Micropréstamos para abrir un negocio. Reglas para otorgar microcréditos a LLC MCC "RFM". ¿Cuánto dinero necesitas invertir para abrir una organización de microfinanzas?

Afirmo:
Director de LLC MKK "RFM"
_________________________________ Kashirova A.S.
"28" enero 2019

Reglas para otorgar micropréstamos a LLC MCC "RFM"

1. Disposiciones y términos generales

1.1. Estas Reglas para la concesión de microcréditos (en adelante, las Reglas) fueron desarrolladas de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal del 2 de julio de 2010. No. 151-FZ “Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas”.

1.2. Estas Reglas determinan el procedimiento y las condiciones para la concesión de micropréstamos en la Sociedad de Microcrédito de Sociedad de Responsabilidad Limitada “Micropréstamos Financieros Rusos”.

1.3. Conceptos utilizados:

Acreedor– concesión o concesión de un microcrédito de consumo Organización de microfinanzas LLC MCC "RFM", OGRN 1155749002090, INN/KPP 5753061690/575301001, certificado MFO serie 01 No. 003723 del 30 de marzo de 2015, inscripción en el registro estatal MFO No. 6515030540 06340.

Prestatario– una persona que ha presentado una solicitud al Prestamista con la intención de recibir, está recibiendo o ha recibido un microcrédito de consumo;

representante del prestatario- una persona que actúa en nombre y en interés del Prestatario de conformidad con poderes basados ​​en un poder, ley o acto de un organismo gubernamental local autorizado.

micropréstamo– un préstamo otorgado por el Prestamista al Prestatario en los términos estipulados en el contrato de préstamo, por un monto que no exceda el monto máximo de las obligaciones del Prestatario para con el Prestamista sobre la deuda principal, establecido por la Ley Federal No. 151-FZ de julio 2, 2010 “Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas”;

micropréstamo de consumo– dinero proporcionado por el Prestamista al Prestatario sobre la base de un contrato de micropréstamo de consumo, incluido el uso de medios de pago electrónicos, para fines no relacionados con actividades comerciales (en adelante, el contrato de micropréstamo de consumo).

Acuerdo de microcrédito- un contrato de préstamo cuyo monto no exceda el monto máximo de las obligaciones del Prestatario con el Prestamista por la deuda principal, establecido por la Ley Federal No. 151-FZ del 2 de julio de 2010 "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas";

Especialista en préstamos- un empleado del Prestamista que, sobre la base de un poder, redacta los documentos para que los Prestatarios reciban los fondos prestados y también acepta contribuciones de los Prestatarios para cumplir con sus obligaciones con el Prestamista.

Punto de pago - lugar de trabajo Oficial de préstamos del prestamista.

Declaración- un documento que contiene información sobre el monto requerido y el plazo de un micropréstamo de consumo, información sobre el prestatario, completada por un especialista en crédito en base a los documentos y la información proporcionada por el prestatario. La firma del prestatario en la solicitud indica la confirmación por parte del prestatario de la exactitud e integridad de la información sobre él contenida en ella.

« Base de datos unificada» – una base de datos informática automatizada de los prestatarios del Prestamista.

1.4. El procesamiento de los datos personales del Prestatario se lleva a cabo de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal del 27 de julio de 2006 No. 152-FZ “Sobre Datos Personales”.

2. Procedimiento para presentar una solicitud de micropréstamo

2.1. El Prestatario solicita asesoramiento al Prestamista en el momento del registro. La realización de operaciones de concesión de microcréditos, así como el asesoramiento a los prestatarios sobre las condiciones de concesión, utilización y reembolso de los préstamos al consumo, están a cargo de los Especialistas en Crédito.

2.3. Cuando el prestatario se comunica con el Prestamista, el especialista en crédito le explica las condiciones y el procedimiento para otorgar un micropréstamo, le presenta la lista de documentos necesarios para recibir un micropréstamo, informa al prestatario sobre el estado del Prestamista como organización de microfinanzas registrada en el registro de organizaciones de microfinanzas, le proporciona todos los documentos necesarios para su revisión, explica el contenido de la Información sobre las condiciones para la concesión, uso y reembolso de un microcrédito de consumo, así como el contenido de las Condiciones Generales de un Préstamo de Consumo. Acuerdo y responde preguntas de los prestatarios.

5.3. Para cumplir con los requisitos de la Ley Federal de 08.07-2001 No. 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo", al realizar un pago de 15.000 rublos o más, el El prestatario (o su representante) debe tener consigo un pasaporte.

5.4. El reembolso anticipado es posible en cualquier momento sin penalizaciones.

6.Disposiciones finales

En los últimos años, el mercado de préstamos al consumo ha comenzado a volver a sus niveles anteriores. Después de la crisis de 2008, cuando el sistema bancario de todo el mundo sintió sus imperfecciones, muchas personas comenzaron a desconfiar de los préstamos y a tratar de depender cada vez menos del dinero de los bancos y otras instituciones financieras. Los préstamos cayeron significativamente y, en este contexto, los microcréditos comenzaron a pasar a primer plano.

En Internet, en las paradas de transporte público, en el metro y en vallas publicitarias se pueden ver anuncios que ofrecen pequeñas cantidades de dinero antes del día de pago. Pequeño interés buenas condiciones préstamo, falta requisitos estrictos, que los bancos otorgan a sus clientes: todo esto hace que los microcréditos sean atractivos para la población.

Bueno, debes admitir que es mucho más conveniente obtener un micropréstamo por un monto de 2000 rublos en 15-20 minutos, proporcionando solo un pasaporte y un código de identificación, que pasar medio día en el banco y luego esperar otra semana. para su aprobación como prestatario. La demanda de microcréditos está creciendo, por lo que es necesario satisfacerla con una oferta adecuada.

