Idee de afaceri: cum să deschizi o afacere MFO. Microcredite prin Internet: metode de creare a propriei afaceri

Idee de afaceri: Faceți bani din microîmprumuturi pentru populație
De unde facem afaceri: birou la parter
Costuri principale: achiziționarea de echipamente de birou, închirierea biroului
Echipamentul necesar: Imprimantă
Consumabile: bani
Capital de pornire: de la 2.000.000 RUB.
Perioada de rambursare: de la 2 la 8 luni
Profit posibil: de la 100.000 de ruble.

Serviciile companiilor care oferă microcredite populației sunt la mare căutare. Fiecare persoană se confruntă cu situații în care are nevoie urgentă de bani, suma necesară este adesea mică și nu există de unde să o obțină. O boală bruscă, o datorie care trebuie rambursată, o defecțiune a unei mașini sau a unui computer de serviciu pot zgudui stabilitatea financiară a unei persoane cu un venit mediu.

Luarea unui împrumut de la o bancă sau împrumutul de la rude - astfel de metode nu pot rezolva întotdeauna problema. Este posibil ca rudele să nu aibă bani, iar banca va cere un pachet întreg de documente, pregătirea cărora va dura timp. În astfel de condiții, contactarea unei organizații de microfinanțare poate fi o cale de ieșire din situație.

În contextul creșterii cererii în rândul populației pentru împrumuturi pe termen scurt, activitatea de emitere de microîmprumuturi este direcție promițătoare pentru antreprenori.

Ce este necesar pentru a vă deschide propria companie emitentă?credite mici?

Nu orice organizație poate acorda microîmprumuturi populației. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”, care reglementează activitățile unor astfel de organizații, microîmprumuturile pot fi emise numai de persoane juridice care sunt înregistrate cu un certificat special. registrul de stat organizatii microfinanciare. Dacă această condiție nu este îndeplinită, activitățile sale vor fi considerate ilegale. Astfel, prima etapă este înregistrarea unei persoane juridice, iar următoarea este înregistrarea într-un registru special.
Pentru a face acest lucru, este necesar să furnizați Ministerului Finanțelor copii ale documentelor de înregistrare și constitutive certificate de un notar, informațiile necesare despre organizație (adresă, date despre fondatori), o cerere de înregistrare a unei persoane juridice în registru. și atașați un document care confirmă plata unei taxe de stat în valoare de 1 mie de ruble.

Schema de activitate a companiei emitentecredite micicătre populație.

Clientul primește fonduri pe baza unui contract de împrumut pe o perioadă de la o săptămână la un an, furnizând doar un pașaport. O procedură simplificată de obținere a unui împrumut, atunci când nu este necesară colectarea unui pachet întreg de documente, este unul dintre principalele avantaje ale organizațiilor de microfinanțare față de bănci. Aplicarea pentru un microcredit nu durează, de obicei, mai mult de o jumătate de oră.

Totodată, prin acordarea de credite doar pe bază de pașaport, un antreprenor suportă riscuri mai mari în comparație cu băncile, ceea ce înseamnă că vrea să primească o recompensă care să corespundă acestor riscuri. Plata pentru un microcredit este de 15-20% pe săptămână, adică profitul omului de afaceri va fi de 60-80% pe lună. De regulă, valoarea medie a împrumutului este de 20-30 de mii de ruble, termenul este de până la 15 zile. La întocmirea unui plan de afaceri, experții sfătuiesc să rezerve minim 50% nereturnări, deși în realitate această cifră va fi cel mai probabil mai mică.

Francizaîn câmpmicrocredit.

De asemenea, vă puteți angaja în microcredite folosind o schemă simplificată - prin achiziționarea unei francize. În acest caz, mare și firma cu experienta, de exemplu, precum „Bani înainte de ziua de plată” sau „Bani pentru o casă” vă vor oferi brand-ul, suportul de consultanță și modelul de marketing. Tot ceea ce este nevoie de la tine este dorința de a lucra și mijloacele financiare pentru a cumpăra deja afaceri gata făcute. Această schemă de lucru va permite unui antreprenor începător să câștige experiență, care poate fi folosită în înotul liber.

Foarte punct important lucrul în acest domeniu este capacitatea de a minimiza riscurile. Înainte de a emite bani care nu sunt garantați cu garanții, trebuie să vă gândiți cum veți cere bani de la debitori și cum să vă asigurați finanțele în etapa încheierii unui contract de împrumut.

1.1. Aceste Reguli pentru acordarea de microîmprumuturi (denumite în continuare „Regulile”) au fost elaborate în conformitate cu Codul civil Federația Rusă, Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”, alte acte juridice de reglementare ale Federației Ruse și stabilesc procedura și condițiile pentru furnizarea de către o organizație de microfinanțare - Societate cu răspundere limitată "MFO OTS- CREDIT" (denumire scurtă MFO OTS-CREDIT LLC) (OGRN: 1127747117860; data introducerii informațiilor în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și numărul de înregistrare al înscrierii: 27 decembrie 2012, nr. 0003060) (denumită în continuare „ Creditor”) microîmprumuturi acordate debitorilor.

