Vzemite posojilo proti materinskemu kapitalu. Hipoteka pod materinskim kapitalom Posojilo za nakup stanovanja pod materialnim kapitalom

V naši državi ostaja demografska situacija od začetka postsovjetskega obdobja do danes precej problematična. Spreminjanje življenjskih prioritet in stalni strah pred novo finančno krizo sta pripeljala do dejstva, da je večina družin omejena na rojstvo enega otroka. Vendar pa se v tem stanju število prebivalcev nenehno zmanjšuje.

Za spodbujanje rodnosti in izboljšanje demografskega stanja je leta 2007 začel izvajati program, ki je predvideval izplačilo tako imenovanega materinskega ali družinskega kapitala - MSC - ob rojstvu otroka.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Zakonodaja jasno določa, za katere namene se ta sredstva lahko porabijo. Eden glavnih je nakup ali gradnja stanovanja.

Glavni pogoji

Če nameravate uporabiti materinski kapital, potem je to mogoče storiti šele po izteku.

Zakonodaja ne določa takšnih časovnih omejitev za odplačilo posojila, ki je obstajalo že pred rojstvom novega družinskega člana ali tistega, ki je bilo prejeto po njegovem rojstvu.

Odločitev o izdaji posojila v okviru MSK s strani bančne institucije se sprejme v dveh do tridesetih dneh po pisni vlogi in predložitvi potrebnih dokumentov. Kar zadeva same dokumente, njihov seznam ni strogo določen z zakonom in je odvisen od pogojev, ki jih v zvezi s tem postavlja določena banka.

Na splošno je seznam sestavljen iz:

• izvirnik in kopija potrdila o pravici do materinskega kapitala;
• potrdila o dohodku, ki ga je posojilojemalec prejel v zadnjih šestih mesecih;
• potrdilo, ki ga izda pokojninski sklad v kraju stalnega prebivališča družine, ki navaja, koliko sredstev MSC dejansko ostane na računu;
• potni list osebe, ki deluje kot prosilec za posojilo;
• potrdila in drugi dokumenti, ki potrjujejo dohodke vseh bližnjih sorodnikov (potrebni so tudi v primerih, ko sorodniki niso poroki);
• kopije zadnjih izjav očeta in matere;
• obsežen paket dokumentov v zvezi s stanovanjem, ki bo kupljeno na kredit.

Kje in po kakšnih pravilih ga dobiti

Preden greste v kreditno in bančno institucijo, morate ugotoviti, katere banke dajejo posojila za materinski kapital.

Za leto 2020 lahko komitenti to storitev uporabljajo v naslednjih bankah:

Preden stopite v stik z bančno poslovalnico, morate najprej poskrbeti za pridobitev potrdila, ki potrjuje vašo pravico do MSC.

Izda se na pokojninskem uradu, kjer je treba predložiti naslednje dokumente:

• materin potni list;
• rojstni list otroka;
• potrdilo o registraciji ali registraciji na območju, kjer se nahaja podružnica PF (obrazec št. 9);
• vloga za izdajo potrdila, izpolnjena na predpisanem obrazcu;
• dokazila o obveznem pokojninskem zavarovanju.

Na samem pokojninskem skladu se izdelajo kopije vseh dokumentov, izvirniki pa se vrnejo lastniku, obravnava vloge pa traja približno mesec dni.

Katere banke nudijo donosna posojila za materinski kapital?

Pri ugotavljanju, katere banke dajejo posojila za materinski kapital, si posojilojemalec prizadeva izbrati najbolj donosno možnost, ki izpolnjuje njegova pričakovanja.

V letu 2020 lahko dobite podobno posojilo pri številnih bančnih institucijah:

Če ni potrdila o dohodku

Včasih se lahko pojavi vprašanje, kje dobiti hipotekarno posojilo pod MSK brez potrdila o dohodku in ali takšna možnost načeloma obstaja. Ta potreba se pojavlja precej pogosto, saj veliko ljudi še vedno prejema tako imenovano sivo plačo, ko je uradno izračunana le "minimalna plača", ostalo pa preprosto razdelimo.

V zvezi s tem se izkaže, da je oseba dejansko sposobna prevzeti obveznosti hipotekarnega posojila, vendar s formalnega vidika nima takšnih sposobnosti. Poleg tega lahko potrdilo o dohodnini postane kamen spotike za tiste, ki prejemajo redne dohodke od kakšnih sorodnikov v tujini ali iz drugih virov.

V takih primerih lahko greš na več načinov. Eden od njih je, da namesto 2 dohodnine predloži potrdilo banke o realni plači. Za to mora seveda organizacija, ki izplačuje plače, zaposlenim v banki potrditi resničnost podatkov. Res je, da bo to v večini primerov zelo težko ali celo nemogoče doseči.

Že samo dejstvo obstoja sive plače kaže, da želi upravitelj s tem zmanjšati znesek davkov, plačanih v zakladnico, in tega verjetno ne bo prostovoljno potrdil, saj se boji izjemno neprijetnih posledic zase.

Seveda ga lahko poskusite prepričati, da bodo te informacije posredovane samo banki, ki jih ne bo preprosto posredovala regulativnim organom brez ustrezne zahteve, vendar je, kot kaže praksa, to izjemno redko mogoče.

Tako ali drugače praviloma obstaja izhod tudi v primerih, ko se izkaže, da je pridobitev 2. potrdila o dohodnini nemogoča.

