월부담금을 줄이기 위한 대출입니다. 월 대출금을 줄일 수 있나요? Sberbank에서 대출 지불 연기

대출을 신청할 때 사람은 자신의 지급 능력과 대출의 적시 상환에 대해 확신합니다. 그러나 시간이 지남에 따라 현재 금액의 지불이 가족 예산에 과부하가 걸리는 것으로 나타났습니다. 시간이 지남에 따라 지연이 발생하고 은행에서 벌금과 벌금을 부과하여 더 큰 문제가 발생합니다. 이러한 상황을 피하려면 즉시 은행에 연락하여 탈출구를 찾아야 합니다. 이것이 완료되지 않으면 해당 문제는 법원으로 넘어가거나 채권을 추심자에게 양도하게 됩니다. 아래에서는 대출금 지불액을 줄이고 적시에 의무를 이행하는 방법을 살펴보겠습니다.

부채의 구성

대출을 발행함으로써 금융 기관은 돈을 벌고 유동성과 지불 능력을 높입니다. 채무자의 출현은 기존 제도의 붕괴로 이어지며 채권자에게 손해를 끼치게 됩니다. 이익을 보호하기 위해 은행은 고객에게 재정적 처벌을 도입합니다. 이는 벌금 및 발생 이자와 같은 요소로 구성됩니다.

• 벌금은 부채 금액에 따라 부과되는 벌금이며 규모에는 제한이 없습니다.
• 이자는 3가지 유형으로 발생하는 발생액입니다. 대출 사용, 부채 금액 및 연체금에 대한 비용이 청구됩니다.

대출 부채의 주요 부분은 차용인이 먼저 법원에 가서 줄이려고 시도하는 벌금입니다. 이자는 법원을 통해 줄이는 것이 더 어렵습니다.

대출 상환액을 줄이는 방법은 다음과 같습니다.

1. 구조조정.차용인이 자신의 채무를 감당할 수 없고 월별 지불액이 너무 높다고 판단하는 경우 은행에 와서 현재 상황을 알릴 권리가 있습니다. 그 결과 월별 지불액이 감소하거나 대출 기관이 거부하여 대출 기간이 연장될 수 있습니다. 첫 번째 경우에는 변경 사항을 고려하여 새로운 일정이 작성된 후 고객이 계속해서 대출금을 상환합니다. 두 번째에서는 지불액을 줄이는 다른 방법을 찾아야 합니다(아래에서 설명합니다). 실제로는 본인이 직접 계약 수정을 요청하면 은행이 이를 수용한다. 그렇지 않으면 그는 새로운 채무자를 받게 될 것이며 부채를 징수하는 데 추가적인 문제를 겪게 될 것입니다.
2. 재융자.지불액을 줄이기 위한 구조 조정 옵션이 작동하지 않으면 다른 은행의 대출 조건을 연구하는 것이 좋습니다. (기존 대출에 비해) 이자율이 2~3% 이상 낮은 프로그램이 있는 경우 현재 신용 기관에 방문하여 대출 재융자 의사를 알리는 것이 좋습니다. 다음으로, 서류 묶음을 모아서 새 은행에 대출을 신청하고 오래된 부채가 상환될 때까지 기다려야 합니다. 이 방법을 사용하면 대출 지불을 줄이고 대출 기간과 초과 지불을 줄일 수 있습니다.
3. 연기(신용 공휴일).조직이 구조 조정을 진행하지 않고 수익성 있는 재융자 프로그램을 찾을 수 없는 경우 대출 기관에 연기를 요청하는 것이 좋습니다. 긍정적인 결과를 얻으려면 발생한 문제에 대한 증거(업무 기록 사본, 병원 증명서 등)를 은행에 제출하는 것이 좋습니다.
   금융 기관이 협력하는 경우 대출 연기(이자는 계속 지불해야 함), 특정 지불 비율 결정(표준 월 금액에서 가져옴)과 같은 해결책이 가능합니다.
4. 통화 대체. 3~4년 전 외화(달러, ​​유로)로 대출을 받았다면 이전에 수익성이 좋았던 대출이 감당하기 힘든 부담이 된다. 그 이유는 국가 통화의 환율이 급격히 떨어지기 때문에 루블 지불이 크게 증가하는 것입니다. 통화를 교체하는 것은 차용인에게 유익하지만 은행은 이익을 감소시키기 때문에 그러한 조치를 서두르지 않습니다. 그럼에도 불구하고 시도해 볼 필요가 있습니다. 은행을 설득하려면 신청서를 작성하고 외화 대출금을 지불할 수 없음을 확인하는 서류를 제출해야 합니다. 향후 이러한 사고를 방지하려면 급여가 계산되는 통화와 동일한 통화로 대출을 받는 것이 좋습니다.
5. 법정에 간다.고려된 지불 삭감 옵션이 작동하지 않는 경우 남은 옵션은 법적 절차뿐입니다. 문제에 대한 올바른 접근 방식을 사용하면 벌금을 면제하고 대출 상환에 유리한 조건을 얻을 수 있습니다(자세한 내용은 아래 참조).