1.2. În textul prezentului Regulament, următorii termeni au următorul înțeles:

Contul virtual al împrumutatului- un cont personal destinat contabilizarii fondurilor Participantului trimise Operatorului pentru a asigura participarea la Licitatiile Electronice, deschis in contabilitatea analitica a Operatorului Site-ului Electronic in momentul in care Participantul este supus procedurii de acreditare pe Site-ul Electronic;

Contract de microcredit- un contract de împrumut direcționat încheiat între Împrumut și Împrumut în modul stabilit prin prezentele Reguli, în forma aprobată de Împrumut, în conformitate cu care fondurile împrumutate sunt furnizate în scopul depunerii acestora ca garanție pentru participarea Împrumutatului la Licitație electronică;

Împrumutat- legal sau individual care este un Participant la plasarea unei comenzi și a contactat Creditorul în scopul de a primi un Microîmprumut;

Zona personală- parte a Platformei Electronice, disponibilă numai utilizatorilor înregistrați ai Platformei Electronice;

Microcredit- un împrumut direcționat acordat de Împrumutător Împrumutatului în condițiile prevăzute de prezentele Reguli și Contractul de Microîmprumut, ca parte a activităților de microfinanțare ale Împrumutatorului;

Operator platformă electronică (Operator)- o persoană juridică care deține platforma electronică de tranzacționare selectată cu software-ul și hardware-ul necesar funcționării acesteia și se asigură că licitațiile deschise se desfășoară în formă electronică pe o astfel de platformă electronică;

Petreceri- în comun Împrumutatorul și Împrumutatul;

Contul de operator- un cont în ruble rusești aparținând Operatorului platformei electronice, destinat să contabilizeze fondurile Participanților utilizate pentru efectuarea operațiunilor de asigurare a participării la licitațiile electronice, deschise la o instituție de credit.

Licitatie electronica- o licitație deschisă desfășurată în conformitate cu capitolul 3.1 din Legea federală din 21 iulie 2005 nr. 94-FZ „Cu privire la plasarea comenzilor pentru furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor, prestarea de servicii pentru nevoile de stat și municipale” pe Electronic Platformă pentru dreptul de a încheia un contract de stat sau municipal;

Document electronic- un document în care sunt prezentate informații în formă electronică digitală, inclusiv versiuni scanate ale documentelor pe hârtie certificate cu semnătură digitală;

Platforma electronica- site-ul web al Operatorului pe internet (http://www.rts-tender.ru/), unde licitațiile deschise pot fi organizate în format electronic;

Semnătură digitală electronică (EDS)- recuzită document electronic, destinat să protejeze acest document electronic de fals, obținut ca urmare a transformării criptografice a informațiilor prin utilizarea cheie privată semnătura digitală electronică și vă permite să identificați proprietarul certificatului cheie de semnătură, precum și să stabiliți absența distorsionării informațiilor din documentul electronic.

1.3. Microîmprumutul este acordat în moneda Federației Ruse în valoare de cel mult 3.000.000 (trei milioane) de ruble.

1.4. Condițiile specifice pentru acordarea unui Microîmprumut sunt determinate în legătură cu un Împrumutat individual în Acordul de Microîmprumut relevant întocmit de Împrumut, luând în considerare prevederile prezentelor Reguli, propunerile Împrumutatului și informațiile despre Împrumutat primite de Împrumut.

1.5. Împrumutătorul își rezervă dreptul de a accepta alte documente decât aceste Reguli care reglementează aspecte legate de acordarea de Microîmprumuturi.

1.6. Un contract de microîmprumut poate fi încheiat în formă electronică în modul stabilit de „Regulamentul privind fluxul de documente electronice în procesul de acordare a împrumuturilor către participanții care plasează o comandă pe platforma electronică de tranzacționare, aprobat de Operator (denumit în continuare Reglementările EDI). ).

1.7. Contractul de microîmprumut, în cazul în care este încheiat în formă electronică, este semnat de fiecare Parte folosind semnătura digitală a Părții folosind complexul hardware și software al Platformei Electronice și are forța juridică a unui acord pe hârtie semnat cu semnăturile olografe ale Părților sau autorizate ale acestora. persoane.

1.8. Contractul de Microîmprumut se consideră de fiecare dată încheiat din momentul transferului fondurilor fără numerar în cuantumul Microîmprumutului din contul curent al Împrumutatorului în contul Împrumutatului sau al unui terț la îndrumarea Împrumutatului în modul stabilit. prin acordul de microcredit.

2. Conditii de acordare a Microcreditelor

2.1. Microcreditele pot fi acordate de către Împrumutător persoanelor juridice sau persoanelor fizice, inclusiv întreprinzătorilor individuali, care îndeplinesc următoarele cerințe:

orice entitate juridică acreditată pe Platforma electronică (Participant la plasarea comenzilor) în privința căreia nu există nicio decizie de lichidare, decizii instanța de arbitraj privind declararea falimentului și deschiderea procedurii de faliment, o decizie de suspendare a activităților în modul prevăzut de Codul Federației Ruse privind contravențiile administrative și, de asemenea, care nu este în registrul furnizorilor fără scrupule;
orice persoană acreditată pe Platforma electronică (Participant la plasarea comenzilor), inclusiv antreprenor individual, care nu are restricții de capacitate juridică și a împlinit vârsta de 18 ani, și nu este în registrul furnizorilor fără scrupule.

