Obtenga un préstamo con garantía hipotecaria. Hipoteca bajo capital de maternidad

En nuestro país, la situación demográfica desde el comienzo del período postsoviético hasta el día de hoy sigue siendo bastante problemática. Las prioridades cambiantes de la vida y el miedo constante a otra crisis financiera han llevado al hecho de que la mayoría de las familias se limitan al nacimiento de un hijo. Sin embargo, en este estado de cosas, hay una continua disminución de la población.

Con el objetivo de estimular la natalidad y mejorar la situación demográfica, en 2007 se lanzó un programa que prevé el pago del denominado capital materno o familiar - MSK, al nacimiento de un hijo.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber cómo resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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La legislación explica claramente los fines para los que se pueden gastar estos fondos. Uno de los principales es la compra o construcción de viviendas.

Condiciones principales

Si planea usar el capital de maternidad, esto solo se puede hacer después del vencimiento.

La legislación no impone tales restricciones temporales al reembolso de un préstamo que ya existe antes del nacimiento de un nuevo miembro de la familia o que se recibió después de su nacimiento.

La decisión de otorgar un préstamo bajo el MSC por parte de una institución bancaria se toma dentro de un período de dos a treinta días después de que se haya escrito la solicitud y se hayan presentado los documentos necesarios. En cuanto a los documentos en sí, su lista no está estrictamente establecida por la ley y depende de las condiciones que presente un banco en particular al respecto.

En general, la lista consiste en:

• el original y una copia del certificado que da derecho al capital de maternidad;
• certificados de ingresos recibidos en los últimos seis meses por el prestatario;
• un certificado emitido por el Fondo de Pensiones en el lugar de residencia de la familia, que indica cuántos fondos reales de MSC aún quedan en la cuenta;
• pasaportes de una persona que actúa como solicitante de un préstamo;
• certificados y otros documentos que confirmen los ingresos de todos los parientes cercanos (se requieren incluso en los casos en que los parientes no son garantes);
• copias de las últimas declaraciones dadas por el padre y la madre;
• un paquete completo de documentos relacionados con la vivienda que se comprará a crédito.

Dónde y por qué reglas tomar

Antes de presentar una solicitud a una institución bancaria y de crédito, debe averiguar qué bancos otorgan un préstamo para el capital de maternidad.

Para el 2020, los clientes podrán utilizar este servicio en los siguientes bancos:

Antes de ponerse en contacto con una sucursal bancaria, primero debe preocuparse por obtener un certificado que confirme el derecho a MSC.

Se expide en la Pensión, donde se deben presentar los siguientes documentos:

• pasaporte de la madre;
• certificado de nacimiento del niño;
• confirmación de que existe registro o registro en el área donde se encuentra la sucursal de PF (formulario No. 9);
• una solicitud para la emisión de un certificado redactada en la forma prescrita;
• evidencia del seguro de pensión obligatorio.

En la propia PF se hacen copias de todos los documentos, y se devuelven los originales al propietario, y se tarda alrededor de un mes en considerar la solicitud

¿Qué bancos dan préstamos rentables para capital de maternidad?

Al averiguar qué bancos otorgan un préstamo para capital de maternidad, el prestatario busca elegir la opción más rentable que cumpla con sus expectativas.

En 2020, puede solicitar un préstamo similar en varias instituciones bancarias:

Si no hay prueba de ingresos

A veces puede surgir la pregunta de dónde obtener un préstamo hipotecario bajo el MSC sin un certificado de ingresos, y en principio existe tal posibilidad. Tal necesidad surge con bastante frecuencia, ya que muchas personas todavía reciben el llamado salario gris, cuando solo se cobra oficialmente el "salario mínimo", y el resto simplemente se entrega.

En este sentido, resulta que, de hecho, una persona puede asumir las obligaciones de un préstamo hipotecario, pero desde un punto de vista formal, no tiene tales oportunidades. Además, un certificado de ingresos puede convertirse en un escollo para quienes reciben ingresos regulares de algunos familiares en el exterior o de otras fuentes.

En tales casos, hay varios caminos a seguir. Uno de ellos es proporcionar un certificado del banco que indique el salario real en lugar de 2 IRPF. Para ello, por supuesto, la entidad que paga el salario debe confirmar la veracidad de los datos a los empleados del banco. Es cierto que lograr esto en la mayoría de los casos será muy difícil o incluso imposible.

El hecho mismo de la existencia de un salario gris indica que el gerente busca reducir la cantidad de impuestos pagados al fisco debido a esto, y es poco probable que lo confirme voluntariamente, temiendo consecuencias extremadamente desagradables para él.

Por supuesto, puede intentar convencerlo de que esta información se proporcionará solo al banco, que no la transferirá simplemente a las autoridades reguladoras sin una solicitud correspondiente; sin embargo, como muestra la práctica, esto es extremadamente raro.

De una forma u otra, pero, por regla general, hay una salida incluso en los casos en que es imposible obtener un certificado de 2 impuesto sobre la renta personal.

Muchos bancos cumplen con sus clientes a medias, prestando incluso a aquellos que no pueden confirmar oficialmente la disponibilidad de los ingresos necesarios, pero debe estar preparado para el hecho de que las condiciones de préstamo serán algo menos favorables.