Številne banke ustrežejo strankam na pol poti, posojajo tudi tistim, ki uradno ne morejo potrditi razpoložljivosti potrebnega dohodka, vendar morate biti pripravljeni na dejstvo, da bodo posojilni pogoji nekoliko manj ugodni.

Za nakup in gradnjo hiše

Zakonodaja dovoljuje uporabo materinskega kapitala v primerih, ko je načrtovan nakup hiše ali doma, in ne samo. V tem primeru se sredstva lahko porabijo tako za lastno gradnjo stanovanja, to je izključno za gradbeni material, kot za plačilo storitev gradbene organizacije.

Znesek materinskega kapitala je precejšen, kar nakazuje na idejo, da bi del denarja porabili za gospodinjske potrebe. Ali je vredno izkoristiti ponudbe za izplačilo družinskega kapitala? Kako dobiti gotovinsko posojilo z materinskim kapitalom?

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

kaj je

Danes je pravi materinski kapital najbolj oprijemljiva pomoč države. Zmanjšanje rodnosti kaže predvsem na pomanjkanje potrebnih sredstev za vzgojo otroka. To je privedlo do oblikovanja programa za pomoč materam.

V skladu z njim se staršem za rojstvo drugega ali naslednjega otroka plača znesek, ki jim omogoča, da nekoliko nadomestijo stroške vzdrževanja otroka.

Materinski ali družinski kapital je ukrep podpore ruskim družinam iz državnega proračuna.

Osnova je rojstvo v družini ali posvojitev drugega ali naslednjega otroka (če prej ni bila prejeta pomoč države) v obdobju od 2007 do 2020.

Vložitev vloge pri pokojninskem skladu za izdajo potrdila o materinskem kapitalu je dovoljena kadar koli po nastanku ustrezne pravice.

Potrdilo o prejemu materinskega kapitala je veljavno le ob predložitvi ustreznega dokumenta, ki potrjuje vašo identiteto. Če je potrdilo izgubljeno ali poškodovano, lahko prejmete dvojnik.

Certifikat postane neveljaven:

• zaradi smrti lastnika;
• z odvzemom starševskih pravic otroku, katerega rojstvo ali posvojitev je bila podlaga za vpis kapitala;
• pri storitvi namernega kaznivega dejanja, usmerjenega zoper osebnost otroka;
• zaradi odpovedi posvojitve;
• po porabi sredstev v celoti.

Med značilnostmi družinskega kapitala je treba opozoriti na naslednje:

• pravica do te državne podpore nastane le enkrat;
• Materinski kapital se indeksira letno, vendar sprememba zneska ne zahteva zamenjave potrdila;
• Materinski kapital ni predmet dohodnine;
• Sredstva v okviru potrdila lahko prejmete samo v negotovinski obliki. Vsak dvig gotovine se šteje za nezakonitega. Imetnik certifikata, ki je sodeloval pri unovčevanju, je spoznan za krivega nenamenske porabe javnih sredstev.

V letu 2020 je znesek materinskega kapitala znašal 453.026 rubljev. Znesek je precej velik, kar sili imetnike certifikata v iskanje načinov, kako ga v celoti ali delno unovčiti.

Poleg tega so ponudbe pomoči pri izplačilu materinskega kapitala precej pogoste. Kako uporabljati javna sredstva, ne da bi kršili zakon?

Ali je mogoče dobiti gotovinsko posojilo za materinski kapital?

Družinski kapital se lahko porabi za naslednje namene:

1. Izboljšanje življenjskih pogojev:
   • plačilo hipoteke ali drugega posojila, najetega za nakup stanovanja;
   • popravilo obstoječega doma ali njegova rekonstrukcija za povečanje uporabnega prostora;
   • nadomestilo za stroške gradnje doma;
   • popravila ali gradnja stanovanj z lastnimi močmi;
   • sodelovanje v stanovanjski gradbeni zadrugi ali skupni gradnji.
2. Izobrazba otroka:
   • plačilo za bivanje otroka v vrtcu;
   • plačilo storitev, ki jih nudi izobraževalna organizacija;
   • plačilo bivanja študentov v študentskem domu na izobraževalni ustanovi.
3. Skrb za zdravje:
   • plačilo za drago operacijo, potrebno za rešitev otrokovega življenja;
   • prejem plačane storitve v zdravstveni ustanovi, ki je potrebna za ohranjanje zdravja matere in (ali) otroka;
   • nakup blaga in storitev, potrebnih za prilagoditev in integracijo invalidnega otroka v družbo.
4. Materino pokojninsko varčevanje.

Družinski kapital lahko uporabite šele, ko otrok, za katerega ste prejeli potrdilo, dopolni tri leta starosti. Poraba kapitala pred tem obdobjem je dovoljena le v strogo določenih primerih.

Materinskega kapitala ne morete porabiti za:

• registracija depozita;
• nakup vozil;
• odplačilo dolga potrošniškega posojila;
• povračilo komunalnih storitev.

Za namene nezakonitega zapravljanja materinskega kapitala s strani staršev je prepovedano unovčiti potrdilo. Denar lahko dobite le, če sami zgradite hišo.

V tem primeru bo Pokojninski sklad Rusije nakazal polovico zneska na račun imetnika potrdila, po šestih mesecih pa bo preostanek predvidenega zneska prenesen. V tem primeru mora prejemnik sredstev poročati o njihovi namenski porabi.