2.2. Microîmprumutul este acordat Împrumutatului în scopul depunerii de fonduri ca garanție pentru o cerere de participare la Licitația Electronică.

2.3. Pentru a oferi un Microîmprumut, este necesară o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor Împrumutatului sub forma unei garanții.

2.4. Termeni obligatorii Pentru a acorda un Microîmprumut, Împrumutatul trebuie să prezinte/depună simultan cu depunerea cererii de Microîmprumut următoarele documente:

2.4.1. pentru persoane juridice:

certificat de înregistrare a unei persoane juridice;
Cartă;
un card bancar cu model de ștampilă a unei persoane juridice și eșantion de semnături ale conducătorului și funcționarilor persoanei juridice cu evidență de confirmare a atribuțiilor acestora;
decizia organului competent al unei persoane juridice cu privire la numire director general sau o altă persoană (organism) autorizată să acționeze în numele unei persoane juridice fără împuternicire (protocol intalnire generala acționari, proces-verbal al adunării generale a participanților, decizie singurul participant, un alt document privind numirea directorului general sau a unei alte persoane (organism) abilitate sa actioneze in numele unei persoane juridice fara imputernicire);
un ordin de preluare a funcției de către directorul general sau o altă persoană autorizată să acționeze în numele unei persoane juridice fără împuternicire;
o împuternicire pentru un reprezentant, întocmită în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse și cu indicarea obligatorie a autorității de a semna acordurile relevante, în cazul în care cererea nu este depusă de șeful persoanei juridice personal;
un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice care conține date curente și eliberat cu cel puțin 30 de zile înainte de data depunerii.

2.4.2. pentru antreprenorii individuali:

certificat de înregistrare a unui antreprenor individual;
certificat de înregistrare a unui antreprenor individual (persoană fizică) la organul fiscal;
un card bancar cu un eșantion de ștampilă a sigiliului antreprenorului individual (dacă există un sigiliu) și mostre de semnături ale antreprenorului individual și ale altor persoane care sunt învestite cu autoritatea corespunzătoare;
actul de identitate al persoanei care semnează contractul de microîmprumut;
o împuternicire pentru un reprezentant, întocmită în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse și cu o indicație obligatorie a autorității de a semna acordurile relevante în cazul în care cererea nu este depusă de către un antreprenor individual în persoană;
un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali care conține date curente și eliberat cu cel puțin 30 de zile înainte de data furnizării.

2.4.3. pentru persoane fizice:

actul de identitate al persoanei care semnează contractul de microîmprumut;
o împuternicire pentru un reprezentant, întocmită în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse și cu o indicație obligatorie a autorității de a semna acordurile relevante în cazul în care cererea nu este depusă de o persoană fizică.
2.5. Dacă este necesar, Împrumutătorul are dreptul de a solicita Împrumutatului să prezinte documente suplimentare. Împrumutătorul trimite o cerere de documente suplimentare Împrumutatului prin Contul personal sub forma unui document electronic.

2.6. Documentele specificate la clauza 2.4.-2.5. din prezentele Reguli, sunt transmise de Împrumutat sub formă de documente electronice atunci când depune cererea de Microîmprumut.

2.7. Împrumutatul, prin depunerea, în modul stabilit de Regulamentele FED, a unei cereri de Microîmprumut, semnată cu semnătură electronică, declară și confirmă că:

2.7.1. Împrumutatul a citit în detaliu prevederile prezentelor Reguli, înțelege conținutul acestora și este de acord cu acestea;

2.7.2. toate informațiile și documentele furnizate de acesta Creditorului sunt de încredere;

2.7.3. Împrumutatul își dă consimțământul Împrumutatorului să prelucreze datele sale personale furnizate Împrumutatorului; Creditorul are dreptul de a prelucra datele cu caracter personal în conformitate cu legislația Federației Ruse în scopul încheierii și executării Acordului de microîmprumut;

2.7.4. Împrumutatul este de acord să primească informații (notificări, oferte etc.) de la Împrumut prin poștă, prin rețele de telecomunicații, inclusiv prin contacte telefonice, e-mail, prin mesaje SMS și alte mijloace.

2.8. Împrumutatorul are dreptul de a refuza să acorde un Microîmprumut Împrumutatului în următoarele cazuri:

2.8.1. Împrumutatul nu a rambursat integral datoria conform contractului de microîmprumut anterior, inclusiv valoarea datoriei principale și dobânda acumulată (remunerarea pentru utilizarea sumei împrumutului);

2.8.2. în cazul unui Microîmprumut, suma totală a obligațiilor Împrumutatului față de Împrumutător în temeiul Acordurilor de Microîmprumut va depăși un milion de ruble;

2.8.3. acordarea unui Microcredit va avea ca rezultat depășirea sumei totale maxime de fonduri aflate la dispoziția Împrumutatorului și direcționate de către Împrumut pentru acordarea de Microîmprumuturi, prevăzute de regulile interne ale Împrumutatorului;

2.8.4. Împrumutatul nu a furnizat toate informațiile și documentele solicitate de către Împrumutător în conformitate cu paragrafele. 2.4.-2.5. din prezentele Reguli, inclusiv necompletarea integrală a cererii pentru un Microîmprumut;