Para comprar y construir una casa

La legislación permite el uso de capital de maternidad en los casos en que se planea comprar una casa o ella, y no solo. Al mismo tiempo, los fondos se pueden gastar tanto en la construcción de viviendas por sí mismos, es decir, exclusivamente en materiales de construcción, como en el pago de los servicios de una organización de construcción.

El monto del capital de maternidad es bastante significativo, lo que sugiere la idea de gastar parte del dinero para las necesidades del hogar. ¿Merece la pena aprovechar las ofertas para retirar capital familiar? ¿Cómo obtener un préstamo en efectivo a expensas del capital de maternidad?

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Lo que es

Hoy, el verdadero capital de maternidad es la ayuda más tangible del estado. La disminución de la tasa de natalidad atestigua, en primer lugar, la falta de fondos necesarios para criar a un niño. Esto es lo que llevó a la creación de un programa para ayudar a las madres.

De acuerdo con él, por el nacimiento de un segundo hijo o posterior, se paga a los padres una cantidad que les permite compensar en cierta medida los gastos de manutención del bebé.

El capital materno o familiar es una medida de apoyo a las familias rusas del presupuesto estatal.

La base es el nacimiento en la familia o la adopción de un segundo o próximo hijo (si no se emitió previamente una ayuda del estado) en el período de 2007 a 2020.

Se permite aplicar a la UIF con una solicitud para emitir un certificado de capital de maternidad en cualquier momento después de que surja el derecho correspondiente.

El certificado de capital de maternidad es válido solo con la presentación de un documento de identidad adecuado. Si el certificado se pierde o se daña, se puede obtener un duplicado.

El certificado deja de ser válido:

• por muerte de su titular;
• al privar de la patria potestad a un niño, cuyo nacimiento o adopción sirvieron de base para el registro del capital;
• cuando se cometa un delito doloso dirigido contra la personalidad del niño;
• por la cancelación de la adopción;
• después de que los fondos se hayan utilizado en su totalidad.

De las características del capital familiar, cabe señalar las siguientes:

• el derecho a recibir este apoyo estatal surge solo una vez;
• el capital de maternidad se indexa anualmente, pero cambiar el monto no requiere reemplazar el certificado;
• el capital de maternidad no está sujeto al impuesto sobre la renta de las personas físicas;
• Puede recibir fondos bajo el certificado solo en forma no monetaria. Cualquier retiro de efectivo se considera ilegal. El titular del certificado, que participó en el esquema de cobro, es declarado culpable de apropiación indebida de fondos públicos.

En 2020, el monto del capital de maternidad ascendió a 453,026 rublos. El monto es bastante grande, lo que hace que los titulares de certificados busquen formas de cobrarlo total o parcialmente.

Además, las ofertas de asistencia para cobrar el capital de maternidad son bastante comunes. ¿Cómo utilizar los fondos públicos y no infringir la ley?

¿Es posible tomar un préstamo en efectivo contra el capital de maternidad?

Se permite gastar el capital familiar para fines tales como:

1. Mejora de las condiciones de vida:
   • pago de una hipoteca u otro préstamo tomado para comprar una casa;
   • la reparación de una vivienda existente o su reconstrucción para aumentar la superficie útil;
   • compensación por el costo de construir una casa;
   • trabajos de reparación o construcción de viviendas por cuenta propia;
   • participación en una cooperativa de construcción de viviendas o construcción de capital social.
2. Educación del niño:
   • pago por la estadía del niño en una institución preescolar;
   • pago por los servicios prestados por una organización educativa;
   • pago de alojamiento para estudiantes en un albergue en una institución educativa.
3. Cuidado de la salud:
   • pago de una costosa operación necesaria para salvar la vida de un niño;
   • recepción de un servicio pagado en una institución médica requerido para preservar la salud de la madre y (o) el niño;
   • la adquisición de bienes y servicios necesarios para la adaptación e integración en la sociedad de un niño con discapacidad.
4. Ahorros para el retiro de la madre.

Puede usar el capital familiar solo después de que el niño para el cual se recibió el certificado cumpla tres años. Está permitido gastar capital antes de este período solo en casos estrictamente estipulados.

No puede gastar el capital de maternidad en:

• hacer un depósito;
• compra de vehículos;
• pago de la deuda de un préstamo de consumo;
• reembolso de facturas de servicios públicos.

Con el fin de derrochar ilegalmente el capital de maternidad por parte de los padres, está prohibido cobrar un certificado. Puede obtener efectivo solo cuando construye una casa por su cuenta.

En este caso, la mitad del monto será transferido por el departamento de PFR a la cuenta del titular del certificado, luego de seis meses se transferirá el resto del monto previsto. En este caso, el destinatario de los fondos deberá informar sobre el uso previsto.

Pero debe tener en cuenta el hecho de que puede obtener efectivo para construir una casa por su cuenta después de que el niño cumpla tres años. Hasta ese momento, puede obtener un préstamo para la construcción y pagar el resto del monto más tarde del capital de maternidad.