Los expertos económicos señalan que mercado moderno El microcrédito es bastante prometedor. En Rusia esta área comenzó a desarrollarse hace relativamente poco tiempo y se encuentra en las primeras etapas de su creación. ¿Qué podría significar esto? Tiene buenas posibilidades de ingresar al mercado, ocupar un nicho vacante, organizar actividades y obtener bastantes ganancias. En 2011 número total Los microcréditos emitidos fueron 3 veces más que en 2010. En 2012, esta cifra se duplicó. No hay estadísticas exactas para 2013 y 2014, pero quienes trabajan en este ámbito dicen que la demanda de microcréditos crece cada año.

En este artículo hablaremos sobre cómo iniciar su propio negocio de microcrédito, qué actos legales regulan el alcance de este negocio. Le diremos a qué debe prestar atención primero, cuánto necesita invertir en el negocio y cuándo comenzará a dar sus frutos. Toda la información que se presentará en este artículo se basa en experiencia personal trabajar con microcréditos, así como con el asesoramiento y recomendaciones de personas para quienes el microcrédito es su principal ingreso y un negocio rentable.

Regulación legal del microcrédito

Cualquier actividad relacionada con los negocios y las finanzas en Rusia está regulada por actos legislativos especiales. El microcrédito no es una excepción. Si decide iniciar este tipo de negocio, estudie en detalle la ley "Sobre Organizaciones de Microfinanzas". Esta ley especifica que una entidad financiera podrá otorgar préstamos por un monto agregado no mayor a $31,600. Además, todas las relaciones entre el prestatario y el prestamista están reguladas de conformidad con el código civil de la Federación de Rusia. Por lo tanto, no será superfluo familiarizarse con las normas de este código para comprender en qué debe confiar y con qué tendrá que trabajar.

El procedimiento para crear una institución financiera para microcréditos.

Mucha gente piensa que registrar una institución financiera que otorgará microcréditos es algo complicado y requiere mucho tiempo, conocimientos y habilidades especiales. De hecho, el registro es bastante sencillo. Debe registrar una entidad legal, generalmente una LLC, y luego la empresa debe registrarse en el registro estatal que registra a las organizaciones de microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán consideradas ilegales.

Para registrarse, debe recopilar los siguientes documentos:

• Solicitud con solicitud de registro de la organización. Todas las declaraciones tienen una forma clara en la que deben escribirse. Puede encontrar muestras en Internet o en el sitio web del registro estatal.
• Copias de los documentos constitutivos y certificado de registro. entidad legal. Vale la pena señalar que el certificado debe ser certificado por un notario.
• Copias de protocolos que acrediten la decisión de los fundadores de crear una empresa de microfinanzas.
• Copia de la decisión aprobada por el director general u otro titular de la empresa.
• Información sobre todos los fundadores de una entidad jurídica.
• Información sobre el domicilio legal y el lugar de actividad real de la empresa. No olvides que puedes tener un domicilio legal, pero en realidad tienes derecho a cualquier lugar de nuestro país.
• Un recibo de pago de la tasa estatal por la inscripción de su empresa en el registro. El monto de la tarifa cambia muy a menudo, por lo que no podemos decir exactamente cuánto pagará al momento de ingresar los datos.

Después de presentar los documentos, si todo está en orden con ellos, la empresa deberá inscribirse en el registro en un plazo de dos semanas. Este hecho se puede comprobar en el sitio web del registro estatal. También se le deberá entregar el documento correspondiente. Es con este documento que confirmarás la legalidad de la emisión de microcréditos.

Principios básicos de funcionamiento de una institución de microfinanzas.

El trabajo de una institución de microfinanzas está sujeto a ciertas restricciones, que están claramente especificadas en la ley que rige sus actividades. Tales restricciones incluyen:

• Una institución de microfinanzas no tiene derecho a actuar como garante de ninguna transacción financiera.
• Los préstamos deben otorgarse exclusivamente en moneda nacional. Estas instituciones no tienen derecho a trabajar con moneda extranjera.
• Actividad de mercado valores también prohibido. Las instituciones financieras no pueden comprar ni vender acciones de ninguna empresa.
• Está prohibido tener en cuenta la tasa de interés al reembolsar un préstamo anticipadamente.
• Emitir préstamos por montos superiores a los previstos en la ley correspondiente.

Si una institución financiera viola uno de los puntos anteriores, será multada. También es posible que las transacciones realizadas en violación sean canceladas, los acuerdos sean declarados inválidos y no se recuperen los intereses del prestatario.

Cualquier actividad, especialmente la financiera, está asociada a ciertos riesgos. Incluso antes de iniciar su propio negocio, debe comprender claramente los problemas que puede encontrar y delinear las salidas a estas situaciones. Los principales riesgos incluyen:

• Impago de préstamos. Quizás este sea el problema más común de las instituciones financieras que se especializan en otorgar préstamos a la población. Y aquí nadie está asegurado, ya sea un banco grande y conocido o una pequeña empresa que concede microcréditos.
• Violación de la ley y sanciones posteriores por parte de las autoridades reguladoras. Por supuesto, todo depende de ti. Antes de iniciar cualquier actividad es necesario estudiar en detalle. marco legislativo, en el que se basará su negocio. No puede trabajar con la esperanza de que sus errores no se noten o de que se salga con la suya.
• Litigios y disputas con prestatarios. Algunos prestatarios, y créanme que los habrá, no están de acuerdo con los tipos de interés. Creen que los engañaste, que calculaste algo mal, que cometiste un error en alguna parte y acuden a los tribunales para defender su inocencia. El litigio es costos adicionales para ti, minando la autoridad, las dificultades y los inconvenientes.

¿Qué se necesita para organizar este negocio?