2.8.5. la primirea de informații și documente de la Împrumutat sau pe baza rezultatelor unei inspecții efectuate în conformitate cu paragrafele. 3.2.-3.4. din prezentele Reguli, Împrumutătorul a descoperit că informațiile și documentele furnizate de Împrumutat nu sunt de încredere și/sau autentice, inclusiv în orice parte a acestora;

2.8.6. pe baza rezultatelor unei inspecții efectuate în conformitate cu paragrafele. 3.2.-3.4. din aceste Reguli, Împrumutătorul are motive să creadă că Împrumutatul este insolvabil (în prezent sau în viitor);

2.8.7. există alte motive care, în opinia Împrumutatorului, împiedică acordarea unui Microîmprumut Împrumutatului sau indică sau pot indica o posibilă încălcare viitoare a obligațiilor față de Împrumutător asumate de Împrumutat în cazul încheierii unui Contract de Microîmprumut.

2.9. Împrumutătorul garantează confidențialitatea tranzacțiilor Împrumutaților săi.

3. Procedura de acordare a Microcreditelor

3.1. Pentru a primi un Microîmprumut, Împrumutatul trebuie, prin Contul său Personal de pe Platforma Electronică, să completeze și să trimită Împrumutatorului cererea corespunzătoare pentru un Microîmprumut sub forma unui document electronic semnat cu semnătură electronică.

3.2. Informații și documente primite de la Împrumutat, prevăzute în clauze. 2.4.-2.5. din prezentele Reguli sunt verificate de către Împrumut pentru a determina fiabilitatea și suficiența acestora pentru a lua o decizie privind acordarea unui Microîmprumut, precum și pentru a identifica prezența sau absența motivelor pentru a presupune că obligațiile din Acordul de Microîmprumut vor fi îndeplinite de către Împrumutatul în mod necorespunzător.

3.3. Procedura de verificare a informațiilor și documentelor prevăzute la clauza 3.2. din prezentele Reguli, se efectuează de către angajații autorizați ai Creditorului, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse și în conformitate cu regulile interne ale Creditorului.

Perioada de verificare este de 2 (Două) zile lucrătoare, începând cu data următoare datei primirii de la Împrumutat a tuturor informațiilor și documentelor solicitate de către Împrumut în conformitate cu paragrafele. 2.4.-2.5. din prezentele Reguli. Dacă este necesar, această perioadă poate fi mărită de către Împrumutător, despre care Împrumutătorul îl anunță suplimentar Împrumutatul.

3.4. Pe baza rezultatelor verificării informațiilor și documentelor primite de la Împrumutat, angajatul autorizat al Împrumutatorului ia decizia de a acorda Împrumutatului un Microîmprumut în suma declarată de Împrumutat. suma de bani sau refuzul de a oferi un Microcredit.

Decizia de a acorda un Microîmprumut sau de a refuza acordarea unui Microîmprumut este adusă la cunoștința Împrumutatului prin trimiterea scrisorii de informare corespunzătoare Împrumutatului în Contul Personal în modul stabilit de Reglementările EDF.

În cazul în care Împrumutatul primește o scrisoare de informare despre acordul Împrumutatului de a acorda un microîmprumut și consimțământul Împrumutatului de a primi un Microîmprumut în astfel de condiții, Împrumutatul este obligat să accepte condițiile de eliberare a unui microîmprumut prevăzute în scrisoarea de informare cel târziu la termenul limită. pentru depunerea cererilor de participare la Licitația Electronică, garanție pentru care se va plăti pentru contul de Microcredit. Acceptarea termenilor Microcreditului prevăzuți în scrisoarea de informare se efectuează în Cont personal prin acceptarea acestora folosind o semnătură electronică.

3.5. Împrumutătorul își rezervă dreptul de a refuza Împrumutatului să încheie un Contract de Microîmprumut în cazurile în care, înainte de încheierea Contractului de Microîmprumut, sunt dezvăluite circumstanțele prevăzute în clauza 2.8. din prezentele Reguli, precum și în cazul în care Împrumutatul pierde termenul stabilit de Împrumut pentru încheierea unui contract de microîmprumut.

3.6. Drepturile și obligațiile Părților în legătură cu acordarea unui Microîmprumut Împrumutatului, inclusiv dreptul Împrumutatorului de a rezilia unilateral Contractul de Microîmprumut și consecințele rezilierii unilaterale a Acordului de Microîmprumut la cererea Împrumutatorului, sunt determinate de legislația Federației Ruse și termenii acordului de microîmprumut relevant.

4. Acțiunile Părților după încheierea Contractului de Microîmprumut

Executarea Contractului de Microcredit

4.1. Microîmprumutul este un împrumut direcționat, iar fondurile primite de Împrumut de la Împrumut în temeiul Acordului de Microîmprumut nu pot fi utilizate de Împrumut decât pentru a oferi garanție pentru o cerere de participare la Licitația Electronică.

4.2. Controlul asupra punerii în aplicare corespunzătoare a Acordului de microîmprumut se efectuează în conformitate cu legislația Federației Ruse și cu regulile interne ale Creditorului.

4.3. Contractul de microîmprumut este supus executării corespunzătoare de către Împrumutat în timp util și în întregime returnează împrumutătorului suma microîmprumutului furnizat și plata în favoarea împrumutătorului a remunerației și a dobânzii acumulate la suma microîmprumutului furnizat - în conformitate cu termenii Acordului de microîmprumut încheiat și cu prevederile legislației Federației Ruse .