Por lo tanto, obtener un préstamo en efectivo contra el capital madre solo es posible en un solo caso: cuando la casa se está construyendo por sí sola. Todas las demás opciones de cobro son ilegales. Pero puede obtener un préstamo de capital de maternidad para los fines permitidos por la ley.

Qué bancos pueden aplicar

No todos los bancos ofrecen préstamos de capital de maternidad. Solo las grandes organizaciones acceden a aceptar fondos públicos como pago parcial.

Entre estos se encuentran los siguientes:

Sberbank	Emite préstamos hipotecarios bajo capital de maternidad. En este caso, solo se pueden comprar viviendas prefabricadas. Plazo del préstamo hasta treinta años. La tasa de interés del préstamo es del 14% anual. El propietario del inmueble adquirido sólo puede ser titular del certificado de capital familiar
Rosselkhozbank	Bajo capital de maternidad, se presta para la compra de cualquier vivienda. Plazo de préstamo de hasta treinta años al 10-12% anual
VTB 24	El capital de maternidad se puede utilizar como pago inicial de una hipoteca. Plazo de préstamo de hasta cincuenta años al 11% anual
banco de moscú	Concede una hipoteca, en la que el capital de maternidad se puede utilizar para pagar una deuda parcial o principal. Puede solicitar un préstamo solo después de pagar el pago inicial.

A partir del 25/12/2008, permite el uso del capital de maternidad hasta que el niño cumpla tres años para pagar el principal y los intereses de los préstamos para vivienda tomados antes del nacimiento del niño.

A partir del 23/05/2015 permite utilizar el capital de maternidad hasta que el hijo cumpla tres años para pagar la cuota inicial de la hipoteca.

El tema de utilizar el capital familiar en efectivo en forma de crédito al consumo se discutió más de una vez, pero nunca se aprobó. La UIF y los organismos encargados de hacer cumplir la ley bloquean cualquier intento de uso indebido en diferentes etapas.

como emitir

Para tomar un préstamo bajo capital de maternidad, primero debe familiarizarse con las condiciones del banco seleccionado. A continuación, se envía un paquete estándar de documentos y una solicitud por escrito a la institución bancaria con una solicitud de capital de maternidad.

Si se recibe el consentimiento para el uso del capital del PFR, entonces el banco notifica al Fondo de Pensiones que se convierte en el administrador oficial del capital de maternidad.

Todas las transacciones financieras se realizan exclusivamente entre el banco y la UIF. El préstamo se emite después de que el Fondo de Pensiones se comprometa a pagar las obligaciones del préstamo.

El proceso de solicitud de préstamo es el siguiente:

• el solicitante presenta los documentos necesarios y completa una solicitud de préstamo;
• la comisión de crédito considera la solicitud y toma su decisión;
• El solicitante del préstamo debe decidir de antemano sobre la propiedad. Tras la aprobación de la solicitud, las partes firman un contrato de préstamo;
• el dueño del capital debe registrar la propiedad como propiedad mueble. Para hacer esto, el prestatario se dirige a Rosreestr, declara sus derechos para comprar una vivienda y se registra;
• se emite un préstamo para la compra o construcción de vivienda.

que documentos se necesitan

Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, deberá presentar los siguientes documentos:

• solicitud del titular del certificado;
• el original y una copia del pasaporte que acredite la identidad del solicitante;
• certificado del lugar de trabajo sobre salarios;
• certificado;
• declaración del saldo de fondos en el certificado;
• documentos de la propiedad;
• certificado de pago del pago inicial;
• documentos para el registro de garantías (en algunos casos).

No es difícil recopilar los documentos necesarios, pero el procesamiento del préstamo puede demorarse un poco. En particular, esto se debe a la verificación de la legalidad del uso de los fondos de capital de maternidad.

Redención

Si un préstamo de destino está garantizado por fondos de capital de maternidad, entonces el Fondo de Pensiones transfiere los fondos para su reembolso solo después de que la propiedad se registra en la propiedad del titular del certificado.

La tasa de interés de un préstamo varía según el plazo del préstamo, el monto del pago inicial y el historial crediticio. El monto del préstamo se determina después de la provisión de todos los documentos necesarios, incluido un certificado.

A la hora de solicitar un préstamo para capital de maternidad son importantes las posibilidades materiales de la familia. El PFR pagará solo una parte del préstamo: el pago inicial o parte de la deuda.

El resto del prestatario tendrá que pagar por su cuenta, mientras que ya no se puede contar con la ayuda del estado.

Ventajas y desventajas

El capital de maternidad tiene ventajas y desventajas. Por lo que podemos señalar los siguientes problemas que pueden surgir a la hora de solicitar un préstamo bajo capital de maternidad:

• el uso de fondos de capital familiar requiere el consentimiento de la UIF. El representante del Fondo debe inspeccionar y evaluar personalmente el espacio habitable, verificar todos los documentos. Sólo después de que la vivienda sea reconocida como habitable se otorgará la aprobación para un préstamo de vivienda;
• aunque puede obtener un préstamo para vivienda inmediatamente después del nacimiento de un hijo, todavía tiene que esperar. El procedimiento para emitir un certificado dura alrededor de dos meses;
• incluso con un certificado, el banco puede negarse a prestar. Uno de los principales motivos es la insuficiente solvencia del solicitante del préstamo y de la familia en su conjunto;
• se permite utilizar los fondos de capital de maternidad únicamente para cancelar la deuda principal y los intereses devengados o el pago inicial. Todos los gastos adicionales de tasación de la vivienda, registro de la hipoteca, seguros, etc. corren a cargo del prestatario.