Dijimos anteriormente que, en primer lugar, es necesario registrar una LLC y registrarla en el registro estatal. ¿Qué hacer a continuación? ¿Cuáles son los próximos pasos para organizar este tipo de negocio?

A continuación pasamos a buscar un local para su oficina. es importante encontrar buen lugar, presentable, de modo que inspire confianza. También presta atención a la transitabilidad del lugar que elijas. Si la oficina está ubicada en algún lugar desierto, es poco probable que alguien lo busque específicamente. Coloque su institución financiera en centros de negocios, en calles concurridas, cerca de estaciones de metro o en una zona residencial densamente poblada. La tarifa mensual del alquiler de la oficina puede variar dependiendo de tu región, ciudad, distrito e incluso del centro comercial elegido.

Otros gastos serán para la disposición del local. Necesita comprar muebles, equipos informáticos y de oficina, cajas fuertes, máquinas contadoras de dinero, material de oficina, etc.

Si hablamos del personal, entonces todo es lo más sencillo posible. En las etapas iniciales de desarrollo, su empresa no puede emplear más de 2 personas que otorgarán préstamos, aceptarán pagos y redactarán contratos. Los salarios de los empleados dependen en gran medida del nivel salarial de su región. Pero en promedio hay que pagar unos 500 dólares por persona.

También en etapa inicial Tendrás que gastar mucho en publicidad. Más detalles sobre lo más formas efectivas Describiremos más a fondo la publicidad de una institución de microfinanzas.

¿A quién, cómo y cuánto dinero se le puede dar?

Los microcréditos son buenos porque se conceden por un período corto, para una tarea específica. La ley establece que pueden ser prestatarios personas entre 18 y 60 años. Al mismo tiempo, deberán tener pasaporte de ciudadano. Federación Rusa. El monto del préstamo no debe exceder los mil dólares y el plazo no debe exceder los 15 días calendario. Tasa de interés se puede establecer individualmente, y la ley no especifica el mínimo a partir del cual basarse al emitir un préstamo.

En la etapa inicial, si planea abrir una institución financiera, 30.000 dólares de fondos prestados le serán suficientes. Como regla general, pocas personas cobran mil dólares por medio mes. La mayoría de las veces, las personas necesitan varios miles de rublos para alcanzar su salario, cubrir un préstamo, pagar una deuda con otra persona, informar y comprar algo necesario.

Publicidad de tu negocio

Las finanzas cubren todos los ámbitos de nuestra vida. Por tanto, se puede dar publicidad teniendo en cuenta este factor. Todo el mundo necesita dinero y muchos están dispuestos a solicitar un préstamo a corto plazo con un tipo de interés bajo. Entonces, veamos y caractericemos las principales áreas publicitarias:

• Publicidad exterior. Si tiene los fondos, puede ofrecer publicidad exterior buena y de alta calidad. Vallas publicitarias, pancartas, luces de la ciudad: todo esto será una excelente plataforma para publicitar su negocio. Como regla general, en las primeras etapas del desarrollo de la empresa, es mejor hacer publicidad en su área o cerca del lugar donde se procesan los préstamos. Teniendo en cuenta que existe competencia en este segmento, no debes contar con un cliente que viajará por la ciudad para conseguir un préstamo tuyo.
• La publicidad en el transporte público puede resultar muy eficaz. El 90% de su público objetivo utiliza transporte público día tras día. Por lo tanto, si formula correctamente una oferta publicitaria y piensa en la presentación original, entonces existe la posibilidad de que este tipo la publicidad podrá atraerle clientes constantemente.
• Publicidad en medios impresos. Cada año, los periódicos y revistas pierden cada vez más la carrera por las mejores plataformas publicitarias. Pero la concesión de microcréditos es un nicho que aún puede recibir buen resultado precisamente de estas fuentes de información. Aquí también depende mucho de la calidad. material publicitario, de la popularidad del periódico o revista, del correcto posicionamiento de sus servicios.
• Esfera de Internet. Realidades mundo moderno nos dictan condiciones para el desarrollo empresarial en las que la ausencia de una empresa en Internet se considera una tontería y una miopía. Por lo tanto, si desea desarrollarse en esta área, piense en crear su propio sitio web y la posibilidad de emitir microcréditos en modo en línea directamente a la tarjeta de cualquier banco de la Federación de Rusia. Y ahora deberías promocionar tu sitio web. varias solicitudes, que están relacionados con microcréditos y préstamos. Simplemente seleccione sus solicitudes de tal manera que no compita con los bancos y maximice el público objetivo.
• Las redes sociales también son una excelente plataforma para tu publicidad. Aunque son parte de la “familia de Internet” común, me gustaría atención especial dedicar publicidad a redes sociales. Sus ventajas son que puede entregar publicidad a clientes potenciales eligiendo parámetros requeridos: país, ciudad, edad, sexo, lugar de estudio y trabajo. La publicidad en las redes sociales le permite hacer una amplia cobertura, anunciar rápidamente su promoción u oferta especial, configurar una campaña publicitaria de tal manera que costos mínimos obtener el máximo efecto.

Además de la publicidad dirigida, que venden las propias redes sociales, puede anunciarse en páginas y grupos públicos especializados. Busque páginas públicas sobre negocios, finanzas, cómo ganar dinero en Internet, todo lo relacionado con el dinero. Negociar con la administración sobre publicidad y promocionar sus servicios.

La publicidad en las redes sociales, y en Internet en general, solo es buena si tiene su propio sitio web y se dedica a préstamos en línea. De este modo, todo ciudadano de la Federación de Rusia que tenga acceso a Internet puede convertirse en su cliente potencial. Si los préstamos se otorgan solo en la oficina y con la firma de un acuerdo, entonces vale la pena limitar la publicidad solo entre los usuarios de su ciudad o región.