신용 기관은 누구에게 월별 지불액을 줄입니까?

가장 먼저 할 일은 대출 계약 조건 검토를 요청하여 은행에 연락하는 것입니다. 금융 기관은 원칙적으로 신용 기록이 양호하고 대출 불이행이 없는 경우 차용인을 중간에 수용합니다. 대출금 전액을 납부할 수 없는 경우에는 다음 납부일 이전에 은행을 방문하시기 바랍니다. 그러나 긍정적인 CI만으로는 충분하지 않습니다. 차용인은 재정적 어려움을 문서화해야 합니다.

• 해고 사실은 통합 문서의 정보로 확인됩니다.
• 급여 감소는 2-NDFL 인증서에서 확인할 수 있습니다.
• 근로능력 상실은 의사 증명서 등에 반영됩니다.

은행이 협조하지 않는 이유는 부정적인 CI와 자금난을 확인할 수 있는 서류 부족 때문이다.

일반적으로 지불 금액을 줄이려면 다음 서류가 필요합니다.

• 여권.
• 부채 구조 조정 신청.
• 연체료가 없음을 확인하는 대출 계약에 따른 서류.
• 재정적 문제를 확인하는 서류(위에서 논의됨)
• 기타 금융기관이 요구하는 서류.

대출기관이 구조조정을 거부하면 다른 은행에 연락하여 대출금을 재융자해야 합니다. 더 낮은 금리의 프로그램을 찾아 대출을 신청하면 대출 조건이 개선될 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 재융자를 통해 대출 지불 규모를 줄이고 기간 및 초과 지불 총액을 줄이는 것이 가능한 경우가 많습니다.

재계산의 미묘함

차용인이 더 적은 금액을 예치하면 신용 기관은 원칙적으로 벌금 (과태료)을 지불 한 다음이자와 대출 원금을 상환하도록 자금을 지시합니다. 이러한 접근 방식은 현행법에 위배됩니다. 러시아 연방 민법(319조)에 따르면 차용인이 이체한 금액은 먼저 대출 기관의 서비스를 갚은 다음 대출 이자, 마지막으로 부채를 갚는 데 사용해야 합니다. 소송이 제기되면 법원은 채권자의 편을 들게 됩니다. 상환 방식이 차등화되어 있는지, 연금지급형인지는 중요하지 않습니다.

은행이 월별 지불액을 줄이기로 결정하면 변경 사항을 고려하여 새로운 대출 지불 일정이 작성됩니다. 그러한 서류를 얻으려면 가까운 지점에 문의해야 합니다.

은행 부채가 있는 경우 다음 사항을 고려해야 합니다.

• 신용 기관은 은행에 예금을 갖고 있는 급여 고객이나 대출자를 기꺼이 수용합니다. 또한, 긍정적인 신용 기록을 가진 사람은 더 신뢰할 수 있습니다.
• "귀하의" 은행에서 더 수익성 있는 대출을 받을 수 없는 경우 다른 기관에 문의해야 합니다. 이 경우 안정적인 이익이 있음을 확인하는 2-NDFL 인증서가 있어야 합니다. 이 경우 추가로 1.5~2%를 "회수"하는 것이 가능합니다.
• 소비자 대출보다 타겟 대출을 받는 것이 더 수익성이 높습니다.
• 대출을 신청할 때 시간을 투자하십시오. 대출 기관이 고객을 조사하는 데 시간이 오래 걸릴수록 이자율은 더 유리해집니다.
• 때때로 가장 좋은 해결책은 신용카드로 제품이나 서비스 비용을 지불한 다음 유예 기간 동안 부채를 갚는 것입니다. 하지만 현금을 인출할 때 수수료를 지불해야 한다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.
• 월별 대출 상환액을 줄이려면 (가능한 경우) 더 많은 금액을 지불해야 합니다. 이 경우 은행은 이자를 다시 계산합니다.