Otro punto importante es que solo puede comprar viviendas ubicadas en el territorio de la Federación Rusa. Es imposible gastar capital de maternidad en la compra de bienes inmuebles en el extranjero. También está prohibido usar el certificado al comprar una casa de familiares.

¿Cómo obtener un préstamo garantizado por capital de maternidad en 2019? ¿Puedo obtener un préstamo para capital familiar en efectivo? ¿En qué bancos es mejor tomar préstamos bajo capital de maternidad?

¡La revista HeatherBober da la bienvenida a sus lectores! Dmitry Shaposhnikov está en contacto.

Continuamos la serie de artículos sobre la recepción y uso efectivo del capital de maternidad. El tema de la nueva publicación son los préstamos para capital de maternidad.

Este material será útil para las personas de la familia y todos aquellos que estén interesados ​​en temas financieros de actualidad.

¡Entonces empecemos!

1. Un préstamo para capital de maternidad: beneficios, características y matices.

El capital federal materno (familiar) (MSK) es un programa estatal para ayudar a las familias con dos o más hijos. La iniciativa no tiene análogos en la práctica mundial y ha estado operando con éxito desde 2007.

El monto de la asignación es actualmente de 453,026 rublos. Muchas familias ya han mejorado su situación de vivienda con la ayuda de MSC o han invertido estos fondos en la educación de sus hijos.

Crédito para la construcción y reconstrucción

Muchas familias toman una decisión con visión de futuro: construir una casa privada a crédito contra el capital de maternidad. En una casa así, será cómodo para los niños que ya existen en la familia y para los que aparecerán en el futuro. Y también los nietos.

Es poco probable que el monto de la asignación sea suficiente para cubrir todos los costos de construcción, pero es bastante posible pagar la primera cuota o una parte significativa del préstamo tomado.

Ejemplo

Las casas de madera, populares en la parte europea de la Federación Rusa, se construyen en 3-4 meses. El costo de los materiales de construcción (400-450 mil rublos) no excede el monto del capital de maternidad.

Si compra los materiales necesarios a crédito, puede pagarlos en un par de meses. Durante este período, el PFR decide sobre la dirección de los fondos y transfiere el dinero a la cuenta del proveedor de materiales de construcción.

Es cierto que la construcción de la casa deberá pagarse sola o construirse sola. En este último caso, la construcción llevará más tiempo, pero no tendrás que invertir tus propias finanzas.

Un punto importante: el terreno en el que se está construyendo la casa debe registrarse previamente en propiedad, de lo contrario pueden surgir problemas con la legalidad de la construcción en el futuro.

La UIF verifica con mucho cuidado todas las sutilezas y matices legales de las transacciones en las que están involucrados los subsidios estatales. Si se viola al menos un punto de las reglas, el dinero no se transferirá a la cuenta requerida hasta que se elimine la violación.

También es importante que los empleados del Fondo se aseguren de que el dinero se destinará específicamente a la construcción y no a otras necesidades, por lo tanto, después de un cierto período de tiempo después del inicio de la construcción, los trabajadores del servicio social pueden visitarlo.

Este tema se analiza con más detalle en el artículo "".

Unas palabras sobre la reconstrucción de una vivienda a crédito. La reconstrucción se entiende como un cambio cualitativo en las características técnicas de la casa: un aumento del área, la adición de otro piso, la transformación del ático en un ático residencial, la ampliación de las habitaciones.

Si algunos bancos aceptan emitir un préstamo para este negocio, no dude en aprovechar esta oportunidad, pero primero, coordine el asunto con la sucursal local de la UIF.

Recuerde que es la reconstrucción de la casa lo que se puede pagar a cargo del estado, y no reparaciones mayores. Pegar papel tapiz, estirar techos, cambiar tuberías en el inodoro con fondos de MSC no funcionará.

Últimas noticias relacionadas:

El 28 de noviembre de 2017, en el Kremlin, en una reunión del Consejo de Coordinación para la implementación de la Estrategia Nacional de Acción para la Infancia, el presidente Putin propuso ampliar el capital de maternidad hasta el 31 de diciembre de 2021.

Además, el presidente propuso nuevas opciones para implementar el programa. En particular, las familias necesitadas ahora pueden recibir pagos mensuales del capital de la madre por el monto del mínimo de subsistencia regional inmediatamente después del nacimiento de un niño (a partir del 01/01/2018) y hasta que el niño cumpla 1,5 años.

Detalles en este video:

3. Cómo obtener un préstamo contra el capital familiar - procedimiento

Para obtener con éxito un préstamo bajo el MSC, actúe en estricta conformidad con las reglas establecidas para procesar dichas transacciones financieras.