Cómo redactar un plan de negocios: inversiones y recuperación de la inversión

Mayoría pregunta principal, que interesa a muchos emprendedores principiantes: en cuánto invertir este negocio¿Y con qué rapidez se amortizará la inversión inicial?

Uno de los puntos de su plan de negocio será el impago de los préstamos concedidos. Empresarios experimentados Aconsejan contar con un 50% de no devoluciones. De hecho, esta cantidad será significativamente menor, pero es mejor ir a lo seguro para no terminar en una situación financiera difícil más adelante.

Los costos iniciales serán:

• Registro y registro de una empresa. La cantidad aquí no es grande, y si hace todo usted mismo, entonces el monto del pago de todos los derechos no será más de $100.
• Alquiler de local. Quizás la partida de gasto más grande que se prolongará de mes a mes. El importe del alquiler depende de tu ciudad, distrito, ubicación del local seleccionado y algunos otros factores que influyen en el precio final.
• Salarios a los empleados. Como escribimos anteriormente, en la etapa inicial se necesita un contador que se encargue de los asuntos financieros y presente informes, y uno o dos empleados de oficina que redactarán contratos y otorgarán préstamos.
• Creación y mantenimiento del sitio. Si decide realizar préstamos en línea, lo cual le recomendamos que haga, deberá gastar dinero en la creación de su propio sitio web. Además, el recurso de Internet requerirá inversiones mensuales para mantener su funcionalidad. Este es dinero para pagar el alojamiento, escribir artículos para el sitio y trabajar para administradores que controlarán el rendimiento las 24 horas.
• Costos de publicidad. En los primeros meses, los costes publicitarios serán muy elevados. Necesitas entender eso de bueno. campaña publicitaria Su beneficio futuro depende en gran medida de ello. Pruébalo varias maneras publicidad, no confíe en una sola cosa. Es necesario experimentar combinando publicidad en línea y en banners, publicidad en medios impresos y promoción en redes sociales. Recopile estadísticas, analice las respuestas y la conversión y, con el tiempo, comprenderá en qué áreas de publicidad necesita invertir dinero y en cuáles puede rechazar.
• Costos de compra de oficina y equipo de computacion. Como mínimo, necesitará mesas, sillas, varias computadoras, una impresora, un escáner y cajas fuertes para guardar dinero.
• Costos de seguridad. Dado que el trabajo implicará dinero, le recomendamos que firme un acuerdo con el servicio de seguridad e instale un botón de pánico. Como dicen, Dios protege a los que tienen cuidado.

Ahora unas palabras sobre la venganza. Si tomamos como base la cifra de 8.000 dólares (costos mensuales), para alcanzar el punto de equilibrio es necesario emitir préstamos por un importe de al menos 20.000 dólares al mes. Muchas empresas que abordan de manera competente la organización empresarial comienzan a pagar sus actividades ya en los primeros meses, generalmente no más de dos. También hecho interesante, el monto de los préstamos emitidos en los primeros tres meses puede ser entre una vez y media y dos veces menor que el monto de los préstamos que la empresa emitirá después de un año de funcionamiento. Después de un año de funcionamiento, muchas instituciones financieras tienen la oportunidad de expandirse, abrir nuevas sucursales u oficinas de representación en otras ciudades.

Si decide abrir una MFO, probablemente sepa que recientemente la información sobre dichas organizaciones debe incluirse en el registro estatal. Además, se introdujo una distinción entre los conceptos de MFO y MCC: la principal diferencia es que las empresas de microcrédito no tienen derecho a atraer inversiones del exterior, exclusivamente de sus fundadores.

Dadas las menores restricciones, el registro de organizaciones de microfinanzas ahora tiene más demanda. Incluso si ya tiene un plan de negocios listo, lo mejor es abrir una MFO sabiendo exactamente la secuencia de acciones necesarias. Registrar una MFO paso a paso le ayudará a evitar dificultades innecesarias y lograr su objetivo lo más rápido posible.

Procedimiento para abrir una MFO

Si está pensando en cómo abrir una MFO desde cero, pero al mismo tiempo comprende que el tiempo necesario para completarla procedimiento completo registro, no lo tiene, utilice el servicio de registro MFO llave en mano. En este caso, se requerirá una mínima participación de su parte, pero puede estar seguro de que se respetarán todos los detalles legales.

Si decide descubrir por sí mismo cómo abrir una MFO, instrucciones paso a paso No te hará daño: si lo sigues con la mayor precisión posible, lograrás tu objetivo. A pesar de la aparente multitud de dificultades, no hay muchos matices a la hora de registrarse. Necesitarás:

1. Preparar documentos constitutivos.
2. Regístrese en la oficina de impuestos.
3. Abrir una cuenta.
4. Registre el estado de la organización creada.

Como puede ver, el registro de un MFC o MFO no presenta obstáculos insuperables. Basta con seguir el esquema especificado y seguir los puntos enumerados en él.

Cómo preparar documentos

En la mayoría de los casos, el motivo de la negativa a inscribir una nueva organización de microfinanzas en el registro es la inconsistencia con la Carta. requisitos necesarios. Una MFO no es solo una entidad legal: en este caso, es necesario cumplir con la Ley Federal 151. Para asegurarse de que no reciba un rechazo, se debe incluir lo siguiente en la Carta:

• Lista de actividades planificadas;
• Una nota de que cualquier transacción cuyo costo exceda el 10% del valor de la propiedad de la empresa debe ser aprobada previamente;
• El nombre del organismo que desarrollará las reglas para otorgar préstamos a la población y monitoreará su implementación;
• El procedimiento para la gestión de una MFO en caso de que sea necesario revelar información sobre personas que pueden influir en la toma de decisiones sobre las actividades de la MFO.