법원에서 부채 줄이기

지급액 삭감 문제가 원만하게 해결되지 않으면 사법부로 넘어간다. 문제는 주택담보대출이나 자동차 대출에 대한 빚이 있는 경우 성공 가능성이 있는지, 법원에서 대출 금액을 줄이는 방법입니다. 계획을 실행하는 것은 어렵지 않습니다. 가장 중요한 것은 부채 상환 단계에서 실수를 피하는 것입니다. 일부 차용인은 대출금 상환을 중단하거나, 이자만 지불하거나, "공짜 돈"이 나타날 때만 채무를 갚습니다. 각 상황은 은행에 대한 의무 이행의 직접적인 실패로 인해 벌금이 부과되고 부채가 증가합니다.

사건이 채권추심자에게 회부되는 것을 방지하려면 채권자보다 먼저 법원에 가는 것이 좋습니다. 금융 기관도 차용인과 마찬가지로 계약을 위반하고 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 청구서 제출의 장점:

• 이자 및 벌금 발생이 일시적으로 중단됩니다.
• 유리한 조건으로 계약을 갱신합니다(지원 문서 가용성에 따라 다름).
• 벌금 및 발생한 이자의 상각(경우에 따라).

가장 중요한 것은 자신이 책임감 있는 차용자임을 보여주는 것입니다. 결과를 기억할 가치가 있습니다. 법원은 항상 차용인을 중간에 수용하고 지불액을 줄이는 것은 아닙니다. 회의 후에 개인이 은행에 비용을 지불해야 하는 상황이 있을 수 있습니다. 이 경우 집행관이 사건에 개입합니다.

결과

위에서 우리는 Sberbank, VTB24 및 기타 금융 기관에서 지불을 줄이는 방법을 살펴보았습니다. 재판 전 및 사법 절차의 원칙은 모든 신용 기관에서 동일합니다. 가장 중요한 것은 빚을 기한 내에 갚는 것이며, 어려움이 생기면 지불액을 줄여 평화적으로 해결하도록 노력하십시오.

위기 이전에도 가족 예산에 따라 대출이 눈에 띄지 않았습니다. 실질임금은 떨어지고 물가는 두 자릿수 상승하는 지금, 대출이 얼마나 부담스러워졌는지는 말할 필요도 없다.

작년부터 대출금을 지불할 수 없는 차용인은 파산이나 부채 구조 조정을 위해 사법 메커니즘을 사용할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다. 아직 대출금을 상환할 수 있는 사람들은 어떻게 해야 합니까? 법적으로 대출 부담을 줄일 수 있나요? AiF.ru가 정리했습니다.

조기상환

조기 상환은 대출 비용을 절약하는 가장 쉬운 방법입니다.

2014년 중반까지 여러 은행의 대출 계약에는 대출 조기 상환에 대한 위약금 조항이 포함되는 경우가 많았습니다. 이런 식으로 금융기관은 차용인이 예정보다 빨리 차입금을 가져오면 손실을 균등화하려고 했다. "소비자 신용에 관한 법률"은 그러한 벌금을 불법으로 규정했습니다. 그러나 2014년 중반 이전에 대출이 발행되었고 문서에 조기 상환에 대한 벌금이 명시되어 있는 경우 은행이 이를 적용할 권리가 있다는 점을 명심해야 합니다.

이 기간 이후에 대출을 받은 경우 벌금을 지불할 필요가 없습니다. 돈을 받은 후 첫 달 동안은 언제든지 부채를 상환할 수 있으며 대출을 사용한 날짜에 대해서만 지불할 수 있습니다.

대출금을 첫 달 이후에 상환하기로 결정한 경우, 조기상환일 30일 전에 은행에 통보해야 합니다. 해당 신청서를 제출한 후 5일 이내에 은행은 조기 상환일에 지불해야 할 금액에 대한 정확한 계산을 제공할 의무가 있습니다.

“동시에 대출로 가입한 보험에 대해 지불한 돈을 반환하지 못할 가능성이 높습니다. 보험 활동에 관한 러시아 법률은 시민이 언제든지 보험 정책을 해지할 수 있도록 허용하지만, 보험 계약이 실제로 유효한 경우에도 보험사는 수령한 보험료 전체를 유지할 수 있도록 허용합니다. 며칠. 하지만 보험사에서는 미사용 기간에 대해 납부한 보험료를 납부해야 하는 자체 의무를 보험 상품에 포함시키는 경우도 있습니다.”라고 강조합니다. 주식시장관리연구소(IFRU)의 빅토르 마이다뉴크(Viktor Maydanyuk) 소장.