Upoštevati pa morate tudi, da lahko dobite denar za gradnjo hiše sami, ko otrok dopolni tri leta. Do tega trenutka lahko najamete posojilo za gradnjo, preostanek zneska pa bo izplačan pozneje iz materinskega kapitala.

Tako je pridobitev denarnega posojila proti kapitalu mogoča le v enem primeru - ko se hiša gradi v lastni režiji. Vse druge možnosti dviga gotovine se štejejo za nezakonite. Lahko pa dobite posojilo v breme materinskega kapitala za namene, ki jih dovoljuje zakon.

Pri katerih bankah se lahko prijavim?

Vse banke ne dajejo posojil za materinski kapital. Samo velike organizacije se strinjajo, da sprejmejo državna sredstva kot delno plačilo.

Med njimi je mogoče opozoriti na naslednje:

Sberbank	Izdaja hipotekarna posojila za materinski kapital. V tem primeru je mogoče kupiti samo dokončana stanovanja. Trajanje posojila do trideset let. Obrestna mera za posojilo je 14% letno. Lastnik pridobljene nepremičnine je lahko le imetnik certifikata družinskega kapitala
Rosselkhozbank	Posodi denar proti materinskemu kapitalu za nakup katerega koli doma. Ročnost posojila do trideset let pri 10-12% letno
VTB 24	Materinski kapital se lahko uporabi kot predplačilo za hipoteko. Ročnost posojila do petdeset let pri 11% letno
Moskovska banka	Zaprosi za hipoteko, pri kateri se materinski kapital lahko uporabi za poplačilo delnega ali glavnega dolga. Kredit lahko najamete šele po plačilu akontacije

Od 25. decembra 2008 dovoljuje uporabo materinskega kapitala do otrokovega tretjega leta starosti za poplačilo glavnice dolga in obresti stanovanjskih posojil, najetih pred rojstvom otroka.

Od 23. maja 2015 vam omogoča uporabo materinskega kapitala, dokler otrok ne dopolni treh let za plačilo pologa za hipoteko.

Vprašanje uporabe družinskega kapitala v gotovini v obliki potrošniških posojil je bilo obravnavano večkrat, vendar nikoli ni bilo odobreno. Vsakršne poskuse zlorabe na različnih stopnjah blokirajo zaposleni v pokojninskem skladu in organi kazenskega pregona.

Kako se prijaviš

Če želite najeti posojilo za materinski kapital, se morate najprej seznaniti s pogoji izbrane banke. Nato se na bančno institucijo predloži standardni paket dokumentov in pisna vloga z zahtevo za materinski kapital.

Če od pokojninskega sklada prejme soglasje za uporabo kapitala, banka obvesti pokojninski sklad, da postane uradni upravitelj materinskega kapitala.

Vse finančne transakcije potekajo izključno med banko in pokojninskim skladom. Posojilo se izda po tem, ko se pokojninski sklad zaveže, da bo poplačal posojilne obveznosti.

Postopek vloge za posojilo je naslednji:

• prosilec predloži potrebne dokumente in izpolni vlogo za posojilo;
• kreditna komisija vlogo pregleda in odloči;
• Prosilec za posojilo se mora vnaprej odločiti za nepremičnino. Ko je vloga odobrena, stranki podpišeta posojilno pogodbo;
• lastnik kapitala mora nepremičnino evidentirati kot osebno lastnino. Da bi to naredil, posojilojemalec zaprosi za Rosreestr, prijavi svoje pravice do nakupa stanovanja in se registrira;
• Posojilo se izda za nakup ali gradnjo stanovanja.

Kateri dokumenti so potrebni

Če želite zaprositi za posojilo za materinski kapital, boste morali predložiti naslednje dokumente:

• vloga imetnika potrdila;
• izvirnik in kopija potnega lista, ki potrjuje identiteto prosilca;
• potrdilo o plači iz kraja zaposlitve;
• potrdilo;
• izpis stanja na potrdilu;
• dokumenti za nepremičnino;
• potrdilo o plačilu akontacije;
• dokumenti za registracijo zavarovanja (v nekaterih primerih).

Zbiranje potrebnih dokumentov ni težavno, vendar lahko vloga za posojilo traja nekoliko dlje. Zlasti je to posledica revizije zakonitosti uporabe sredstev materinskega kapitala.

Odkup

Če je izdano ciljno posojilo, zavarovano s sredstvi materinskega kapitala, sredstva za njegovo odplačilo prenese pokojninski sklad šele po registraciji nepremičnine kot lastnine imetnika potrdila.

Obrestna mera za posojilo se razlikuje glede na trajanje posojila, višino pologa in kreditno zgodovino. Znesek posojila se določi po predložitvi vseh potrebnih dokumentov, vključno s potrdilom.

Pri vlogi za posojilo za materinski kapital so pomembne finančne zmožnosti družine. Pokojninski sklad bo plačal le del posojila - polog ali del dolga.

Preostanek bo moral posojilojemalec plačati sam, na pomoč države pa ne more več računati.