Tanto los empleados del banco como los empleados de PFR supervisan de cerca la documentación correcta y el proceso de préstamo. Los padres deben abordar el procedimiento con la máxima responsabilidad.

Algunos puntos generales a tener en cuenta de antemano:

• un préstamo inmobiliario implica el registro obligatorio del objeto en propiedad de todos los miembros de la familia;
• préstamos tomados de empresas de microfinanzas, desde 2015, está prohibido devolver los fondos de capital madre;
• las madres del niño, los padres y los padres adoptivos legales pueden solicitar un préstamo.

Todas las preguntas sobre la emisión de dinero en préstamo se resuelven de forma individual. Los bancos necesitan garantías de que los préstamos se pagarán en su totalidad, con intereses ya tiempo. Es importante que los empleados de PFR sepan que el dinero se destinó a un "buen" objetivo: mejorar la calidad de vida de los niños y sus padres.

Ahora - instrucciones paso a paso.

Paso 1. Encuentra un banco y elige el tipo de préstamo

En los últimos años, debido a la crisis económica, algunos bancos han dejado de otorgar préstamos para capital de maternidad, pero los principales participantes del sistema financiero siguen ayudando a las familias a mejorar sus condiciones de vida.

Actualmente, los padres tienen acceso a decenas de productos financieros en 10-15 bancos de la Federación Rusa. El objetivo de los titulares de certificados es elegir el préstamo más rentable para ellos.

Ya escribimos sobre los requisitos del banco para los prestatarios arriba: las compañías financieras necesitan confianza en el pago oportuno y completo del préstamo.

Ahora sobre los documentos que se necesitarán para abrir una hipoteca o un préstamo regular. Aclaramos que este paquete no es universal: cada organización tiene sus propios requisitos específicos para los documentos proporcionados.

Para abrir un préstamo necesitarás:

1. Certificado para MSC (original y copia).
2. Estado de resultados de los últimos 6 meses.
3. Certificado del Fondo de Pensiones que indique el saldo de fondos en la cuenta.
4. Pasaporte del solicitante.
5. Certificados de ingresos del cónyuge y familiares directos (si intervienen como codeudores o garantes).
6. Documentos sobre el objeto, que se supone que se compra a expensas de los activos de crédito.

El siguiente paso es ponerse en contacto con la UIF. Lo ideal es que te pongas en contacto con esta organización incluso antes de visitar el banco para obtener el "luz verde" para pagar el préstamo con fondos públicos por adelantado.

Paso 2. Obtenemos permiso del Fondo de Pensiones

Sin el permiso del PFR, ningún préstamo puede ser reembolsado con capital de maternidad. El titular del certificado no tiene acceso a las cuentas gubernamentales donde se encuentran las finanzas familiares.

El prestatario proporciona al personal de la UIF los siguientes documentos:

1. certificado MSC.
2. Documentos idénticos.
3. Actas de nacimiento de los hijos.
4. Una copia del contrato de préstamo (si estamos hablando del pago de un préstamo existente).
5. Detalles de la cuenta bancaria a la que se transferirán los activos.

Y lo más importante: una declaración sobre la dirección de los fondos. Este documento está escrito en su totalidad, con la indicación obligatoria de la finalidad del préstamo.

Paso 3. Emitimos un préstamo

Al redactar un acuerdo con un banco, preste atención a la tasa de interés y los elementos escritos en letra pequeña. A menudo, el monto de las comisiones y el sobrepago total resultan ser más de lo que le parecía al prestatario antes de completar el papeleo.

Casi todas las entidades financieras insisten en el seguro de crédito obligatorio. Algunos bancos tienen suficiente seguro en caso de pérdida del trabajo, otros exigen un seguro en caso de desastres naturales y muerte del propietario.

Las deducciones mensuales estables y el cumplimiento de los términos del préstamo son la clave de una actitud benévola de los empleados bancarios hacia el prestatario. Trate de no incumplir los plazos para el pago de intereses, ya que esto está penado con multas y sanciones.

4. Qué bancos trabajan con capital de maternidad: una descripción general de los bancos TOP-5 con condiciones favorables

Es mejor solicitar un préstamo bajo MSC en grandes bancos que están incluidos en las listas de las instituciones financieras más confiables de la Federación Rusa.

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Apertura del banco.
4. Unicredit.
5. Banco de Moscú.

Todos los bancos tienen sus propias condiciones de préstamo y sus productos exclusivos se ofrecen a los clientes familiares.

La siguiente tabla muestra las ofertas y tasas de interés más ventajosas en los bancos:

5. ¿Es posible utilizar el capital familiar para pagar préstamos de consumo o de automóviles?

La respuesta es no, no puedes. La ley claramente no permite la transferencia de fondos públicos para pagar préstamos de consumo o préstamos para comprar un automóvil.

Es cierto que constantemente surgen propuestas para ampliar la lista de áreas permitidas para el uso de MSC.

En particular, recientemente la Duma del Estado discutió la ley sobre la compra de automóviles en la capital de la madre. Desafortunadamente, la ley nunca fue aprobada y actualmente tiene el estado de un proyecto.