Para no encontrar restricciones inesperadas y continuar trabajando plenamente, es recomendable que el organizador de una MFO incluya cláusulas en la Carta sobre los siguientes tipos de actividades:

• Trabajar en la industria de seguros;
• Asesoramiento en cuestiones de intermediación financiera;
• Otorgar microcréditos a personas físicas, jurídicas, así como a empresarios individuales;
• Tratamiento de los datos facilitados por los clientes en el marco necesario para prestar los servicios de la más alta calidad.

¡Atención! Al desarrollar la Carta para registrar una MFO en 2017, ¡no olvide pensar detenidamente en el tamaño del capital autorizado! Habiendo indicado el salario mínimo en tus documentos, tendrás que afrontar inconvenientes a la hora de aprobar cada micropréstamo.

Para el pleno funcionamiento de la futura MFO, lo mejor es indicar en los documentos capital autorizado, cuyo tamaño sea al menos el 10% del préstamo máximo previsto.

Interacción con la oficina de impuestos.

Para registrarse ante las autoridades pertinentes como entidad legal, es necesario preparar una serie de documentos:

1. Dependiendo del número de fundadores: la decisión de una persona o el protocolo de una reunión de un grupo de personas que confirma el consentimiento para el registro estatal.
2. Carta desarrollada, que enumera todos los puntos anteriores.
3. Orden por la que se aprueba el nombramiento director general.
4. Solicitud completa y notariada (formulario 11001).
5. Recibo de pago de derechos estatales.
6. Solicitud para recibir una copia del estatuto después de su certificación por parte del Servicio de Impuestos Federales.

En general, el registro de MCC y MFO no difiere del procedimiento para crear cualquier otra organización: después de un período de cinco días a partir de la fecha de presentación de todos los documentos, los fundadores pueden recibir todos los documentos necesarios en tales casos.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria?

Una entidad jurídica que apenas haya completado el registro no tiene derecho a participar en microcréditos. Primero, debe registrar una MFO en el registro del banco central. Hay una tarifa por este procedimiento.

¡Atención! ¡La tasa estatal por registrar un MFC en el Banco Central debe transferirse de la cuenta de la propia organización y no será aceptada de ninguna otra manera!

Es por eso que uno de los elementos de la lista sobre cómo abrir usted mismo una organización de microfinanzas es crear cuenta bancaria. El procedimiento también prevé una determinada secuencia de acciones:

• Elegir el banco que más le convenga;
• Aclaración de los términos de servicio y tarifas a las que se brindará;
• Elaboración del paquete de documentos necesario (copia del Estatuto adoptado, orden que confiere poderes al Director General, extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado).

Los diferentes bancos pueden tener diferentes condiciones para abrir una cuenta: en algunos, al registrar una MCC en 2017, como las MFO, exigen que se proporcionen copias notariadas de los documentos, mientras que en otros este trámite se realiza directamente en el acto.

Además, aquellos que deseen registrar un MCC en el Banco Central (o MFO), es obligatorio tener el sello de la organización, por lo que deben encargarse de su producción con antelación. Después de proporcionar todo documentos necesarios Al director general le queda firmar un acuerdo con el departamento de caja y distribución y redactar una tarjeta, que contendrá muestras del sello y la firma.

Después de un corto período de tiempo (generalmente no más de tres días), se creará la cuenta que necesitan quienes estén interesados ​​en cómo abrir una organización de microfinanzas. La autoridad de la dirección de la organización no incluye notificar a ninguna autoridad sobre una cuenta abierta; esta obligación la asume el banco. Después de abrir una cuenta en el Banco Central de la Federación de Rusia, el registro en el IFC se puede considerar completado, lo único que queda es depositar en su cuenta la cantidad suficiente para pagar la tasa estatal.

Finalización del registro

Registro de una organización de microfinanzas: qué es, cómo garantizar que todo salga bien, cómo evitar errores durante el registro: estas y otras preguntas son completamente naturales para quienes están pensando en cómo abrir una organización de microfinanzas desde cero. Se ha elaborado el plan de negocio, se han completado los pasos principales: ¿qué sigue? Queda el último paso: el registro de las organizaciones de microfinanzas en el Banco Central de la Federación de Rusia. Para hacer esto necesitas:

• Declaración del CEO en forma libre;
• Documentos estatutarios;
• Orden que regula el nombramiento del director general;
• Documentos sobre registro y registro estatal;
• Extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado certificado con la firma y sello del director;
• Datos sobre todas las personas que son los fundadores de la MFO;
• Domicilio legal organismo que gestiona la empresa;
• Recibo de pago de derechos estatales.

En principio, no es necesario realizar manipulaciones especialmente complejas. Por supuesto, registrar un MCC llave en mano es mucho más fácil en términos de tiempo que abrir micropréstamos desde cero, sin embargo autorregistro MKK tiene un costo más rentable para su propietario. Si ha leído detenidamente cómo abrir una organización de microfinanzas y las instrucciones paso a paso le resultan claras, no dude en consultar todas las autoridades. Otra opción es abrir una organización de microfinanzas en forma de franquicia.

Franquicia para abrir una MFO

Teniendo en cuenta todas las innovaciones que han entrado en vigor en los últimos dos años, queda claro que el procedimiento para abrir una MFO y/o MCC se ha vuelto más complicado. Incluso sabiendo cómo abrir una organización de microfinanzas, las instrucciones paso a paso en 2017 se han vuelto mucho más complicadas. Una franquicia de microfinanzas puede ser una solución. Sus ventajas son obvias:

1. No hay dificultades asociadas con la realización del procedimiento de registro.
2. Apoyo total tanto antes de la apertura como durante el proceso de obra.
3. Posibilidad de vender el negocio si fuera necesario.
4. Minimizar el riesgo de impago del préstamo mediante la presentación de una solicitud de solvencia del cliente a la oficina central.
5. Reducir los costos de publicidad y empleados adicionales.
6. Cooperación con agencias de cobranza que no están muy dispuestas a interactuar con quienes decidieron abrir una organización de microfinanzas sin inversiones.