Prednosti in slabosti

Materinski kapital ima tako prednosti kot slabosti. Tako lahko opazimo naslednje težave, ki se lahko pojavijo pri vlogi za posojilo proti kapitalu:

• za uporabo sredstev družinskega kapitala je potrebno soglasje pokojninskega sklada. Predstavnik fundacije mora osebno pregledati in oceniti bivalni prostor ter preveriti vse dokumente. Šele ko bo stanovanje prepoznano kot primerno za bivanje, se izda soglasje za stanovanjski kredit;
• Čeprav lahko za stanovanjski kredit zaprosite takoj po rojstvu otroka, boste morali še počakati. Postopek za izdajo potrdila traja približno dva meseca;
• Tudi če imate potrdilo, lahko banka zavrne posojilo. Eden glavnih razlogov je nezadostna plačilna sposobnost posojilojemalca in družine kot celote;
• Sredstva materinskega kapitala se lahko uporabijo samo za odplačilo glavnice dolga in natečenih obresti ali pologa. Vse dodatne stroške pri cenitvi stanovanja, vpisu hipoteke, zavarovanju ipd plača kreditojemalec sam.

Druga pomembna točka je, da lahko kupite samo stanovanja, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije. Materinskega kapitala ne morete porabiti za nakup nepremičnine v tujini. Prav tako je prepovedana uporaba potrdila pri nakupu stanovanja od sorodnikov.

Kako dobiti posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom v letu 2019? Ali je mogoče najeti posojilo v gotovini v breme družinskega kapitala? Katere banke je bolje najeti posojila proti kapitalu?

Revija HeatherBeaver pozdravlja svoje bralce! Dmitry Shaposhnikov je v stiku.

Nadaljujemo serijo člankov o pridobivanju in učinkoviti uporabi materinskega kapitala. Tema nove publikacije so posojila za materinski kapital.

To gradivo bo koristno družinskim ljudem in vsem, ki jih zanimajo aktualna finančna vprašanja.

Pa začnimo!

1. Posojilo za materinski kapital - ugodnosti, značilnosti in nianse

Zvezni materinski (družinski) kapital (MSK) je vladni program za pomoč družinam z dvema ali več otroki. Pobuda nima analogij v svetovni praksi in uspešno deluje od leta 2007.

Znesek ugodnosti trenutno znaša 453.026 rubljev. Številne družine so s pomočjo MSC že izboljšale svoj življenjski položaj ali pa ta sredstva vložile v izobraževanje svojih otrok.

Posojilo za gradnjo in obnovo

Mnoge družine sprejmejo daljnovidno odločitev - zgraditi zasebno hišo na kredit s kapitalom. V takšni hiši bo udobno tako za tiste otroke, ki so že v družini, kot za tiste, ki se bodo pojavili v prihodnosti. In hkrati za vnuke.

Znesek ugodnosti verjetno ne bo zadostoval za pokritje vseh stroškov gradnje, vendar je povsem mogoče odplačati prvi obrok ali pomemben del najetega posojila.

Primer

Okvirne hiše, priljubljene v evropskem delu Ruske federacije, so zgrajene v 3-4 mesecih. Stroški gradbenega materiala (400-450 tisoč rubljev) ne presegajo zneska materinskega kapitala.

Če kupite potrebne materiale na kredit, jih lahko plačate v samo nekaj mesecih. V tem obdobju pokojninski sklad odloči o usmeritvi sredstev in nakaže denar na račun dobavitelja gradbenega materiala.

Res je, da boste morali sami plačati gradnjo hiše ali pa jo zgraditi sami. V slednjem primeru bo gradnja trajala dlje, vendar vam ne bo treba vlagati lastnih financ.

Pomembna točka: zemljišče, na katerem se gradi hiša, mora biti vnaprej vpisano kot lastništvo, sicer se lahko v prihodnosti pojavijo težave z zakonitostjo gradnje.

Pokojninski sklad zelo skrbno preverja vse pravne podrobnosti in nianse transakcij, v katere so vključene državne subvencije. Če je kršena vsaj ena točka pravil, denar ne bo nakazan na zahtevani račun, dokler kršitev ni odpravljena.

Pomembno je tudi, da zaposleni v Fundaciji poskrbijo, da bo denar porabljen namensko za gradnjo in ne za druge potrebe, tako da jo lahko po določenem času po začetku gradnje obiščejo socialni delavci.

To vprašanje je podrobneje obravnavano v članku "".

Nekaj ​​besed o obnovi doma na kredit. Rekonstrukcija se razume kot kvalitativna sprememba tehničnih lastnosti hiše - povečanje površine, dodajanje drugega nadstropja, spreminjanje podstrešja v stanovanjsko podstrešje, dodajanje prostorov.

Če se nekatere banke strinjajo, da bodo izdale posojilo za ta posel, potem lahko izkoristite to priložnost, vendar najprej uskladite vprašanje z lokalno podružnico pokojninskega sklada.

Ne pozabite, da je rekonstrukcija hiše tista, ki jo lahko plača država, in ne večja popravila. S sredstvi MSC ne bo mogoče lepiti tapet, raztegljivih stropov, zamenjati cevi v WC-ju.

Zadnje novice na temo:

28. novembra 2017 je predsednik Putin v Kremlju na zasedanju Koordinacijskega sveta za izvajanje Nacionalne strategije delovanja v interesu otrok predlagal podaljšanje materinskega kapitala. do 31. decembra 2021.

Poleg tega je predsednik predlagal nove možnosti za izvedbo programa. Zlasti zdaj lahko družine v stiski prejemajo mesečna plačila iz materinskega kapitala v višini regionalnega življenjskega minimuma takoj po rojstvu otroka (od 01.01.2018) in dokler otrok ne dopolni 1,5 leta.

