¿Existe un plazo de prescripción para las tarjetas de crédito? Tribunal Supremo de la Federación de Rusia sobre el plazo de prescripción Tribunal Supremo sobre préstamos

La prescripción es uno de los aspectos que suele aparecer en los procesos judiciales relacionados con la deuda pendiente del cliente con el banco. Ninguna institución financiera tiene derecho a exigir a su prestatario que pague la deuda una vez transcurrido el plazo especificado por la legislación civil rusa. Sin embargo, este punto tiene muchos matices ocultos que conviene conocer a ambas partes de la operación de préstamo.

¿Cuál es el plazo de prescripción para un préstamo?

En la práctica jurídica, el plazo de prescripción de un préstamo es el plazo dentro del cual el banco puede presentar sus reclamaciones al prestatario o incluso presentar una demanda contra él. Este período no es interminable, pero hay algunos matices ocultos en su establecimiento, en particular:

• En general El LED dura exactamente tres años.;
• Se considera fecha de inicio del plazo el momento de la última interacción entre el prestatario y la institución financiera administradora, por ejemplo, el momento del último pago corriente;
• Si el cliente dejó de realizar pagos regulares del préstamo, pero al mismo tiempo visitó el banco para refinanciar su deuda o reestructurarla, entonces el plazo para presentar reclamaciones por parte del acreedor comienza a contar desde el momento del último contacto con el acreedor.

Por tanto, el plazo de prescripción no tiene relación con la fecha de firma o rescisión del contrato de préstamo. Además, no ocurre automáticamente. El prestatario deberá preparar documentos para el tribunal que demuestren la ausencia de contactos con el banco de servicio durante un período de más de tres años.

¿Qué se debe tener en cuenta al calcular el plazo de prescripción?

Para que el plazo de prescripción expire exactamente 3 años después de realizado el último pago, el cliente deberá interrumpir todo contacto con el banco, ya que cualquiera de ellos restablecerá el SID. Los contactos telefónicos y las respuestas a cartas certificadas empiezan a contar nuevamente el plazo. Es importante considerar lo siguiente:

• Por lo general, si no se reciben pagos actuales del prestatario dentro de los 90 días, el banco emite un aviso de ejecución hipotecaria preliminar. Si este documento fue enviado al cliente, a partir de ese momento comenzará el plazo para presentar reclamaciones legales por su préstamo;
• Si quedan solo unos pocos días antes de la expiración del SID y el prestatario se reunió con representantes del banco, habló con ellos por teléfono o firmó algunos documentos relacionados con el préstamo, entonces el período comenzará nuevamente.

Sin embargo, conviene recordar que, a pesar de todos los contactos con el banco de servicio, La LID renovable no puede exceder los 10 años.. En este sentido, son infundadas todas las garantías de la comisión bancaria o de los cobradores implicados por ella () de que el préstamo pendiente permanecerá en poder del deudor para siempre.

¿Qué sucede después de que haya expirado el plazo de prescripción?

De acuerdo con las normas de la legislación civil de la Federación de Rusia, si el SID aún ha expirado, la obligación del prestatario de pagar la deuda se considera inválida y cualquier reclamo posterior del acreedor se considera ilegal.

Al mismo tiempo, no es raro que pasen 10 o 20 años y el banco acuda a los tribunales para cobrar una deuda a su cliente. Estos últimos no deberían entrar en pánico ante esta situación. Solo necesita presentarse en la audiencia judicial y llevar consigo una declaración notarial sobre el final del período de amortización del préstamo. Si no lo hace, el tribunal puede decidir el caso a favor del banco.

Incluso si sólo han pasado tres años, pero durante este período no ha habido contactos bilaterales entre el prestamista y el prestatario, el tribunal considerará infundadas las reclamaciones del banco.

Una vez que el SID haya expirado, el prestatario puede estar seguro de que:

Cualquier prestatario que no pueda pagar su préstamo debe recordar que el contrato de préstamo especifica no sólo sus obligaciones, sino también sus derechos. Uno de ellos es el derecho a ser liberado de una deuda pendiente una vez que expire el plazo de prescripción del préstamo. En este caso, lo principal es poder calcular correctamente el período durante el cual la entidad financiera y los cobradores que actúan en su nombre tienen derecho a presentar sus reclamaciones.

Estatuto de prescripción de la deuda crediticia ¡Buenas tardes!

La situación en la que se encontró uno de mis buenos amigos no es un caso aislado, por lo que lo llevaré ante el tribunal general.