Returnarea fondurilor de către Împrumutat în conformitate cu acest paragraf se efectuează în contul bancar al Împrumutatorului specificat în Contractul de Microîmprumut, în modul stabilit prin Contractul de Microîmprumut.

4.4. În cazul în care Împrumutatul își încalcă obligațiile în temeiul Contractului de Microîmprumut, Împrumutătorul ia măsuri pentru a elimina încălcările comise de Împrumut și/sau cere Împrumutatului suma datoriei existente în baza Contractului de Microîmprumut, inclusiv încasarea datoriilor existente de la Împrumutat. în instanță. În acest caz, Împrumutătorul are dreptul, în modalitatea soluționării preliminare a litigiului (procedura de revendicare), să trimită la adresa de e-mail (E-mail) a Împrumutatului specificată de Împrumut în Chestionarul Împrumutatului pentru un microîmprumut un cerere prin care se cere plata datoriei restante. Răspunsul la cererea sau plata datoriei rezultate trebuie depus în cel mult 10 (zece) zile calendaristice de la data trimiterii cererii corespunzătoare prin e-mail.

Luarea de măsuri pentru eliminarea încălcărilor comise de Împrumut și/sau pentru a cere Împrumutatului cuantumul datoriei existente în temeiul Acordului de Microîmprumut se realizează de către Împrumut, folosind prevederile prezentelor Reguli și în conformitate cu legislația Federației Ruse. .

4.5. Împrumutătorul are dreptul de a cesiona drepturile și/sau obligațiile sale conform Acordului de microîmprumut unei terțe părți.

5. Dispoziții finale

5.1. Prezentele Reguli intră în vigoare și sunt supuse aplicării obligatorii atunci când Împrumutatorul desfășoară activități de microfinanțare din momentul în care sunt aprobate în modul prescris de către organul de conducere al Împrumutatorului, în conformitate cu Carta Creditorului.

5.2. Aceste Reguli trebuie să fie disponibile pentru examinare pentru toate persoanele, o copie a acestor Reguli trebuie să fie postată de către Împrumut într-un loc accesibil pentru vizualizare și familiarizare de către orice persoană interesată, precum și pe site-ul oficial al Creditorului pe Internet.

5.3. Împrumutătorul are dreptul de a înceta sau suspenda emiterea de Microîmprumuturi și valabilitatea prezentelor Reguli în orice moment și pentru orice perioadă la discreția sa.

5.4. Împrumutătorul are dreptul de a modifica aceste Reguli prin postarea unei copii a noii versiuni a acestor Reguli sau modificări și completări la aceste Reguli într-un loc accesibil pentru vizualizare și familiarizare cu orice persoană interesată, precum și pe site-ul oficial al Creditorului pe site-ul Internet (în locul sau în plus față de versiunea anterioară a acestor Reguli). Regulile modificate se aplică acelor Împrumutați care primesc Microîmprumuturi după astfel de modificări, cu excepția cazului în care se indică altfel în textul Regulilor modificate sau nu rezultă în mod direct din conținutul Regulilor modificate, despre care Împrumutatorul va notifica în scris Împrumutații care au primit. Microcredite înainte de modificarea prezentelor Reguli .

5.5. Împrumutatul are dreptul în orice moment în cadrul programului de lucru al Împrumutatorului de a primi de la Împrumut informații cu privire la drepturile și obligațiile sale legate de primirea unui Microîmprumut, cu privire la valoarea datoriei sale în temeiul Contractului de Microîmprumut, procedura de rambursare a acestuia și orice alte informații legate la încheierea și executarea Contractului de Microîmprumut.

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași cu dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că acest lucru este foarte ușor de făcut, dar aceasta este o concepție greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Deschiderea propriei afaceri care oferă microcredite populației de la zero este o „plăcere” foarte scumpă și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Cum fac ei bani aici? Unde sa încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate ar fi mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări din partea cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pe zi de plată pentru populație

Esența acestui model de afaceri este de a oferi propriul dvs. sau externalizat bani gheataîn datorie la dobândă. Venitul principal constă în dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, care se acumulează pe principalul datoriei și se plătește de către debitor la data rambursării.

Cel mai profitabil este să emiti împrumuturi pe termen scurt pentru ziua de plată. Potrivit acestora media dobândă este de 2% pe zi, iar pentru microîmprumuturi pe perioadă lungă - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pt Pe termen scurt, banii pot fi returnați mai rapid și utilizați pentru a acorda un nou împrumut altui client. Astfel, creșterea profitabilității față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că MFO mediu în oras mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, apoi venitul net al organizației pe zi va fi de 1.500 de ruble, pentru 10 zile - 15.000 de ruble, pentru 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează continuu la organizațiile de microfinanțare pentru a împrumuta bani înainte de ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide o organizație de microcredit de la zero, va fi necesară o investiție semnificativă, iar procedura de înregistrare a unui MFO va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculezi cel mai mult o optiune bugetara MFO offline într-un oraș mic de la periferie, atunci estimarea aproximativă va arăta astfel:

Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
Inchiriere birou, mic redecorarea- aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu plată lunară. Mai mult varianta ieftina— plasați un ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și componente, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și obțineți totul în stare bună.
Recrutare/salariu. Pentru a reduce costul întreprinderii cât mai mult posibil, vă puteți descurca doar cu manageri-consultanți care vor juca rolul de casier, agent de securitate, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă în organizațiile locale de microfinanțare. Salariul într-un oraș mic periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toti.
Costuri pentru un contabil. Puteți economisi aici angajând un contabil cu jumătate de normă și depunând acte pe care să le completați imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, fisc, Băncii Centrale etc. O astfel de muncă unică pentru un contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii se confruntă cu plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va costa în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Achiziționarea de rechizite de birou, reîncărcarea cartușelor de imprimantă etc. In functie de conditiile de inchiriere ale spatiului, pot exista costuri pentru energie electrica si apa. Nu uitați de serviciile de tipărire (cărți de vizită, diferite formulare etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
Un factor foarte important este verificarea debitorului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi metode diferite verificări:

Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta cereri în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. și mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
Solicitare gratuită către baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru MFO, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Ca urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar s-a format fără a ține cont de crearea și suportul site-ului, fără publicitate, operatori linia fierbinte, sisteme de punctare pentru verificarea unui client sau a cererilor plătite în BKI, servicii de securitate, casierie etc. Cu aceste componente, crearea unui MFO ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului MCC (organizație de microcreditare) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei viitoare afaceri trebuie să întocmească totul reguli(statute, reguli de prevedere, Termeni generali servicii etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și cu legile federale speciale (nr. 151, 152, 230, 115 etc.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: SRL, SA etc. și înregistrarea unei persoane juridice în oficiu fiscal, după ce a plătit taxa de stat (4000 de ruble) Lista documente necesare Puteți verifica la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o ștampilă și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o instituție de credit adecvată și să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice. Contul va fi deschis în aproximativ 2-5 zile.

După aceasta, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. Este exact ceea ce trebuie să scrieți în scopul plății.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu o chitanță de plată a taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (registrul MFO). În perioada de 14 săptămâni, serviciul Băncii Centrale piețele financiare trebuie să ia o decizie dacă include organizația în registru sau refuză.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea un MFO de la zero și ideea de a câștiga primul milion prin acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de desfacere de microcredite ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători, fără experiență și cu o mare dorință de a face doar această afacere.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare de către „fratele său mai mic”. Un antreprenor aspirant plătește bani proprietarului unei mari organizații de microfinanțare pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. Mai mult, acordul prevede că francizatul va respecta carta și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money și altele.

Pe baza condițiilor francizei și a recenziilor clienților, francizele MFO FastMoney și Moneyman primesc evaluări foarte decente. Anti-TOP a inclus Money Before Payday și Momento Money.

5 motive pentru a lucra ca franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani și nu știi cum să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Si de aceea:

Deschiderea propriei organizații de microfinanțare a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, inspecții ale Băncii Centrale etc.)
Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani suplimentari pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau program de notare pe care îl pot folosi locații suplimentare de franciză.
Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
Un brand recunoscut și bine promovat, asistență în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, dar aici puteți folosi totul gata făcut (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum pentru a deschide un centru de microcredit etc.)
Nici o singură organizație de colectare după intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (Legea federală nr. 230) nu va lucra cu mici organizații de microfinanțare care acordă împrumuturi doar într-o singură organizație. localitate la periferie. Dacă lucrezi cu un francizor, vei avea acces la nava spațială cu care cooperează „fratele mai mare”.

Poate că fiecare dintre noi s-a confruntat cu o situație în care este nevoie urgentă de o anumită sumă de bani. Și aceste fonduri sunt necesare chiar acum, imediat. Singurul computer care funcționează al cuiva s-a defectat și acum trebuie să cumpere rapid unul nou. Cineva trebuie să plătească urgent o datorie veche care este deja scadentă. Cineva caută fonduri pentru o călătorie neplanificată, dar foarte importantă, care a căzut din senin și care nu poate fi anulată. Și aveți nevoie de foarte puțin - 5.000, 10.000 sau 20.000 de ruble. Dar contul bancar este complet gol, deoarece recent a fost făcută o achiziție mare și mai sunt două săptămâni întregi până la salariu.

Ce să faci într-o astfel de situație?

De fapt, există mai multe opțiuni. Puteți cere ajutor rudelor sau prietenilor. Poate că vor împrumuta suma necesară pentru perioada necesară. A doua modalitate este de a împrumuta bani de la o bancă, așa cum o face toată lumea în situații similare. Dar este posibil ca prietenii și familia să nu aibă suma necesară, iar pentru a obține un împrumut trebuie să pregătiți o grămadă de documente. Prin urmare, obținerea de bani la momentul potrivit poate fi foarte problematică.

Din fericire, există o cale de ieșire - contactați un birou care se ocupă de asta. Organizații similare în În ultima vreme au devenit destul de populare. Pentru populație asta este mod convenabil„interceptarea banilor înainte de ziua de plată”, iar pentru antreprenori aceasta este o nouă zonă promițătoare de afaceri.

Cum funcționează afacerea de a acorda microcredite populației?