Podrobnosti v tem videu:

3. Kako najeti posojilo proti družinskemu kapitalu - postopek

Če želite uspešno najeti posojilo v okviru MSK, ravnajte v strogem skladu z uveljavljenimi pravili za obdelavo tovrstnih finančnih transakcij.

Tako bančni uslužbenci kot uslužbenci pokojninskega sklada pozorno spremljajo pravilno dokumentacijo in potek kreditiranja. Starši morajo k postopku pristopiti z največjo odgovornostjo.

Nekaj ​​splošnih določb, ki jih morate poznati vnaprej:

• posojilo za nepremičnino zahteva obvezno registracijo nepremičnine kot lastnine vseh družinskih članov;
• Posojila, najeta pri mikrofinančnih družbah, je od leta 2015 prepovedano odplačevati s sredstvi materinskega kapitala;
• Za posojilo lahko zaprosijo otrokove matere, očetje in uradni posvojitelji.

Vsa vprašanja v zvezi z izdajo denarja na posojilo se rešujejo individualno. Banke potrebujejo zagotovila, da bodo posojila poplačana v celoti, z obrestmi in pravočasno. Za zaposlene v pokojninskem skladu je pomembno, da vedo, da je denar šel v "dober" namen - izboljšanje kakovosti življenja otrok in njihovih staršev.

Zdaj - navodila po korakih.

Korak 1. Poiščite banko in izberite vrsto kredita

V zadnjih letih so nekatere banke zaradi gospodarske krize prenehale dajati kredite proti kapitalu, vendar največji udeleženci v finančnem sistemu še vedno pomagajo družinam pri izboljšanju življenjskih razmer.

Trenutno je na desetine finančnih produktov na voljo staršem v 10-15 bankah v Ruski federaciji. Cilj imetnikov certifikatov je izbrati najunosnejše posojilo zase.

O zahtevah banke za posojilojemalce smo že pisali zgoraj: finančne družbe potrebujejo zaupanje v pravočasno in celotno plačilo posojila.

Zdaj o dokumentih, ki bodo potrebni za odprtje hipoteke ali običajnega posojila. Pojasnjujemo, da ta paket ni univerzalen: vsaka organizacija ima svoje posebne zahteve za predložene dokumente.

Če želite odpreti posojilo, boste potrebovali:

1. Certifikat za MSK (original in kopija).
2. Potrdilo o dohodku za zadnjih 6 mesecev.
3. Potrdilo pokojninskega sklada, ki navaja stanje sredstev na računu.
4. Potni list prosilca.
5. Potrdila o dohodku zakonca in ožjih sorodnikov (če so vključeni kot soposojilojemalci ali poroki).
6. Dokumenti o predmetu, ki naj bi se kupil na račun posojilnih sredstev.

Naslednji korak je stik s pokojninskim skladom. V idealnem primeru bi se morali obrniti na to organizacijo pred obiskom banke, da bi vnaprej dobili zeleno luč za odplačilo posojila z javnimi sredstvi.

2. korak. Pridobite dovoljenje pokojninskega sklada

Brez dovoljenja pokojninskega sklada nobenih posojil ni mogoče odplačati z materinskim kapitalom. Lastnik certifikata nima dostopa do državnih računov, na katerih so družinske finance.

Posojilojemalec zagotovi zaposlenim v pokojninskem skladu naslednje dokumente:

1. Certifikat za MSK.
2. Osebni dokumenti.
3. Rojstni listi otrok.
4. Kopija posojilne pogodbe (če govorimo o odplačevanju obstoječega posojila).
5. Podatki o bančnem računu, na katerega bodo sredstva prenesena.

In kar je najpomembnejše - izjava o usmeritvi sredstev. Ta dokument je sestavljen v polni obliki, z obvezno navedbo namenov posojila.

3. korak. Zaprosite za posojilo

Pri sestavljanju pogodbe z banko bodite pozorni na obrestno mero in drobni tisk. Pogosto se izkaže, da sta višina provizije in skupno preplačilo večja, kot je posojilojemalec mislil pred izpolnitvijo dokumentacije.

Skoraj vse finančne institucije vztrajajo pri obveznem zavarovanju posojila. Nekatere banke nudijo dovolj zavarovanja za primer izgube zaposlitve, druge zahtevajo zavarovanje za primer naravne nesreče in smrti lastnika.

Stabilni mesečni odtegljaji in skladnost s posojilnimi pogoji so ključ do prijaznega odnosa bančnih uslužbencev do posojilojemalca. Poskusite ne kršiti rokov za plačilo obresti, saj se to kaznuje z globami in sankcijami.

4. Katere banke delajo z materinskim kapitalom - pregled TOP 5 bank z ugodnimi pogoji

Za posojilo pod MSK je bolje zaprositi pri velikih bankah, ki so vključene na seznam najbolj zanesljivih finančnih institucij v Ruski federaciji.

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Odpiranje banke.
4. Unicredit.
5. Moskovska banka.

Vse banke imajo lastne posojilne pogoje in lastne ekskluzivne produkte, ki jih ponujajo družinskim strankam.

Spodnja tabela prikazuje najugodnejše ponudbe in obrestne mere v bankah:

5. Ali je možno z družinskim kapitalom poplačati potrošniški ali avtomobilski kredit?

Odgovor je ne, ne morete. Zakon očitno ne dovoljuje prenosa javnih sredstev za poplačilo potrošniških kreditov ali avtomobilskih kreditov.