다른 은행에 대출

만약 높은 금리로 대출을 받아야 했던 경우(예를 들어 2014년 12월 중앙은행이 기준금리를 대폭 인상해 서민 대출 금리가 상승한 이후), 다른 은행에서 더 저렴한 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 신용 기록이 양호하고 수입이 안정적이라면 금융 기관은 기꺼이 귀하를 경쟁사로부터 유인할 것입니다. 대출금 상환을 줄이려는 은행은 귀하와의 접촉이 재정적 문제와 관련이 없으며 단순히 돈을 절약하려는 욕구로 인해 발생하는지 확인해야 합니다.

재융자를 위해 다른 은행에 신청할 때, 새로운 대출 기관으로 전환하여 얻을 수 있는 이득이 있는지 여부를 궁극적으로 결정하는 몇 가지 사항을 고려해야 합니다.

“첫째, 신규 대출을 신청할 때 '자발적'이지만 불필요한 추가 서비스를 부과하지 않는 것이 중요합니다. 한 가지 부과된 보험 정책으로 인해 가능한 모든 저축액이 소모됩니다.

둘째, 다른 대출 기관으로 전환하는 것이 타당성을 평가할 때 이자율이나 TLC(총 대출 비용)보다는 귀하가 지불해야 할 예상 이자 금액을 비교하십시오. 이 금액은 지불 일정에 표시되어야 합니다. 연금 상환 시스템을 사용하면 겉보기에 매우 매력적인 PSC와 월별 기여금 규모에도 불구하고 결국 이전 은행보다 새 은행에 더 많은 이자를 지불하게 될 것입니다. 특히 기존 대출에 대한 대부분의 부채를 갚았으며 새 은행에서 더 오랜 기간 동안 대출을 제공하는 경우 이러한 효과가 발생할 가능성이 높습니다.”라고 Victor Maydanyuk은 설명합니다.

구조조정

다른 금융기관에 연락하지 않고도 대출 금리를 낮추실 수 있습니다. 가장 유리한 조건이 아닌 대출을 받았는데 은행에서 대출 금리를 크게 낮추었다면 신용 기관에 연락하여 새로운 조건으로 부채를 재융자하거나 구조 조정하도록 요청할 수 있습니다. 법에 따라 은행은 중간에 귀하를 만나고 귀하에게 유리하게 조건을 변경할 의무는 없지만 경쟁사로부터 대출을 받으면 한 달 이내에 신용 의무를 종료할 수 있다는 것을 이해합니다. 따라서 이론적으로 그들은 계약 조건을 변경하거나 은행 자체에서 부채 재융자를 제안하는 데 동의할 수 있습니다. 이 경우 첫 번째 대출(더 높은 이율)은 두 번째 대출을 희생하여 상환됩니다.

계약 조건을 변경하는 것은 차용인이 선호하는 옵션이라고 Maydanyuk은 말합니다. 사실은 재융자를 할 때 이전 조건에 따라 이전 대출을 종료해야 한다는 것입니다. 대출이 발행된 지 2년이 넘었고 조기 상환에 대한 벌금이 부과된 경우에는 벌금을 납부해야 합니다. 대출에 다른 필수 지불이 필요한 경우 새 대출을 신청할 때 지불해야 합니다. 다시 말하지만, 은행 직원이 귀하에게 추가 서비스를 강요하려고 할 때 귀하는 끈질기게 대처해야 합니다.

은행과 신용 기관이 고객에게 대출금 지불을 줄일 가능성이 있다고 말하는 것은 수익성이 없습니다. 아무도 해를 끼치 지 않을 것이기 때문에 이는 정상적인 현상입니다. 은행의 주요 임무는 정해진 이율로 이자 형태로 적립되는 사람으로부터 최대 이익을 얻는 것입니다.

실제로 월 지불금을 줄이는 데 도움이 되는 완전히 합법적인 방법이 있습니다. 이러한 모든 방법은 은행 또는 법원 절차와의 자발적인 합의라는 두 가지 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다.

재판이 무기한 장기화될 수 있기 때문에 문제의 평화적 해결이 우선이다. 동시에 시간, 신경, 재정적 자원이 필요합니다. 또한, 임상시험에서 원하는 결과가 나오지 않을 위험도 있습니다.

신용 기관이 채무자와의 계약 체결을 거부하면 법원에 가는 유일한 방법이 있습니다. 오늘날의 사법 관행은 법원이 은행의 편을 들거나 고객의 청구를 부분적으로 충족시키는 경우가 가장 많습니다.