Tras la muerte de su desafortunada esposa, que logró pedir préstamos pero no tenía intención de pagarlos, los cobradores empezaron a molestarlo. Le exigieron que pagara su deuda, aunque ya habían pasado unos cinco años.

Yo, como persona conocedora, sugerí que esto es, en principio, ilegal, ya que el plazo de prescripción de la deuda ha expirado. Para evitar que usted se encuentre en una situación similar, le recomiendo que lea la siguiente información para su consideración.

Los problemas de deuda crediticia entre el banco y el deudor suelen prolongarse durante años. En ocasiones, el deudor puede aprovechar este plazo para no reembolsar el préstamo por motivos totalmente legales. En el Código Civil de la Federación de Rusia existe un plazo de prescripción.

Plazo de prescripción de un préstamo El plazo de prescripción es el período para proteger el derecho en virtud de una reclamación de una persona cuyo derecho ha sido violado.

Es decir, el prestamista puede exigir el pago de la deuda al prestatario o acudir a los tribunales para cobrar la deuda del préstamo solo durante el período determinado por el plazo de prescripción.

El período de prescripción tiene un límite de tiempo determinado. Pero no olvide que el acreedor puede encontrar muchas oportunidades para extender el plazo de prescripción, por lo que es importante que el deudor tenga un conocimiento legal de cómo esperar hasta que expire el plazo de prescripción para evitar legalmente pagar el préstamo.

El plazo de prescripción suele ser de tres años, pero para que este plazo no se extienda es necesario tener ciertos conocimientos.

¡Advertencia!

Los prestatarios que abusan de sus derechos y utilizan deliberadamente el plazo de prescripción para no pagar un préstamo muy a menudo enfrentan la supresión de sus acciones y son considerados responsables ante la ley.

Sin embargo, hay casos en los que el deudor realmente no tiene la capacidad de pagar el préstamo, aunque estaría feliz de pagar todas las deudas, entonces el plazo de prescripción puede ser la única salvación, pero es necesario saber un poco más sobre este.

Cálculo del plazo de prescripción de un préstamo. Lo que es importante saber.

1. El plazo de prescripción NO comienza desde el momento en que se firma el contrato de préstamo.
2. El plazo de prescripción se renueva si, dentro de un plazo de tres años, se comunicó oficialmente con representantes del banco o agencia de cobranza sobre la deuda de su préstamo.
3. El período de prescripción no comienza ni finaliza al vencimiento del plazo de pago del préstamo según el acuerdo.
4. El plazo de prescripción no puede continuar indefinidamente, por mucho que los cobradores o los empleados del banco intenten convencerle de ello.
5. El plazo de prescripción comienza desde el momento en que se realizó el último pago del préstamo. ¿Qué significa? Si pagó el préstamo por última vez hace 2 o 3 meses y luego no hubo pagos de su parte, entonces comienza la cuenta regresiva.
6. Si el deudor no reembolsa el préstamo en un plazo de 90 días, el banco podrá exigirle el pago anticipado transcurrido este plazo. Entonces el plazo de prescripción comenzará a partir de este momento, y no desde el momento del último pago del préstamo.
7. Si antes del vencimiento previsto del plazo de prescripción se produce la comunicación entre el deudor y el acreedor, o la firma de un documento o aviso en relación con la deuda crediticia, entonces se renueva el plazo de prescripción.

¡Atención!

Conclusión: si el deudor no puede pagar el préstamo y está tratando de evitar pagarlo legalmente, esperando que expire el plazo de prescripción, entonces dicho deudor debe tener mucho cuidado: evite reuniones y conversaciones sobre la deuda del préstamo con cualquier representante de el banco, no conteste llamadas telefónicas, no firme avisos, no reciba cartas certificadas del banco o de cobradores de deudas.

¿Cómo debe comportarse un deudor si el plazo de prescripción ya ha expirado? A menudo sucede que el plazo de prescripción de un préstamo ya ha expirado y los empleados del banco o los cobradores continúan exigiendo que el deudor pague la deuda. Es importante saber que estas acciones son ilegales.

Los empleados del banco hacen esto con la esperanza de que el deudor desconozca sus derechos legales y pague la deuda, bajo la influencia de la intimidación.

Los bancos suelen involucrar en este proceso a las agencias de cobranza, que saben cómo ejercer presión moral para obligar al deudor a devolver el importe total, a pesar de que el plazo de prescripción ha expirado hace mucho tiempo.

La práctica demuestra que la mayoría de los deudores liquidan la deuda después de este período, cuando tienen todo el derecho a no pagarla.