Res je, da se nenehno pojavljajo predlogi za razširitev seznama dovoljenih uporab MSC.

Zlasti pred kratkim je državna duma razpravljala o zakonu o nakupu avtomobila s finančnim kapitalom. Žal zakon ni bil nikoli sprejet in je trenutno v osnutku.

Obstaja tudi dobra novica - v regijah so možnosti koriščenja državnih subvencij veliko širše. Res je, občinske in regionalne oblasti dovoljujejo porabo ne zveznega, ampak regionalnega denarja.

Na primer, v Mordoviji je mogoče z regionalnim kapitalom odplačevati potrošniška posojila za trajne dobrine (pohištvo, gospodinjski aparati). V regiji Smolensk lahko družine kupijo avtomobile na kredit in delno odplačajo avtomobilsko posojilo s proračunskimi sredstvi.

6. Ali je možno najeti gotovinsko posojilo proti kapitalu?

In spet je odgovor negativen. Gotovina in kapital sta nezdružljiva pojma. Ko govorimo o namenski porabi javnih financ, mislimo izključno na negotovinska plačila.

Vsi poskusi spreminjanja materinskega kapitala v "pravi" denar se štejejo za kaznivo dejanje. Najmanj, kar čaka udeležence nezakonitih shem za izplačilo materinskega kapitala, so znatne globe in vračilo sredstev v državni proračun.

Organizatorji podjetij, ki sodelujejo pri "pomoči" pri unovčevanju zveznega premoženja, bodo obsojeni na zaporno kazen 5 ali več let.

Ne tako dolgo nazaj je bilo mogoče posojila v okviru MSK najeti pri kateri koli mikrofinančni organizaciji. Od pomladi 2015 se takšne transakcije štejejo za nezakonite. Odlok o omejitvi pristojnosti mikrofinančnih organizacij pri poslovanju z materinskim kapitalom je osebno podpisal predsednik.

Ta ukrep je bil izsiljen odgovor vlade na številne primere zlorab proračunskih sredstev.

Po podatkih organov kazenskega pregona je prevarantom, ki so delovali pod krinko mikrofinančnih organizacij, v nekaj letih uspelo unovčiti več milijard rubljev.

Za zaključek kratek video na temo posojila pod MSK.

7. Zaključek

Naredimo zaključke. Posojila proti kapitalu so pravi način, da družinski ljudje izboljšajo svoj stanovanjski položaj - kupijo stanovanje, zgradijo ali obnovijo hišo.

Danes le malo bank ponuja posojila za materinski kapital.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Vsi programi, ki uporabljajo sredstva, dodeljena s strani države, so izdani za nakup bivalnega prostora ali obnovo obstoječega stanovanja ali hiše.

Pri kateri banki naj ga dobim?

Če želite vzeti posojilo za materinski kapital v gotovini, boste morali poiskati banko, ki ponuja podobne programe.

Državno podporo ob rojstvu otroka lahko izkoristite le na dva načina:

1. Uporabite materinski kapital za plačilo obresti na že izdano posojilo.
2. Podpišite novo posojilno pogodbo in kapital uporabite kot predplačilo.

Posojilo pri finančni instituciji se lahko izda takoj po izdaji potrdila.

Banke, ki izdajajo posojila za materinski kapital, vključujejo VTB 24, MKB itd.

Pogoji izdaje

Če želite zaprositi za posojilo z uporabo materinskega kapitala, mora stranka zaposlenim v finančni instituciji predložiti naslednje dokumente:

• potrdilo, ki potrjuje izdajo materinskega kapitala določeni osebi;
• potrdilo pokojninskega sklada, ki potrjuje stanje sredstev na računu, na katerega se prenese kapital.

Pomembno je, da je nepremičnina, kupljena na kredit, registrirana kot last lastnika materinskega kapitala.

Ponudbe

Bančne organizacije strankam ponujajo več programov posojila za materinski kapital. Eden od predlogov je nakup hiše.

Finančne institucije izdajajo posojila za nakup stanovanjskega prostora, če izpolnjujejo številne pogoje:

• vključeni v stanovanjski sklad, tj. ima ogrevalni sistem, potreben paket dokumentov za registracijo;
• odstotek amortizacije stanovanja ne sme biti večji od 50%, tj. ni potrebe po večjih popravilih;
• lokacija v subjektu Ruske federacije.

Drugi predlog bank je izboljšanje stanovanjskih razmer. Pomembno je, da za to ni treba uporabljati storitev gradbenih podjetij - gradnjo hiše lahko naročnik izvede samostojno.

Prepovedan je nakup poletnih koč z materinskim kapitalom.

Izboljšanje življenjskih razmer pomeni nakup stanovanja ali njegovega deleža, gradnjo bivalnega prostora, rekonstrukcijo (večja popravila, povečanje površine) obstoječega stanovanja.
Obrestne mere

Gotovinsko posojilo za materinski kapital

Gotovinska posojila za materinski kapital izdaja veliko število bank.

Ponudbe se razlikujejo po znesku, postopku registracije, pogojih odplačevanja dolga in seveda obrestni meri.

V Rosselkhozbank

Ponuja zaprositi za posojilo v breme materinskega kapitala. Tako se lahko državna podpora, izplačana ob rojstvu otroka, uporabi kot polog ali plačilo obresti.

Vloga se pregleda v roku 3 dni, nato pa bančni uslužbenci sprejmejo odločitev.