부채 구조조정

채무자의 재정상황이 급격하게 악화되는 상황에서는 대출금 자체와 그에 따른 이자를 지급할 수 없게 되므로, 은행에 가서 채무조정 신청서를 작성하는 것이 좋습니다. 신청서에는 전체 상황을 설명하고 중대한 문제의 원인을 명시해야 합니다. 또한 재정 상황이 실제로 악화되었다는 사실도 문서화해야 합니다.

검토를 위해 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.

1. 직장 급여 증명서(채무자가 공식적으로 고용된 경우)
2. 근무 기록 사본(해고된 경우)
3. 자녀의 출생 증명서.
4. 기타 문서. 예를 들어, 재정 상황이 어려운 이유가 질병인 경우 전문의의 증명서, 고가의 의약품 구입 영수증 등이 필요합니다.

때로는 은행이 고객과 우호적인 합의에 도달하기도 하고, 어떤 경우에는 채무자의 신청이 거부되기도 합니다. 일반적으로 은행 조직은 이에 대한 이유를 설명하지 않습니다. 그러나 대부분의 경우 은행은 거부하면 소송, 집행관을 통한 부채 추심으로 이어질 것이기 때문에 협력합니다. 이 모든 것은 채권자 측의 비용이 필요합니다.

신청에 대한 결정이 긍정적인 경우, 은행은 추가 협력을 위해 다음 조건을 제안할 수 있습니다.

• 부채 상환 기간을 늘리고 월별 지불액을 줄입니다.
• 벌금을 부과하지 않고 몇 달 동안 부채 상환을 연기합니다.
• 대출 의무에 대한 전반적인 이자율을 낮추십시오.

중요한 점은 채무조정을 요청하는 사유가 타당하고 공문서로 확인되어야 한다는 점이다. 또한, 채무자는 대출금을 연체해서는 안 되며, 채무 불이행자 블랙리스트에 올라 있어서는 안 됩니다.

오래된 빚을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것

한 순간에 은행에 대한 전체 부채를 갚을 수 있는 완전히 보편적인 옵션입니다. 재정적 어려움이 확인되면 많은 사람들이 재융자 절차를 밟습니다. 즉, 그들은 다른 은행에서 새로운 대출을 받아 오래된 대출 채무를 상환하는 데 사용합니다.

은행이 더 유리한 조건으로 대출을 제안하면 재융자가 유리합니다. 이율은 첫 번째 경우보다 낮습니다. 가장 중요한 것은 부채를 갚는 데 필요한 금액을 두 번째로 정확하게 취하는 것입니다. 유리한 조건 (이자율이 낮음)을 가진 은행 기관의 유혹에 빠진 많은 시민들은 더 많은 대출을 받아 두 번의 대출 비용을 지불해야합니다. 이것은 재정적 허점에서 벗어나는 방법이 아닙니다.

채무자는 정부 보조금을 활용하여 채무를 상환할 수도 있습니다. 예를 들어, 그는 모성 자본으로 인한 빚을 갚고, 6%의 낮은 금리로 아파트 모기지를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

당사자 상호 합의에 의한 계약 변경

차용인은 대출 계약 조건을 변경하기 위해 은행과 협상을 시도할 수 있습니다. 합의는 상호적이어야 한다는 점을 명심해야 합니다. 고객이 더 유리한 조건을 제안받은 다른 은행을 찾았다고 말함으로써 귀하의 요청을 정당화할 수 있습니다.

은행 조직이 고객을 잃고 싶지 않다면 계약 조건을 변경하는 데 동의합니다. 그러나 이런 일은 매우 드물게 발생하며 실제로 그러한 경우는 드뭅니다. 대부분의 경우 클라이언트가 거부됩니다.

법원을 통해 월별 대출 상환액 감소

이전에 나열된 방법이 적합하지 않거나 긍정적인 결과를 얻지 못하는 경우 남은 옵션은 법적 절차뿐입니다. 그러나 많은 고객의 관행은 법정에서 문제를 해결하는 것이 어려운 작업임을 보여줍니다. 부채가 연체된 이후에 벌금이 존재했다면 벌금과 관련하여 어느 정도 구제를 받을 수 있습니다.

러시아 연방 시민은 어려운 재정 상황으로 인해 벌금 금액의 강제 감소를 요구하기 위해 법원에 갈 권리가 있음이 입법 수준에서 확립되었습니다.