Todavía hay muchos aspectos positivos de abrir una MFO como franquicia, pero todos tienen derecho a decidir por sí mismos exactamente qué hacer. Si todavía dudas la mejor manera cómo abrir una organización de microfinanzas – consulta en línea con especialistas este problema puede ser una gran opción para tomar la decisión correcta.

Te contamos varias formas de abrir microcréditos y sacar provecho de este tipo de negocio. Cada uno de ellos tiene sus pros y sus contras, y también difiere en los costos de material y tiempo. Habiendo profundizado en todos los matices, podrá elegir la que más se adapte a su situación.

El negocio del microcrédito se ha desarrollado en Rusia no hace mucho tiempo, pero ya se ha convertido en un líder entre los consumidores. Mucha gente busca servicios en este tipo de instituciones. Pero para establecer su negocio, es importante registrarlo. El artículo describe cómo abrir una MFO.

Tipos de organizaciones de microfinanzas

Cada país tiene sus propios tipos de MFO. La ley determina la forma de su registro. característica principal MFO se considera un sistema de préstamos simplificado. Estas instituciones se dividen en los siguientes tipos:

1. Grupo financiero.
2. Fondo de Apoyo al Emprendimiento.
3. Cooperativa de crédito.
4. Sociedad de crédito.
5. Agencia de crédito.
6. Cooperativa de crédito.

Algunas MFO se consideran subsidiarias de bancos. Para estos últimos, dicha cooperación es beneficiosa. Los bancos pueden otorgar préstamos a tasas significativamente más altas que las que emiten. Pero existe el riesgo de impago del préstamo concedido. El Banco Central de la Federación de Rusia controla las actividades de las organizaciones de microfinanzas. Cualquier infracción en el trabajo de la institución genera responsabilidad.

Diferencias entre una organización y un banco

Ambas instituciones financieras se dedican a otorgar préstamos a los ciudadanos. ¿Cuál es la diferencia entre una MFO y un banco? La diferencia radica en el volumen de préstamos otorgados. Las diferencias son las siguientes:

1. El préstamo se emite únicamente en moneda nacional.
2. El MFR no puede realizar cambios unilateralmente en relación con la tarifa, el procedimiento para determinar las obligaciones derivadas del contrato, la duración de su validez y la comisión.
3. No hay derecho a imponer multas a un prestatario que haya pagado el microcrédito total o parcialmente, antes de lo previsto, si lo ha notificado.
4. Las OMF no participan en el mercado de valores.
5. La MFO exige menos al cliente.

Puede encontrar este tipo de empresas en muchas ciudades. Tienen publicidad brillante para atraer clientes. Aunque existen diferencias entre organizaciones, en general, otras regiones trabajan con el mismo principio.

¿Por qué hay demanda de este tipo de instituciones?

Las primeras organizaciones comenzaron a abrirse en 2011. Desde entonces, su número ha ido aumentando. Esto se debe al hecho de que el Estado tiene poco control sobre las actividades de las empresas en comparación con los grandes bancos. Las ventajas de las MFO incluyen:

1. Registro simple de una persona jurídica desde la cual se realizará el trabajo.
2. Palancas de control óptimas e indicadores económicos suaves.
3. No se requieren contribuciones de seguro a los fondos.
4. No se requieren reservas obligatorias.
5. No hay requisitos para el tamaño de su capital.

Desventajas de las MFO

Este tipo de negocio tiene las siguientes desventajas:

1. Existe riesgo de impago al conceder préstamos. Esto debe tenerse en cuenta a la hora de planificar gastos y obtener beneficios.
2. En caso de violaciones durante las actividades, se espera que se impongan sanciones y multas.

Antes de abrir una nueva MFO, conviene familiarizarse con los aspectos legales de la actividad y estudiar detenidamente la información sobre los clientes. Entonces el negocio será verdaderamente rentable.

Opciones para iniciar un negocio

¿Cómo abrir una MFO más rentable? Hay 2 formas de empezar:

1. Trabajo de franquicia.
2. Actividad independiente: abriendo una organización.

Ambas opciones son comunes en Rusia. Regularmente se abren nuevas organizaciones de microfinanzas en forma de franquicias. Esta es una opción rentable en financialmente, por lo que los empresarios en ciernes suelen elegirlo. Gran parte del trabajo lo realiza el franquiciador, que brinda apoyo contable y legal y proporciona fondos.

Se requiere capacitación de especialistas, lo que reduce el riesgo de falta de retorno y aumenta la tasa de retorno de la inversión. Las desventajas incluyen altas inversiones, aunque el precio de la franquicia varía. Es importante tener en cuenta el monto de los aportes, el retorno de la inversión y el nivel de participación del franquiciador en la obra.

Otra opción es crear una empresa tú mismo. Este método lleva más tiempo y también requiere conocimientos sobre cómo trabajar con prestatarios, incluidos los problemáticos. Pero con la inversión de fondos existe la posibilidad de obtener grandes ganancias, que quedan en manos del propietario. Si no existe un departamento jurídico o un servicio de seguridad, el trabajo con los deudores problemáticos se transfiere a los cobradores.

Registro

¿Cómo abrir una MFO? La ley establece que dicha empresa puede ser fundada por una entidad jurídica registrada en forma de fondos, instituciones, excluidas las empresas y organizaciones presupuestarias autónomas no comerciales. No es necesario obtener una licencia MFO. Este requisito se aplica a los bancos. Sólo necesitas tenerlo registrado en el registro MFO. Este documento confirma la legalidad de las acciones. Después del registro, puede iniciar un negocio.