Mai întâi trebuie să înțelegeți cum funcționează acest serviciu. Principiul de funcționare amintește de o instituție de credit. Diferența constă în principal în faptul că, pentru a primi bani, clientul nu trebuie să ridice un pachet întreg de documente. Suficient. În plus, banii pot fi împrumuți pentru o perioadă scurtă de timp - de la o săptămână la un an. Resursele financiare sunt furnizate clientului pe baza unui contract de împrumut, iar activitățile unui astfel de birou sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”

În ceea ce privește antreprenorul care oferă un astfel de serviciu, acesta își primește beneficiul sub formă de bun interes. Fiecare săptămână de împrumut costă clientul 15-20%. Adică, dacă împrumuți 10.000 de ruble pentru o lună, va trebui să returnezi 16.000 de ruble. Primim un profit de 60% pe luna. Nu-i rău, nu-i așa? Dar, desigur, nu totul este atât de simplu și ușor. În caz contrar, fiecare rezident întreprinzător al țării noastre ar putea oferi astfel de servicii (și să facă bani buni din asta).

Cum să-ți deschizi propriul serviciu de acordare a microcreditelor către public?

Însăși schema de funcționare a unor astfel de instituții nu este nimic complicat. Dar înregistrarea unei astfel de instituții nu este atât de ușoară. Numai persoanele juridice înregistrate într-un registru special de stat al organizațiilor de microfinanțare pot emite microîmprumuturi. Adică, în primul rând, trebuie să înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal. Și numai după aceea treceți la pasul următor.

Pentru a vă înscrie cu succes în registrul organizațiilor de microfinanțare, este necesar să colectați și să transmiteți la Ministerul Finanțelor următoarele documente:

Fotocopii după certificatul de înregistrare a persoanei juridice, precum și toate acte constitutive. Toate lucrările trebuie să fie certificate de un notar.
Cerere de înregistrare a persoanei dumneavoastră juridice în registru.
Toate informațiile necesare despre organizație - adresa locației, detaliile fondatorilor.
O fotocopie a deciziei fondatorilor de a crea o organizație de microcredit și de a numi conducerea viitoarei companii.
Chitanță pentru plata taxei de stat în valoare de 1.000 de ruble.

Dacă fondatorul este străin, atunci pe lângă toate celelalte documente, veți avea nevoie de un extras din registrul persoanelor juridice străine.

După ce pachetul de documente este colectat și înregistrat, Ministerului Finanțelor i se acordă două săptămâni pentru a lua în considerare decizia. Dacă decizia este în favoarea clientului, atunci entitate legală se eliberează un certificat și se atribuie statutul de organizație de microfinanțare. Din acest moment, organizația primește dreptul de a acorda microîmprumuturi populației în valoare de până la o rublă.

O altă modalitate de a organiza o astfel de afacere este franciza.

Trăim vremuri uimitoare pentru afaceri. Astăzi, datorită dezvoltării și popularizării francizei, aproape oricine poate deveni antreprenor. Tot ceea ce se cere de la un solicitant la titlul de om de afaceri este dorința și o anumită sumă investitii financiare. Compania se ocupă de toate celelalte probleme. Acest lucru este valabil și pentru serviciile de acordare a microcreditelor către populație. Recent, în acest domeniu au apărut multe companii care se oferă să-și organizeze afacerea în regim de franciză.

De exemplu, companiile „Money to Payday” și „Money to Home” pot deveni un punct strategic pentru dezvoltarea afacerii dumneavoastră de microfinanțare. Avantajul este că obțineți totul pentru un început încrezător - un model de marketing, nume celebru, sprijin constant.

Oricare ar fi modul de organizare a acestei afaceri Indiferent ce alegeți, este important să vă amintiți principalul lucru. Despre riscuri. La urma urmei, trebuie să lucrezi cu oamenii. CU oameni diferiti. Și mulți dintre ei se pot dovedi a fi lipsiți de scrupule. Prin urmare, gândiți-vă imediat la modul în care veți „elimina” banii debitorilor neglijenți. În caz contrar, există riscul de a intra în faliment chiar la începutul activității tale.

Pentru a începe să emiteți microcredite și să începeți să lucrați în acest domeniu, aveți nevoie capital inițial. De unde o pot lua? Puteți lua un împrumut de la o bancă, dar atunci profitul va fi mai mic datorită plăților dobânzilor la credit. Poți găsi un investitor, dar pentru a-l convinge să investească bani în această afacere ai nevoie de un plan de afaceri. Să luăm în considerare ambele opțiuni. În primul rând, am luat un împrumut de la o bancă. Inițial, pentru a începe să lucrăm pe deplin, avem nevoie de o sumă de aproximativ 2.000.000 de ruble.

Găsiți o cameră.
Nu ar trebui să fie mare, nu suntem o sucursală bancară, dar ar trebui să fie confortabil. Sediul trebuie să fie situat în apropierea metroului sau mare centre de cumparaturi astfel încât să poată fi găsit cu ușurință. Chiria va costa aproximativ 30.000 de ruble pe lună;

În continuare, găsim muncitori.
Ziua noastră de lucru și a lor va fi de 12 ore între orele 9.00 și 21.00. Asta înseamnă că muncitorii trebuie recrutați ținând cont de ture, să zicem un program de la 2 la 2. Din personal avem nevoie de operatorul însuși, operatorul de telefonie, serviciul de pază, paznicul, doamna de curățenie și casierul.
Vor fi 2 operatori, la program, și securiști, dar poți angaja un cetățean al țărilor vecine ca paznic, apoi va lucra în fiecare zi de la 9.00 la 21.00, șapte zile pe săptămână.
Casiera poate și trebuie să-și facă program de la 9.00 la 18.00, dar în fiecare zi. Nu ar trebui să existe probleme cu angajarea personalului, doar cu serviciul de securitate. Avem nevoie de o persoană care a lucrat în autorități și care are legături care să „spară” persoana respectivă.