채무자가 법원이 이자율을 낮추기를 원한다면 부정적인 판결이 그를 기다리고 있을 가능성이 높습니다. 환율 변동이라는 이유조차 법원의 주장이 아니다. 판사는 이 입장을 고수합니다. 차용인은 자신이 계약에 서명하는 조건을 알고 있었으므로 모든 대출 의무를 엄격히 준수해야 합니다.

예외는 대출 이자율이 매우 높다는 것입니다. 이 경우 법원은 요청을 승인합니다. 그러나 대출이 은행이 아닌 소액 금융 기관에서 이루어진 경우. 연이자율 200% 이상인 대출에도 동일하게 적용됩니다.

우리는 이자율을 크게 절약하는 데 도움이 되는 6가지 간단한 팁을 제공합니다. 대출에 대한 긍정적인 반응에 영감을 받은 많은 차용인은 거의 보지 않고도 모든 조건에 동의하고 계약서에 서명합니다. 그 결과 그들은 몇 년 동안 높은 이자를 과하게 지불해야 한다. 아니면 조금 더 시간을 들여 가장 수익성이 높은 상품을 선택하고 이자를 줄이고 전반적인 초과 지불액을 줄일 수도 있습니다.

1. 급여은행에 문의

급여 고객은 동일한 은행에 대출을 신청할 때 한도는 높이고 금리는 낮추는 우대 조건을 받을 수 있습니다. 이것은 무엇과 관련이 있습니까?

급여 프로젝트 참가자의 위험 수준은 "거리의"고객보다 훨씬 낮습니다. 2-NDFL 인증서와 워크북 사본을 가져올 필요는 없습니다. 은행은 차용인이 어떤 회사에 근무하는지, 수입이 얼마인지 이미 알고 있습니다. 또한 지급 능력을 평가하고 직원의 급여가 어떻게 변경되었는지 추적할 수도 있습니다.

급여 은행이 대출에 대한 특권을 제공하지 않는 경우 다른 신용 기관으로 변경할 수 있습니다. 2014년에는 러시아 시민이 월급을 받을 은행을 독립적으로 선택할 수 있도록 하는 러시아 연방 노동법 개정안이 발효되었습니다.

신용 부하를 줄이는 이 방법은 관련이 있습니다.

2019년 급여 고객을 위한 이자율:

2. 큰 금액을 빌리다

초과지불은 주로 승인된 금액에 따라 달라지며, 클라이언트의 소득 수준에 따라 정도가 덜해집니다. 이러한 제한은 러시아 중앙은행에 의해 부과됩니다. 신용 기관은 자체 재량에 따라 금리를 결정할 수 없습니다. 평균 대출 비용을 기준으로 해야 합니다.

2019년 3분기 러시아 중앙은행 데이터를 분석하면 대출액이 최대 3만 루블이라는 것을 알 수 있습니다. - 300,000 루블에서 가장 비쌉니다. - 가장 저렴합니다.

표의 데이터에 따르면 최대 1년 동안 신청하는 것이 가장 수익성이 높다는 것이 분명합니다. 250,000이 필요하다고 가정하면 해당 금액에 대한 연간 이자는 14.98%보다 높을 것입니다. 300,000 루블에서 빌리십시오. 11.92%로, 첫 번째 결제 시 초과 금액을 조기에 반환합니다. 월별 지불액이 다시 계산되어 더 적어집니다.

3. 보증인 초대

보증인은 고객의 지불 능력을 확인하고 대신 채무를 지불할 준비가 되어 있는 사람입니다(차용인이 이 기회를 놓친 경우). 제3자 보증은 은행의 위험을 줄여주므로 이러한 대출에 대한 이율은 표준 대출(담보 없이)보다 1~2% 낮습니다.

당신을 보증해 줄 사람을 찾는 것은 매우 어렵습니다. 그러한 목적을 위해서는 가까운 친척(부모 또는 배우자)을 참여시키는 것이 좋습니다. 사람들을 실망시키지 않으려면 결제 능력을 객관적으로 평가하고 확실히 반환할 수 있는 금액을 정확하게 요청하세요.

4. 이미 대출이 이루어진 은행을 방문하세요.

대출을 신청하려면 먼저 이전에 대출이나 카드를 신청했던 기관에 가야 합니다. 심각한 위반이나 지연 없이 의무를 이행한 고객은 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는 것으로 간주됩니다. 은행은 그러한 차용자에게 관심이 있으므로 가장 매력적인 상품을 제공합니다. 일반적으로 이러한 고객에게는 특수 조건에 따라 사전 승인된 대출에 대한 SMS 알림이 정기적으로 전송됩니다.