Hay buenas noticias: en las regiones, las posibilidades de utilizar subsidios estatales son mucho más amplias. Es cierto que las autoridades municipales y regionales permiten gastar dinero no federal, sino regional.

Por ejemplo, en Mordovia es posible pagar préstamos de consumo para bienes duraderos (muebles, electrodomésticos) con capital regional. En la región de Smolensk, las familias pueden comprar automóviles a crédito y pagar parcialmente un préstamo de automóvil con fondos presupuestarios.

6. ¿Es posible tomar un préstamo en efectivo contra el capital de maternidad?

Y de nuevo una respuesta negativa. Cash y matkapital son conceptos incompatibles. Cuando hablamos del uso específico de las finanzas públicas, nos referimos exclusivamente a pagos no monetarios.

Todos los intentos de convertir matkapital en dinero "vivo" se consideran un acto delictivo. Lo mínimo que les espera a los participantes en esquemas ilegales para retirar el capital de la madre son multas sustanciales más la devolución de fondos al presupuesto estatal.

Los organizadores de empresas dedicadas a la "asistencia" en el cobro de activos federales, están a la espera de prisión de 5 años o más.

No hace mucho tiempo, los préstamos bajo el MSC podían tomarse de cualquier organización de microfinanzas. Desde la primavera de 2015, tales transacciones se consideran ilegales. El decreto para limitar las facultades de las IMF en operaciones con capital madre fue firmado personalmente por el presidente.

Esta medida fue la respuesta forzada del gobierno a numerosos casos de abuso de fondos presupuestarios.

Según los organismos encargados de hacer cumplir la ley, durante varios años, los estafadores que trabajaban bajo la apariencia de IMF lograron cobrar varios miles de millones de rublos.

En conclusión, un breve video sobre el tema de los préstamos bajo el MSC.

7. Conclusión

Saquemos conclusiones. Los préstamos hipotecarios son una forma real para que los familiares mejoren su situación de vivienda: comprar un apartamento, construir o reconstruir una casa.

Hoy en día, solo un pequeño número de bancos ofrece emitir un préstamo para capital de maternidad.

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Todos los programas que utilizan fondos asignados por el estado se emiten para la compra de espacio habitable o la reparación de un apartamento o casa existente.

¿Qué banco tomar?

Para tomar un préstamo bajo capital de maternidad en efectivo, deberá encontrar un banco que ofrezca dichos programas.

Puede utilizar la ayuda estatal pagada en relación con el nacimiento de un bebé solo de dos maneras:

1. Utilice el capital de maternidad para pagar los intereses de un préstamo ya emitido.
2. Firme un nuevo contrato de préstamo y utilice el capital como pago inicial.

Un préstamo de una institución financiera puede emitirse inmediatamente después de la emisión de un certificado.

Los bancos que emiten préstamos para capital de maternidad incluyen VTB 24, MKB, etc.

Condiciones de emisión

Para solicitar un préstamo para capital de maternidad, el cliente debe presentar los siguientes documentos a los empleados de la institución financiera:

• un certificado que confirme la emisión de capital de maternidad a una persona específica;
• un certificado del PFR que confirme el saldo de fondos en la cuenta a la que se transfiere el capital.

Es importante que la propiedad comprada a crédito esté registrada en la propiedad del propietario del capital de maternidad.

ofertas

Las organizaciones bancarias ofrecen a los clientes varios programas de préstamos para capital de maternidad. Una sugerencia es comprar una casa.

Las instituciones de crédito y financieras emiten préstamos para la compra de espacio habitable, si cumple una serie de condiciones:

• incluidos en el parque de viviendas, i.е. tiene un sistema de calefacción, el paquete de documentos necesario para el registro;
• el porcentaje de depreciación de la vivienda no debe ser superior al 50%, es decir sin necesidad de reparaciones mayores;
• ubicación dentro del tema de la Federación Rusa.

Otra propuesta de los bancos es la mejora de las condiciones de vida. Es importante que para esto no sea necesario utilizar los servicios de empresas constructoras: el cliente puede realizar la construcción de una casa de forma independiente.

Está prohibido comprar casas de verano con capital de maternidad.

Bajo la mejora de las condiciones de vida se entiende la compra de un apartamento o su parte, la construcción de espacio habitable, la reconstrucción (revisión, aumento de área) de viviendas ya disponibles.
Tasas de interés

Préstamo en efectivo para capital de maternidad

Un gran número de bancos emite un préstamo en efectivo para el capital de maternidad.

Las ofertas difieren en la cantidad proporcionada, el procedimiento para el registro, el vencimiento de la deuda y, por supuesto, la tasa de interés.

En Rosselkhozbank

Ofrece emitir un préstamo para capital de maternidad. Por lo tanto, la ayuda estatal pagada al nacer un hijo puede utilizarse como pago inicial o para pagar intereses.

La solicitud se considera dentro de los 3 días, luego de lo cual los empleados del banco toman una decisión.

Sberbank

Sberbank de Rusia es líder en el mercado financiero nacional. Entre una gran cantidad de programas crediticios, se destaca el producto de un préstamo para capital de maternidad.