Para abrir una MFO LLC, debe tener:

1. Estatuto de la empresa.
2. Decisiones de constitución de una empresa.
3. Formularios 11001.
4. Orden sobre el nombramiento de un director general con funciones de jefe de contabilidad.
5. Declaraciones sobre el sistema tributario.
6. Recibos de pago de derechos estatales.
7. Solicitud de copia de la carta.

Obteniendo estado

Para registrar una MFO, se requieren los siguientes documentos:

1. Solicitud de ingreso de información al registro de organizaciones de microfinanzas.
2. Certificado de registro de persona jurídica (copia).
3. La decisión de crear una persona jurídica y documentos constitutivos (copias).
4. Decisión sobre la elección de los órganos de una persona jurídica (copia).
5. Información sobre los fundadores.
6. Información de dirección real.
7. Inventario de documentos.

La decisión sobre la solicitud se toma en un plazo de 14 días. 10 días después de recibir los documentos del Servicio Federal de Mercados Financieros, podrá encontrar su organización en el registro.

recaudando dinero

Es importante saber no sólo cómo abrir una MFO, sino también cómo recaudar dinero. Las instituciones pueden individuos: fundadores, participantes, inversores. No hay límite en la cantidad de dinero recaudado. Si otra persona emite fondos para un préstamo, sujeto a un acuerdo con un prestatario, entonces cantidad máxima es de 1,5 millones de rublos.

Si un individuo transfiere dinero a una MFO, se deduce un impuesto del 13% de los ingresos de la organización. En esta situación, las instituciones retienen el importe individualmente y lo liquidan con el presupuesto estatal. El depositante recibe ingresos distintos del impuesto sobre la renta personal.

La organización crea reglas para los depósitos:

1. Capital propio: al menos el 5%.
2. Liquidez: desde el 70%.

Los fondos propios de las MFO en Moscú y otras regiones incluyen capital, reservas y préstamos. Cuando una empresa quiebra, los requisitos del préstamo se cumplen sólo después de que se hayan pagado todas las deudas. Estas condiciones se consideran incondicionales, vinculantes y se especifican en todos los contratos. Los cálculos trimestrales se realizan de acuerdo con estados financieros, que se transfiere al FFMS.

Inversiones y ganancias

para lograr recuperación rápida inversiones, es necesario elaborar un plan de negocios para la organización. Para abrir un negocio se requieren los siguientes gastos:

1. Inversiones de capital.
2. El capital para otorgar préstamos es de 900 mil rublos.
3. Compra de equipo - 100 mil rublos.
4. Compra de equipo - 50 mil rublos.

Los costos actuales incluyen:

1. Alquiler de oficina: 20 mil rublos.
2. Salario de 4 empleados: 120 mil rublos.
3. Publicidad - 50 mil rublos.
4. Gastos - 30 mil rublos.

El monto de las inversiones de capital será de 1 millón 50 mil rublos y los costos corrientes, 220 mil rublos. Los costos pueden variar, todo depende del caso, pero según este ejemplo Será posible calcular todos los matices. Si lo desea, puede organizar una MFO como franquicia en condiciones favorables.

plan de negocios

Al abrir una MFO, debe considerar:

1. Costos de mantenimiento de la empresa, incluido alquiler de oficinas, reparaciones, salarios.
2. Inversión inicial.
3. Horario de dotación de personal.
4. Publicidad.
5. Pérdidas.
6. Período de recuperación.
7. Rentabilidad.

El negocio de las MFO es rentable, pero al mismo tiempo tiene mucha competencia. Por tanto, la dirección de la empresa debe estar por delante de sus rivales. Esto se logra a través de publicidad que habla de promociones y ofertas especiales. Un aspecto importante cuenta trabajo de calidad empleados, lo que automáticamente promueve el negocio.

Contabilidad de riesgos y trabajo con deudores.

Los prestamistas siempre han tenido éxito. Ahora mucha gente recurre a organizaciones de microfinanzas para recibir dinero, aunque las tasas son bastante altas. Es necesario dirigirse a personas que son nuevas en el sector financiero. Se deben ofrecer préstamos urgentes cuando una persona necesita fondos aquí y ahora.

Casi todas las organizaciones de microfinanzas proporcionan dinero mediante pasaporte. Esta lealtad aumenta las ganancias, pero también aumentan los riesgos, ya que los clientes pueden no pagar la deuda. Por lo tanto, hay mucho en juego. Para seguir siendo rentable, el riesgo está incluido en la apuesta. Se determina al elaborar un plan de negocio.

Es importante considerar los siguientes matices:

1. Si se controla minuciosamente al prestatario, el presupuesto incluye alrededor del 10% por riesgo de impago.
2. Al otorgar préstamos con verificación del historial crediticio, el riesgo de impago es del 10 al 20%.
3. Los microcréditos urgentes emitidos con pasaporte tienen un alto porcentaje de riesgo: 30-40%.

El reembolso y las ganancias se determinan en función de cómo se llevará a cabo el trabajo con los deudores. Por regla general, las pequeñas empresas no cuentan con seguridad personal ni abogados. Por tanto, será difícil devolver los fondos. No habrá tales problemas con la franquicia. En trabajo independiente Las deudas se venden a los cobradores, pero su valor será menor que el monto total de la deuda.

Por lo tanto, al abrir una MFO, es importante pensar en muchos matices para establecer negocio rentable, tenga en cuenta todos los riesgos. Con un enfoque empresarial competente, podrá llevar a cabo actividades exitosas de una institución que solo se desarrollará con el tiempo.