5. 보험에 가입하세요

고객의 생명, 건강 및 장애 보험은 선택적인 서비스입니다. 신용 기관은 신청자가 보험 정책을 거부했다는 이유만으로 신청을 거부할 권리가 없습니다. 그러나 이 서비스에 동의하면 은행 측의 신뢰도가 높아지고 이자율이 1~2% 인하됩니다.

보험은 이자율을 낮추는 한편, 이에 대한 비용도 지불해야 합니다(보험료는 월 평균 0.6~0.7%입니다). 실제로 수수료는 실제로 감소하지만 보험 비용이 모든 절감액을 충당합니다.

6. 차별화된 상환일정

이 방법은 이자율을 낮추지는 않지만 월 지불액을 줄입니다. 빚을 갚을 때 연금 지급고객은 매달 같은 금액을 지불합니다. 그러나 기간 초에는 주로 이자만 상환되며 대출 내용은 변경되지 않습니다. 즉, 원금 부채의 거의 변하지 않은 금액에 대해 수년 동안 이자율이 부과됩니다.

에 의해 차별화된 시스템부채는 여러 차례에 걸쳐 분할되며 차용인은 대출금과 이자의 일부를 매달 상환합니다. 매 상환 후에는 이자가 더 적은 금액으로 부과되므로 초과 지불액은 지속적으로 감소합니다.

오늘날에는 차등 상환 방식으로 대출을 제공하려는 은행이 거의 남아 있지 않습니다. 그러나 계약에 서명하기 전에 이 옵션이 가능한지 직원에게 확인하십시오. 초과 지불의 차이가 가능합니다.

요금을 낮추는 다른 방법

등록 단계뿐만 아니라 기존 대출에 대해서도 이자율을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, . 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

• 거래가 완료된 이후 금리가 크게 하락한 경우 은행에 연락하여 조치를 취하세요. 예를 들어, 2014년에는 12%의 이자율로 돈을 인출했는데, 현재 은행은 9.5%의 담보대출을 제공합니다.
• 귀하의 요청에 대한 타당한 근거를 가지고 은행에 신청서를 작성하십시오.
• 귀하의 신청서에 더 유리한 금리를 제공하는 다른 은행의 상업 제안을 첨부하십시오. 은행은 이자율을 낮추고 수입의 일부를 잃거나 다른 조직에 재융자할 준비가 된 일반 차용인을 잃거나 선택해야 합니다.

수수료를 줄이는 또 다른 방법은 포괄적인 서비스에 동의하는 것입니다. 은행 상품을 적극적으로 활용하는 소중한 고객이 되는 것이 목표입니다.

종합 패키지에는 카드 발급, 프로모션 참여, 계좌 개설 등이 포함됩니다.

금융 기관은 종종 프로모션을 진행하여 좋은 할인과 최소 요구 사항으로 고객을 유치합니다. 좋은 제안을 놓치지 않는 것이 중요합니다. 따라서 채무를 이행하기 전에 현재 대출 프로그램을 주의 깊게 모니터링하고 다른 은행의 조건을 비교하십시오.

설문조사가 작동하려면 브라우저 설정에서 JavaScript를 활성화해야 합니다.

러시아 최대 발행자로부터 대출을 계획할 때 시민들은 빌린 자금을 얻는 옵션을 고려하고 있으며 특정 범주의 시민에게 제공되는 우대 조건을 사용하여 향후 또는 즉시 Sberbank의 대출 지불을 줄이기를 희망합니다.

Sberbank 제안을 연구하는 경우 초기에 설정된 이자율은 여러 요인의 영향을 받는다는 점을 명심하십시오.

대출 지불 규모에 영향을 미치는 것은 무엇입니까?

SB의 특징은 관리가 각 고객에게 개별적인 접근 방식을 적용한다는 것입니다. 모든 사람에게 제공되는 평균 이자율은 더 높거나 낮을 수 있습니다. 어느 것이 다음에 달려 있습니까?

• 제공된 문서의 양. 법 준수 및 지급 능력을 입증하는 서류가 많을수록 가장 유리한 조건을 얻을 가능성이 높아집니다.
• 대출 기간;
• 빌린 금액;
• 보증인의 유무.
• 대출의 목적.
• 신청자의 신용 기록(CI)입니다.

위의 사항 외에도, 대출 조건을 고려할 때 안보리 행정부는 다음 요소에도 의존합니다.