Para calificar, el prestatario debe:

• alcanzar cierta edad - a partir de los 35 años;
• tener una tarjeta Sberbank, en la que se acumularán los salarios, o presentar un certificado del empleador, emitido de acuerdo con 2-NDFL;
• hacer un pago inicial: al menos el 10%, para aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo, el pago inicial debe ser del 30%;
• proporcionar el contrato original para la compra de espacio habitable.

VTB 24

VTB 24 ofrece a sus clientes una hipoteca para la compra de una vivienda secundaria o un apartamento (participación) en un edificio nuevo. Los términos de cooperación son bastante leales, en la mayoría de los casos (sujeto a los requisitos establecidos) se aprueba el préstamo.

La tasa de interés de un préstamo emitido bajo capital de maternidad en VTB 24 variará del 11,95% al ​​13,95%.

En otros bancos

Las ofertas de otros bancos se dividen condicionalmente en varios grupos según las condiciones del préstamo. Por lo tanto, Nomos Bank y Delta Credit establecen requisitos de lealtad para los prestatarios, por lo tanto, para recibir un préstamo, basta con documentar la compra del espacio habitable, así como indicar la disponibilidad de solvencia.

Requisitos para el prestatario

Al decidir sobre un préstamo para capital de maternidad, el banco tiene en cuenta si se cumplen los requisitos para el prestatario.

Éstas incluyen:

• la capacidad de pago del solicitante;
• buen historial crediticio;
• lugar oficial de trabajo;
• la propiedad es la garantía contra la cual se garantiza el préstamo.

Suma

El monto de un préstamo para capital de maternidad varía de 50,000 rublos a varios millones.

Dependerá de:

• programa de préstamo seleccionado;
• la solvencia del prestatario;
• objetivos de diseño.

Momento

Los plazos para tomar una decisión varían dependiendo del banco seleccionado, oscilando entre 2 y 13 días.

En cuanto al período durante el cual se debe pagar la deuda, lo determina cada institución financiera de forma independiente: de 3 a 10 años o más.

Procedimiento de registro

Puede obtener un préstamo para capital de maternidad en efectivo siguiendo las siguientes instrucciones:

1. En la sucursal bancaria, complete una solicitud, adjunte toda la documentación necesaria.
2. Esperar la decisión del banco, los plazos máximos para su adopción son de una semana a partir de la fecha de solicitud para su consideración.
3. Si se aprueba el préstamo, entonces es necesario recopilar documentos para el espacio habitable.
4. Después de revisar los documentos, los empleados del banco prepararán un contrato de préstamo.
5. La etapa final es la firma del contrato y la recepción de los fondos.

Documentos requeridos

La lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo de capital de maternidad no es universal. Lo determina el banco con el que el prestatario decidió cooperar.

El conjunto estándar (en la mayoría de los casos) incluye los siguientes documentos:

1. El original y una fotocopia del certificado de emisión del capital de maternidad.
2. Un certificado que indique los ingresos del cliente. Se compila en forma de impuesto sobre la renta de 2 personas e incluye las ganancias de los últimos seis meses.
3. Certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones, ubicada en el lugar de residencia del titular del capital de maternidad.
4. Pasaporte.
5. Documentos sobre el espacio habitable, que se planea comprar a expensas del préstamo.

El dinero de los niños para muchas familias es una oportunidad para mejorar significativamente sus condiciones de vida. Además, a todos les interesa saber si es posible tomar un préstamo contra el capital de maternidad en efectivo y cómo hacerlo. Considere el principio de obtener un préstamo usando MK.

Características del uso de MK para emitir un préstamo.

El capital de maternidad es una opción de asistencia especial que se permite usar solo para mejorar las condiciones del niño y, por lo tanto, los objetivos están claramente establecidos en la ley:

• Comprar una casa;
• Pago al prestamista por la hipoteca emitida;
• Pago de la educación del niño;
• Aporte para la futura pensión de la madre (acumulación).

Para mejorar el control, estos fondos no se emiten en efectivo. Se reciben de forma no monetaria como pago a una persona por uno de los motivos anteriores, que debe confirmarse por separado. Hablando como dueño del certificado, los padres están interesados ​​en la posibilidad de registrarlo como garantía para recibir un préstamo. La respuesta es inequívoca, está prohibido obtener un préstamo de capital de maternidad en efectivo. Se usa solo para programas específicos (hipoteca, educación) para una de las opciones:

• Pago de la primera cuota;
• reembolso de parte del préstamo;
• Reembolso anticipado de un préstamo.

Con dinero bajo el certificado, puede pagar una hipoteca existente, mientras que el plazo de su registro no juega un papel, incluso si la familia no tenía hijos en el momento de la firma del contrato. Con la ayuda de MK, se permite tomar un préstamo bajo un programa hipotecario, usándolo para el primer pago. Por lo general, es con la necesidad de pagar de inmediato el 15-30% del costo del préstamo que surgen la mayoría de los problemas para las familias.

Registro de una hipoteca teniendo en cuenta el capital de maternidad.

Muchos prestamistas ofrecen programas hipotecarios con MK. Para estar seguro de la corrección de la operación y obtener el permiso del Fondo de Pensiones para usar los recursos, es mejor elegir bancos grandes y confiables.