Înregistrarea afacerii.
Forma de proprietate este potrivită pentru un antreprenor individual, apropo, în zilele noastre există o mulțime de companii care te ajută să deschizi un antreprenor individual și apoi oferă suport contabil la reducere. Să punem deoparte 45.000 pe an pentru înregistrare, plus un contabil. Totul este inclus în această sumă.

Cheltuieli pentru software si salariul
Mai mult, software-ul de calculator ne va costa 100.000, inclusiv costurile de comunicații, internet, sisteme de alarmă în sediu și camere video la casierie.

Pe salariile Vom aloca suma la rata de 100 de ruble pe oră.
Este mai logic să acordați împrumuturi în sume mici, așa-numitele „înainte de ziua de plată”, pentru că, în primul rând, sunt mai ușor de rambursat, iar în al doilea rând, cu o rată a dobânzii mare va exista o plată în plus mică, deoarece dobânda provine din împrumut. suma, iar împrumutul este mic. Adică, pentru o persoană care dorește să folosească serviciile noastre, suma nu va fi prohibitivă, iar procentul creditelor nerambursabile va fi corespunzător mai mic.

Plan de dezvoltare a afacerii.
Suma maximă a împrumutului este stabilită la 10.000, cu o perioadă maximă de 4 săptămâni. Puteți plăti săptămânal sau toate odată. Vom alege metode de plată în numerar și fără numerar. Puteți încheia acorduri cu furnizori de servicii electronice precum Qiwi, Elexnet etc. Este convenabil pentru oameni și pentru noi.

Deoarece tot profitul nostru este dobânda pe care debitorii o plătesc pentru utilizarea împrumutului, vom face ca procentul să nu fie mare de 0,01 din suma împrumutului pe zi. Condițiile sunt, în principiu, standard între concurenții din acest domeniu, nimeni nu are mai puțin de un procent; Deci, cu un împrumut de 10.000 pentru 4 săptămâni, împrumutatul va rambursa 13.000 În total, profitul nostru este de 3.000 pe împrumutat. Vom rata ideea cu amenzile pentru nerespectarea termenilor contractului. Acesta este un articol separat.

Cu cât mai mulți oameni folosesc împrumutul nostru, cu atât profitul este mai mare. Dar oamenii trebuie să ne recunoască. Desigur, cea mai bună publicitate este o recomandare a unei persoane care a folosit deja un împrumut și i-a plăcut totul, adică așa-numitul „gura în gură”. În principal al nostru potențiali clienți Este vorba de tineri de la 18 la 35 de ani, nu avem voie să acordăm împrumuturi tinerilor prin lege, persoanele în vârstă, de regulă, sunt deja pe picioare și preferă împrumuturi sau reîmprumuturi de la prieteni. În consecință, publicitatea ar trebui să fie plasată pe diverse portaluri de internet, forumuri, ferestre pop-up și alte metode de pe Internet. În aceste scopuri, este mai bine să angajați un specialist competent care probabil va crea și promova site-ul. Plata este o singură dată, deoarece nu avem nevoie de el ca angajat cu normă întreagă. Ei bine, vom aloca aproximativ 25.000-30.000 de ruble pentru această lucrare.

Dacă în medie dai un împrumut pe zi în valoare de 100.000, iar acesta este de 10-20 de persoane, atunci profitul poate ajunge la 400.000 în a doua lună.

Sumele sunt uriașe, riscurile sunt uriașe, investițiile nu sunt atât de mari pe cât pare la prima vedere, dar concurența în acest domeniu crește vertiginos.

Să luăm în considerare această opțiune, noi capital de pornire furnizate de investitor. În acest caz, conform termenilor acordului, cel mai probabil își va lua mai întâi suma de bani cu dobândă și abia atunci vei putea obține profit dacă vei fi promovat.

Riscuri la microcredite.
Nu uitați de riscuri. legate de nerambursarea creditelor. În acest caz, merită să încheiați un acord cu o agenție de colectare, ei, de regulă, sunt profesioniști în domeniul lor. Vom aloca o sumă mică pentru serviciile unui avocat pentru a întocmi din nou contracte, acesta este un lucru de o singură dată, nu avem nevoie de un avocat permanent;

Desigur, vor exista debitori care pur și simplu nu vor rambursa împrumutul pe care îl puteți da în judecată, dar acest lucru poate dura luni. Chiar dacă câștigi un proces, s-ar putea să nu primești nimic de la o persoană dacă nu lucrează sau executorii judecătorești pur și simplu nu-l găsesc. Dar cu operatori de telefonie buni și servicii de securitate, procentul de nereturnări nu ar trebui să fie mare. În orice caz, profitul va acoperi creditul nerambursabil.

Ai o idee de afaceri? Pe site-ul nostru îi puteți calcula Rentabilitatea Online!