1. 고객이 대출에 따른 의무를 이행하지 않을 위험. 즉, 그는 늦게 지불하거나 전혀 지불하지 않을 것입니다.
2. 마감일 및 위험과의 관계. 고객이 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 지불 능력은 낮아집니다. 또한 장기적으로 차용인의 삶에서 예상치 못한 상황이 발생할 가능성이 높아집니다.
3. 중앙은행 금리 및 재융자 금리.

마지막 요소만이 일반 시민이 영향력을 행사할 수 있는 범위를 벗어납니다.

Sberbank에서 대출 지불을 줄이는 방법

잠재적 차용인이 초기 월별 지불 금액을 줄일 수 있는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 이것:

• 부채 구조 조정;
• 대출;
• 보험 등록;
• 확장된 형식의 문서 패키지 제공.

나열된 각 옵션을 고려해 보겠습니다.

부채 구조조정

구조조정은 대출의 원래 조건을 변경하는 것입니다. 월 납입금액이 적어 납세자의 경제적 부담이 완화되는 것이 장점이다. 기간을 늘리면 지불액이 줄어 듭니다. 이 방법의 단점은 초과 지불이 증가한다는 것입니다.

은행의 위험은 더 높지만 혜택도 더 큽니다. 고객은 더 오랫동안 SB 차용인이 되지만 다른 생활 문제를 해결하기 위해 더 많은 자금을 받게 됩니다.

Sberbank는 구조 조정을 꺼립니다. 그의 행정부가 조건을 바꾸도록 설득하려면 강력한 문서 근거가 제공되어야 합니다. 조건 변경으로 인해 기존 금액으로 월 대출 상환이 불가능해졌음을 입증해야 합니다.

구조조정이 이루어지려면 더 좋지 않은 재정 상황의 변화를 보여주는 신청서와 첨부된 문서를 가지고 안전보장이사회에 연락해야 합니다.

재융자

대출 조건이 부담스러워지면 은행에 재융자에 관해 문의할 수 있습니다. 이는 또한 월 납부금을 낮추는 데 도움이 됩니다. 이러한 유형의 조건 변경을 재융자라고도 합니다. 다음과 같은 경우에는 의미가 있습니다.

• 시민은 다양한 금융 기관으로부터 여러 가지 대출을 받았습니다.
• 이전에 빌린 것을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것은 점차 끝이 없는 전통으로 변해갑니다.

재융자란 대출금을 원래 금융기관보다 유리한 조건으로 한 금융기관에서 다른 금융기관으로 이전하는 것입니다.

SB에서 재융자 기회는 다음과 같습니다.

• 5개 대출을 하나로 통합(신용카드, 소비자, 자동차 대출, 모기지)
• 합산 금액의 최소 금액은 15,000.00 루블입니다.
• 단일 대출로 결합된 최대 금액은 1,000,000.00 루블입니다.
• 대출 이자는 13.25%에서 25.5%까지 다양합니다.

서류 패키지는 처음 대출을 신청할 때 필요한 패키지와 동일합니다.

확장된 문서 패키지

필요한 것보다 더 광범위한 문서 패키지를 제공하여 지불액을 줄일 수도 있습니다. 이 경우 임무는 안보리 행정부에 신뢰성과 지불 능력을 확신시키는 것, 즉 협력의 위험이 최소화된다는 것을 나타내는 것입니다.

고객이 많은 금액을 제때에 지불할 수 있고 평생 연체한 적이 없는지 확인한 후 은행 직원은 유리한 조건으로 대출을 제공하기로 결정할 수 있습니다. 이는 이자율이 일반 Sberbank 고객에게 제공되는 이자율보다 낮다는 것을 의미합니다.

금융 기관의 충성도에 영향을 미칠 수 있는 문서의 수는 다음과 같습니다.

• 추가 소득 증명서;
• 부동산 권리 증명서;
• 고등교육 학위;
• 차량 서류 등

제공된 문서는 차용인이 적시에 대출금을 지불할 수 있는 충분한 자금을 가지고 있음을 보여주어야 합니다.

보험

은행 충성도에 영향을 미칠 수 있는 또 다른 방법은 보험 가입입니다. 건강, 생명, 일할 수 있는 능력을 보장해야 합니다. 보험 정책은 은행 위험을 줄이고 대출 이자를 줄이는 것을 가능하게 합니다.

고객은 대출을 신청할 때 보험에 가입할 필요가 없습니다. 그러나 그러한 조치를 취함으로써 그는 궁극적으로 대출 조건을 보다 유리하게 만들고 보험 상품 구매에 지출된 금액을 충당할 수 있습니다.