Dado que el procedimiento de aprobación y registro es bastante serio y lleva algún tiempo, se recomienda obtener un certificado del Fondo de Pensiones sobre el valor del MK en este momento y llevar el certificado al departamento para realizar la solicitud. El proceso de aprobación pasa por varias etapas. El prestamista primero verifica la solvencia e integridad de los clientes y luego emite un consentimiento preliminar.

Los documentos obligatorios para el trámite son prueba de ingresos, lugar de trabajo y documentos de identidad. También se necesitan documentos similares para un cónyuge que se ajuste legalmente como coprestatario.

Después de eso, debe redactar una transacción de bienes raíces y enviar documentos al banco. Estos serán documentos de registro, un certificado de propiedad. Después de la decisión final del banco, se da un tiempo para procesar la transferencia de fondos del MC a la cuenta bancaria.

Condiciones para obtener una hipoteca en Sberbank

Un préstamo hipotecario para capital de maternidad tampoco se emite en efectivo en Sberbank, solo se transfiere a una cuenta bancaria. Para obtener un préstamo, debe registrar la vivienda comprada en propiedad conjunta de los cónyuges y proporcionar acciones a los hijos. El tamaño de las acciones no está prescrito por ley, pero tener en cuenta los intereses de cada uno de los hijos es un requisito obligatorio para la transferencia de MK.

Las opciones de préstamo son diferentes para cada prestamista. En Sberbank, consisten en las siguientes condiciones:

• Objeto: vivienda en un edificio en construcción o un apartamento del propietario (del mercado secundario);
• Valor mínimo: 300 mil rublos;
• Límite máximo de hipoteca: 80% del precio de la vivienda;
• Primer pago: desde el 20%
• Plazo de amortización de la deuda: hasta 30 años;
• Una póliza para vivienda comprada (de daños y destrucción) es imprescindible.

La tasa en Sberbank se calcula según el plazo de interacción, así como el monto del pago. Con un pago inicial de más del 50%, la tasa es de 12,5-13%. Al pagar 20% - 13-13.5%. El valor base aumenta por las siguientes razones:

• +0,5% para clientes que no tienen tarjeta nómina;
• +1% en ausencia de póliza de vida;
• +1% en ausencia de registro de vivienda. Después de recibir el documento, se retira el 1%.

¿Es posible pagar un préstamo de consumo en efectivo con la ayuda de capital de maternidad?

Además, Sberbank tiene reglas de procesamiento preferenciales si el prestatario está listo para pagar de inmediato el 50% o más de la solicitud. Se le permite proporcionar solo 2 documentos de identidad, y se permite que no se presenten datos sobre ingresos.

Programa en VTB 24

Las hipotecas en VTB 24 se otorgan bajo programas similares, según el tipo de vivienda. Las condiciones y cantidades del préstamo son muy significativas:

• Importe mínimo: 1,5 millones de rublos;
• Máximo: 90 millones de rublos;
• Primer pago: desde el 15%;
• Tiempo de interacción: hasta 30 años.
• Tasa: desde 13,1%.

Del mismo modo, la tasa aumenta en un 0,5% y un 1% en ausencia de una tarjeta de salario VTB 24 y una póliza de seguro, respectivamente.

Las calculadoras en los sitios web de los prestamistas le permitirán calcular qué opción es más rentable y qué institución es mejor contactar. Con su ayuda, puede calcular la tasa esperada y el pago mensual de acuerdo con los parámetros ingresados, e incluso elaborar un cronograma preliminar.

Transferencia de dinero al banco en efectivo según el certificado

Entonces, descubrimos que es imposible obtener un préstamo para capital de maternidad en efectivo en VTB 24, Sberbank y cualquier otra institución. La recepción de dinero bajo el certificado se produce de acuerdo con reglas claramente establecidas. En primer lugar, debe obtener los documentos bancarios de un préstamo autorizado, tomar los documentos para la vivienda y visitar el Fondo de Pensiones, donde puede escribir una solicitud para transferir el MK para pagar la primera cuota o parte de la hipoteca. Si la vivienda aún no se ha completado (edificio nuevo), los padres deben redactar una donación para niños, donde indican las acciones que se les proporcionarán en el apartamento después de su registro. Este momento se mantendrá bajo el control de una comisión especial.

Después de recibir la solicitud, la PF verifica la información especificada y envía los recursos a la cuenta bancaria dentro de los 30 días. Después de enviar dinero, vale la pena visitar al prestamista y verificar la exactitud de la transferencia.

Conclusión

Se permite solicitar la emisión de un MC para cubrir parte de la hipoteca en cualquier momento, mientras que para otros fines es necesario esperar 3 años. Si la familia ya tenía un préstamo para vivienda, se permite emitir una transferencia de fondos de capital de maternidad para pagar parte o el saldo total de la deuda inmediatamente después de recibir, pero no un préstamo en efectivo. Al mismo tiempo, se aplica la regla: está prohibido pagar multas, sanciones y otros cargos recibidos por incumplimiento del cronograma firmado con fondos para niños.