¿Qué debe hacer un deudor si el plazo de prescripción ha prescrito, pero los cobradores o empleados del banco continúan exigiendo el pago de la deuda o no permiten que la persona viva en paz? Basta con escribir una declaración a la fiscalía sobre extorsión. Como regla general, después de tal declaración, todos los derechos contra el deudor terminan.

Ahora ya sabe cuál es el plazo de prescripción de un préstamo, cómo no se puede pagar el préstamo legalmente con este conocimiento y qué hacer si el plazo de prescripción ha expirado, pero siguen exigiendo dinero. Sin embargo, si es posible pagar la deuda, es mejor hacerlo; no abuse de sus derechos y olvide sus responsabilidades.

¡Advertencia!

Utilice el plazo de prescripción a su favor solo en casos extremos, cuando las circunstancias se hayan desarrollado de tal manera que sea simplemente imposible resolver el problema de otra manera.

fuente: spasfinans.ru

Plazo de prescripción de un préstamo.

Cualquier obligación de préstamo con un banco tiene su propio período de validez específico. En el caso de que el prestatario deje de realizar pagos regulares del préstamo, la institución financiera comienza a emitir demandas de pago de la deuda, utilizando varios métodos.

Como regla general, el último recurso son los procedimientos judiciales. Pero aquí es necesario señalar un matiz: solo aquellas deudas para las cuales el plazo de prescripción no ha expirado están sujetas a devolución a través del tribunal.

En otras palabras, hay un cierto período de tiempo durante el cual el acreedor tiene todo el derecho ante los tribunales a exigir el reembolso de la deuda.

Muy a menudo, la mayoría de los prestatarios sin escrúpulos, conociendo esta característica, hacen todo lo posible para "estirar" el tiempo y evitar pagar el préstamo en su totalidad. A veces esto puede suceder durante la reorganización de una institución bancaria, su quiebra o la fusión del banco con otras empresas más grandes.

Cabe señalar de inmediato que el hecho de que un banco esté "cerrado" al mercado financiero no significa que todas las obligaciones derivadas de los contratos de préstamo se cancelarán automáticamente. En tales situaciones, las carteras de préstamos de la institución son compradas por otros bancos y "eliminarán" toda la deuda, por lo que no será posible evitar el pago del préstamo.

Si intenta de alguna manera evitar pagar la deuda, esto puede tener un impacto negativo en el prestatario en el futuro:

1. mal historial crediticio
2. reputación empresarial dañada y nervios
3. diversos procesos judiciales con posibles condenas penales
4. venta de propiedad

¡Pero cualquier cosa puede pasar! Ninguna persona está inmune a encontrarse en una situación en la que la situación financiera de su vida sea muy inestable. Por lo tanto, puede retrasar el pago del préstamo durante años. La deuda va en aumento y la ya difícil situación de vida se ve agravada por las llamadas de los cobradores.

¡Consejo!

Si comenzamos a considerar el concepto de "prescripción de préstamos" desde el punto de vista de la legislación, entonces representa el período durante el cual el prestamista tiene el derecho legal de exigir el reembolso del préstamo al prestatario mediante una demanda.

Por lo tanto, es muy importante conocer el marco legislativo; si el prestatario tiene información completa sobre los procedimientos y las leyes, puede simplemente esperar el momento en que el reclamo no sea válido. A menudo, el plazo de prescripción se considera una de las formas de evitar el reembolso de un préstamo.

Actualmente, el plazo de prescripción es de tres años. Al mismo tiempo, este período se caracteriza por sus propios matices, sin saberlos, puedes terminar fácilmente en los tribunales.

Lo que amenaza la ley La legislación prevé sanciones para los prestatarios que abusen de sus derechos y retrasen deliberadamente el pago de la deuda hasta que expire el plazo de prescripción. Si realmente surge una situación en la que es imposible pagar el préstamo, entonces se debe resolver de otras formas que no contradigan la ley.

La ley prevé tal concepto para que el banco defina plazos específicos dentro de los cuales puede declarar una violación de derechos y exigir que el deudor cumpla con sus obligaciones. Normalmente, el período total se limita a tres años. Y no se aplican condiciones especiales a los contratos de préstamo.

¡Atención!

En teoría, parece que el deudor tiene todo el derecho a no pagar nada durante tres años y luego declarar impunemente que han pasado todos los plazos y, por tanto, no debe nada.

Esto es casi cierto, pero no del todo. Para que tal situación sea verdaderamente legal y legítima, es necesario que estén presentes algunos otros factores.

Cómo calcular el término

En primer lugar, es necesario entender a partir de qué momento se pueden contar estos tres años de ahorro. Un error común es empezar a contar desde el momento en que expira el contrato de préstamo. Esto no es cierto. El banco tiene su propio “colchón de seguridad” en tales situaciones.