Sberbank

Sberbank of Russia je vodilna na domačem finančnem trgu. Med velikim številom posojilnih programov izstopa posojilo za materinski kapital.

Za prejem mora posojilojemalec:

• doseči določeno starost - od 35 let;
• imeti kartico Sberbank, na kateri se bodo obračunale plače, ali predložiti potrdilo delodajalca, izdano v skladu z 2-NDFL;
• vplačati najmanj 10% povečati možnosti za odobritev posojila, predplačilo naj bo 30%;
• zagotovite originalno pogodbo za nakup stanovanjskega prostora.

VTB 24

VTB 24 svojim strankam ponuja hipoteko za nakup sekundarnega stanovanja ali stanovanja (delež v njem) v novi stavbi. Pogoji sodelovanja so v večini primerov (ob izpolnjevanju predpisanih zahtev) odobreni.

Obrestna mera za posojilo, izdano za materinski kapital pri VTB 24, se bo gibala od 11,95% do 13,95%.

V drugih bankah

Ponudbe drugih bank so pogojno razdeljene v več skupin glede na kreditne pogoje. Tako Nomos Bank in Delta Credit postavljata zveste zahteve za posojilojemalce, zato je za pridobitev posojila dovolj dokumentirati nakup življenjskega prostora in navesti razpoložljivost plačilne sposobnosti.

Zahteve za posojilojemalca

Pri odločanju o izdaji posojila za materinski kapital banka upošteva, ali so izpolnjene zahteve za posojilojemalca.

Tej vključujejo:

• vlagateljeva plačilna sposobnost;
• dobra kreditna zgodovina;
• uradni kraj dela;
• premoženje je zavarovanje, za katerega je izdano posojilo.

vsota

Znesek posojila za materinski kapital se giblje od 50.000 rubljev do nekaj milijonov.

Odvisno bo od:

• izbrani posojilni program;
• plačilna sposobnost posojilojemalca;
• cilji oblikovanja.

Roki

Časovni okvir za odločitev se razlikuje glede na izbrano banko in se giblje od 2 do 13 dni.

Kar zadeva obdobje, v katerem je treba dolg odplačati, ga določi vsaka finančna institucija neodvisno - od 3 do 10 ali več let.

Postopek registracije

Posojilo za materinski kapital v gotovini lahko najamete po naslednjih navodilih:

1. V poslovalnici banke izpolnite vlogo in priložite vso potrebno dokumentacijo.
2. Počakajte na odločitev banke; najdaljši čas za njen sprejem je teden dni od datuma predložitve vloge za obravnavo.
3. Če je posojilo odobreno, je potrebno zbrati dokumentacijo za bivalni prostor.
4. Po pregledu dokumentov bodo bančni uslužbenci pripravili posojilno pogodbo.
5. Zadnja faza je podpis pogodbe in prejem sredstev.

Zahtevani dokumenti

Seznam dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila za materinski kapital, ni univerzalen. Določi ga banka, s katero se je kreditojemalec odločil sodelovati.

Standardni komplet (v večini primerov) vključuje naslednje dokumente:

1. Izvirnik in fotokopija potrdila o izdaji materinskega kapitala.
2. Potrdilo o dohodku stranke. Sestavljen je v obrazcu 2-NDFL in vključuje zaslužek za zadnjih šest mesecev.
3. Potrdilo podružnice pokojninskega sklada v kraju stalnega prebivališča imetnice materinskega kapitala.
4. Potni list.
5. Dokumenti o bivalnem prostoru, ki se namerava kupiti s posojilom.

Za mnoge družine je otroški denar priložnost za bistveno izboljšanje življenjskih razmer. Poleg tega vse zanima, ali je mogoče vzeti posojilo za materinski kapital v gotovini in kako to storiti. Razmislimo o načelu pridobivanja posojila z uporabo MK.

Značilnosti uporabe MK za izdajo posojila

Materinski kapital je posebna možnost pomoči, ki se lahko uporabi le za izboljšanje pogojev za otroka, zato so cilji jasno navedeni v zakonu:

• Nakup stanovanja;
• Plačilo posojilodajalcu za izdano hipoteko;
• Plačilo za izobraževanje za otroka;
• Prispevek za bodočo pokojnino matere (akumulacija).

Zaradi večjega nadzora se ta sredstva ne izdajajo v gotovini. Prejeti so z negotovinskim plačilom osebi iz enega od zgoraj navedenih razlogov, ki mora biti posebej potrjena. Starše kot imetnike certifikata zanima možnost vpisa potrdila v zavarovanje za pridobitev posojila. Odgovor je jasen: posojilo za materinski kapital v gotovini je prepovedano. Uporablja se samo za ciljne programe (hipoteka, izobraževanje) za eno od možnosti:

• Plačilo prvega obroka;
• Odplačilo dela posojila;
• Predčasno odplačilo posojila.

Z denarjem iz potrdila lahko poplačate obstoječo hipoteko, čas njene izvršitve pa ne igra vloge, tudi če družina v času podpisa pogodbe ni imela otrok. S pomočjo MK lahko najamete posojilo v okviru hipotekarnega programa in ga uporabite za prvo plačilo. Običajno največ težav družinam povzroča potreba po takojšnjem plačilu 15-30 % stroškov posojila.

Registracija hipoteke ob upoštevanju materinskega kapitala

Hipotekarne programe z MK ponujajo številni posojilodajalci. Da bi zagotovili pravilno izvedbo operacije in pridobitev dovoljenja pokojninskega sklada za uporabo sredstev, je bolje izbrati velike in zanesljive banke.