El sistema de microcréditos en nuestro país está experimentando hoy un auge increíble. A principios de año el valor del mercado era de 36 mil millones de rublos.

Los analistas afirman que a finales de este año su valor aumentará a 56 mil millones. Los estadísticos han calculado que el paquete inicial de microcréditos a la población se amortiza en sólo uno o dos meses.

Pinitos

Las oficinas donde se puede pedir prestado una pequeña cantidad están creciendo en ciudades principales incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier negocio privado, un empresario debe estar preparado para cumplir con la mayor precisión posible los requisitos que deben cumplir los empresarios de este tipo. Para empezar, una persona que va a ganar dinero con microcréditos debe responder varias preguntas.

• ¿Será competitivo el negocio elegido? (Hoy en día, cientos de empresarios conceden microcréditos).
• ¿Está dispuesto el fundador a seguir rigurosamente los requisitos de la ley?
• ¿Está dispuesto a soportar pérdidas si no se reembolsa una parte de los préstamos?
• ¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir para abrir un negocio?

Habiendo entendido las respuestas y habiendo leído el artículo 3 de la Ley Federal de la Federación de Rusia No. 151-FZ del 02/07/2010, el empresario está listo para comenzar a registrar una entidad legal. Podría ser una fundación, sociedad, LLC u otro tipo de organización fuera del presupuesto que participe en una asociación sin fines de lucro.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?

Iniciar un negocio no es muy diferente a organizar cualquier otro negocio propio y comienza con el papeleo. El empresario debe estudiar los documentos rectores, reunir los papeles necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

Sólo hay una diferencia: una empresa que concede microcréditos debe estar registrada en Registro estatal organizaciones de microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Se requerirán una serie de documentos para obtener el permiso para operar.

• Solicitud del propietario (con todos sus datos de contacto y pasaporte) para la inclusión de la empresa (firma, organización) en el Registro de Organizaciones de Microfinanzas.
• Registro (copia) de una persona jurídica.
• Información sobre los fundadores. Normalmente, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones municipales. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden variar ligeramente.
• Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila en cualquier forma.
• Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatuto, documentos constitutivos. El estatuto debe indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la concesión de préstamos.
• Documentos que acrediten el domicilio legal y real de la organización.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos para una persona que no es ciudadana de la Federación de Rusia? Además del paquete general de documentos, deberá aportar:

• traducción de la Carta al ruso (junto con una copia en el idioma estatal del solicitante);
• un extracto sobre la situación jurídica del solicitante, expedido en su país y traducido también a dos idiomas.

¿Qué es importante recordar?

Todos los documentos constitutivos deben dejar claro que los ingresos recibidos como resultado de la concesión de micropréstamos se gastarán en microfinanzas, caridad, educación o reembolso de créditos (préstamos) existentes.

Un empresario novato puede encontrar documentos de muestra en el apéndice de la Ley del Ministerio de Finanzas del 03/03/2011 No. 26 n.

Incluso antes de abrir un negocio de microcréditos, un empresario debe tener claro que la tasa estatal de apertura es de sólo 1.000 rublos. La multa por emisión ilegal de dinero es de 30.000.

Compila, recopila y registra todo. documentos necesarios No es fácil: requiere tiempo y nervios fuertes. Por eso es mejor contratar abogados. No solo le evitarán largos viajes a las autoridades, sino que también le ayudarán a completar correctamente los documentos necesarios. Los costes estarán justificados en cualquier caso.

Razones del rechazo

Si el paquete de documentos se prepara sin defectos, después de 14 días naturales el organismo autorizado está obligado a inscribir la empresa en el Registro. Si existen motivos por los que no se puede satisfacer la solicitud, deben indicarse en la denegación por escrito.

Por lo tanto, al pensar en cómo abrir una empresa de microcréditos, un emprendedor debe ser meticuloso al estudiar documentos de orientación y selección de documentos oficiales que deben presentarse a los organismos autorizados.

Los motivos del rechazo pueden incluir los siguientes factores:

• Documentos incorrectamente completados.
• Documentos que contengan información falsa.
• Paquete incompleto de papeles requeridos.
• Si la sociedad fue excluida del Registro, y no ha transcurrido un año desde el momento de su exclusión hasta la presentación de una nueva solicitud.

Al pensar en cómo abrir microcréditos, un empresario debe estar preparado para el hecho de que, por lo general, se necesitan entre 1 y 3 meses para recopilar los documentos, registrar una entidad legal y resolver el problema con los organismos autorizados. Además, llevará tiempo atraer clientes. La empresa emisora ​​de préstamos comenzará a obtener sus primeros beneficios no antes de 3 o 4 semanas.

¿Cómo abrir un negocio de Microcréditos desde un punto de vista técnico?

Paralelamente a la preparación de los documentos, el empresario debe resolver cuestiones de competitividad de su futura empresa. Hoy en día existen muchas organizaciones que emiten pequeñas cantidades de dinero con intereses. ¿Cómo abrir “Micropréstamos” para no “agotarse” en los primeros meses? Después de todo, ¿las organizaciones de microfinanzas que no requieren (como los bancos) un gran paquete de documentos corren un gran riesgo?

Además, tendrás que pagar el alquiler del local y mantener al menos una plantilla mínima. Un plan de negocios elaborado por el propio empresario puede responder de manera precisa y correcta a la pregunta de cómo abrir "micropréstamos" para obtener ganancias.

En él, además de los puntos estándar sobre mantenimiento de personal, equipos, gastos de alquiler, etc., es necesario tener en cuenta: al menos el 5% de los fondos prestados a los clientes nunca serán devueltos. Los expertos creen que en algunas zonas esta cantidad es incluso mayor. También habrá que tener en cuenta unos costes publicitarios muy elevados.