Ker je postopek odobritve in registracije precej resen in traja nekaj časa, je priporočljivo pridobiti potrdilo pokojninskega sklada o trenutni vrednosti MK in potrdilo vzeti s seboj v pisarno za oddajo vloge. Postopek odobritve poteka skozi več stopenj. Posojilodajalec najprej preveri plačilno sposobnost in poštenost strank, nato pa izda predhodno soglasje.

Obvezni dokumenti za postopek so potrdilo o višini dohodka, kraju zaposlitve in osebni izkaznici. Podobne dokumente potrebuje tudi zakonec, ki je po zakonu vključen kot soposojilojemalec.

Po tem morate formalizirati transakcijo z nepremičninami in banki predložiti dokumente. To bodo registrski papirji, potrdilo o lastništvu. Po končni odločitvi banke je na voljo nekaj časa za obdelavo prenosa sredstev iz MK na račun banke.

Pogoji za pridobitev hipoteke pri Sberbank

Hipotekarnega posojila za materinski kapital v gotovini Sberbank tudi ne izda; nakaže se le na bančni račun. Za pridobitev posojila je potrebno kupljeno nepremičnino vknjižiti kot skupno lastnino zakoncev in zagotoviti deleže otrokom. Velikost deležev ni zakonsko predpisana, vendar je upoštevanje interesov vsakega od otrok obvezna zahteva za prenos MK.

Posojilni parametri vsakega posojilodajalca so različni. Pri Sberbank so sestavljeni iz naslednjih pogojev:

• Objekt: stanovanje v stavbi v gradnji ali stanovanje od lastnika (s sekundarnega trga);
• Najmanjša vrednost: 300 tisoč rubljev;
• Najvišja hipotekarna omejitev: 80 % cene stanovanja;
• Prvo plačilo: od 20%
• Čas odplačevanja dolga: do 30 let;
• Za kupljeno stanovanje je potrebna polica (proti poškodbam in uničenju).

Stopnja pri Sberbank se izračuna glede na obdobje interakcije in znesek plačila. Ko je začetno plačilo več kot 50%, je stopnja 12,5-13%. Pri plačilu 20% ​​- 13-13,5%. Osnovna vrednost se poveča iz naslednjih razlogov:

• +0,5% za stranke, ki nimajo plačne kartice;
• +1 %, če ni življenjske police;
• +1%, če ni prijave stanovanja. Po prejemu dokumenta se dvigne 1%.

Ali je mogoče odplačati potrošniško posojilo v gotovini z materinskim kapitalom?

Poleg tega ima Sberbank prednostna pravila za obdelavo, če je posojilojemalec pripravljen takoj plačati 50% ali več zneska zahteve. Predložiti sme samo 2 osebna dokumenta, podatkov o dohodkih pa ne sme dati.

Program na VTB 24

Hipoteke pri VTB 24 so na voljo v okviru podobnih programov glede na vrsto stanovanja. Pogoji in zneski posojila so zelo pomembni:

• Najmanjši znesek: 1,5 milijona rubljev;
• Največ: 90 milijonov rubljev;
• Prvo plačilo: od 15%;
• Interakcijski čas: do 30 let.
• Stopnja: od 13,1 %.

Podobno se stopnja poveča za 0,5% oziroma 1% v odsotnosti plačne kartice VTB 24 oziroma zavarovalne police.

Kalkulatorji na spletnih mestih posojilodajalcev vam bodo omogočili, da izračunate, katera možnost je bolj donosna in na katero institucijo se je bolje obrniti. Z njihovo pomočjo lahko na podlagi vnesenih parametrov izračunate pričakovano stopnjo in mesečno plačilo ter celo sestavite predhodni urnik.

Prenos denarja na banko v gotovini s potrdilom

Tako smo ugotovili, da ne morete vzeti posojila za materinski kapital v gotovini pri VTB 24, Sberbank ali kateri koli drugi instituciji. Prejem denarja na podlagi potrdila poteka v skladu z jasno določenimi pravili. Najprej morate pridobiti bančne dokumente o odobrenem kreditu, vzeti papirje za stanovanje in obiskati Pokojninski sklad, kjer napišete vlogo za prenos MK za plačilo prvega obroka ali dela hipoteke. Če stanovanje še ni dokončano (novogradnja), morajo starši sestaviti darilno pogodbo za otroke, v kateri navedejo deleže, ki jim bodo zagotovljeni v stanovanju po registraciji. Ta trenutek bo pod nadzorom posebne komisije.

Po prejemu vloge Pokojninski sklad preveri navedene podatke in v 30 dneh nakaže sredstva na bančni račun. Po pošiljanju denarja je vredno obiskati posojilodajalca in preveriti, ali je bil pravilno nakazan.

Zaključek

Za MK lahko zaprosite kadar koli za kritje dela hipoteke, za druge namene pa morate počakati 3 leta. Če je družina že imela stanovanjsko posojilo, je dovoljeno urediti prenos sredstev materinskega kapitala za poplačilo dela ali celotnega dolga takoj po prejemu, vendar ne gotovinskega posojila. V tem primeru velja pravilo: prepovedano je uporabljati sredstva otrok za plačilo glob, kazni in drugih dajatev, prejetih zaradi neupoštevanja podpisanega urnika.