Es posible que el contrato de préstamo describa una cláusula correspondiente según la cual el banco tiene todo el derecho a exigir el pago del monto total de la deuda si se determina que el deudor no cumple con sus obligaciones. El momento en que el acreedor tuvo conocimiento de la terminación de los pagos y ejerció su derecho legal es el punto de partida para contar tres años.

En este caso, todo acaba bien para el deudor. Esto es ideal. Pero tal resolución del problema sólo es posible si durante estos tres años el prestatario no ha hecho ningún intento de renovar o ampliar la relación contractual con el acreedor y el propio banco no ha hecho nada para cobrar la deuda al moroso.

¡Advertencia!

De hecho, esta opción está lejos de la realidad y se parece más a un cuento de hadas. Ningún banco perdonará una deuda tan simplemente por la bondad de su corazón. En realidad la situación es mucho más complicada.

En primer lugar, el banco puede recurrir a los servicios de cobradores. En segundo lugar, presente una demanda. Tanto en el primer como en el segundo caso, el plazo de prescripción se pone a cero y la cuenta atrás comienza desde el momento de presentar una denuncia o contactar con una agencia de cobranza.

Y no importa qué acción tomó el banco para obligar al moroso a pagar la deuda. Se tienen en cuenta todas las etapas, incluso el trabajo del alguacil. El banco no recurrió a los alguaciles y no presentó una orden de ejecución durante estos tres años, genial.

No necesita la deuda y después de tres años la vida del deudor se vuelve maravillosa. Pero en realidad, el banco repetirá esta acción hasta el infinito, sin cruzar la marca de los tres años. Y entonces el plazo de prescripción para el reclamo del préstamo nunca terminará.

Lo más importante es recordar que sólo si se cumplen tres condiciones, el deudor, de forma totalmente legal, no podrá realizar los pagos del préstamo, invocando el plazo de prescripción del reclamo.

• En primer lugar, no debería tomar ninguna medida para solucionar los problemas derivados de la deuda con el banco durante tres años.
• En segundo lugar, el propio banco debe ser pasivo y no hacer nada para pagar la deuda.
• En tercer lugar, si el acreedor solicita ayuda al tribunal después de tres años, el prestatario tiene derecho a presentar una petición para que se tengan en cuenta las consecuencias previstas por la expiración del plazo de prescripción para el reclamo del préstamo. Entonces el tribunal no contará los plazos, pero tendrá en cuenta la solicitud de una de las partes.

Las condiciones son casi imposibles, pero siempre hay lugar para un milagro. Siempre existe la posibilidad de que una cuestión tan compleja pueda resolverse a favor del deudor.

Errores típicos que ocurren al calcular el plazo de prescripción.

1. El plazo de prescripción no comienza desde el momento en que se redacta y firma el contrato de préstamo.
2. El reclamo no caducará si el prestatario se ha comunicado formalmente con la institución financiera sobre cuestiones de deuda durante tres años.
3. El plazo de prescripción no puede ser infinito.
4. El período de reclamación no comienza ni finaliza después de la expiración de los plazos asignados para el pago de la deuda del préstamo.

Existe un determinado esquema para calcular el plazo de prescripción:

• El plazo de prescripción entra en vigor desde el momento del último pago realizado del préstamo. En una palabra, si el prestatario pagó el préstamo por última vez hace 2 o 3 meses, después de lo cual no cumplió con sus obligaciones por completo, entonces comienza la cuenta regresiva.
• Si el cliente no ha pagado la deuda durante 90 días, el prestamista comenzará a realizar un control exhaustivo del prestatario, posiblemente sometiéndolo a un cobro anticipado. Y sólo entonces comenzará a aplicarse el plazo de prescripción.
• Cuando, antes del inicio del plazo de reclamación, el prestamista y el prestatario tuviesen un acuerdo con la firma de los documentos o avisos correspondientes.

Por tanto, si un cliente del banco quiere evitar el pago total o parcial del préstamo, lo mejor es intentar no comunicarse en absoluto con el banco donde se redactó el contrato de préstamo, no responder a notificaciones, cartas certificadas y llamadas.

¡Atención!

Muy a menudo puede encontrarse con un problema de este tipo, ya que el plazo de prescripción ya ha prescrito, pero el prestatario continúa exigiendo un reembolso. Cabe señalar de inmediato que tales acciones de las instituciones financieras son completamente ilegales.

A veces, es posible que un prestamista no identifique oportunamente la existencia de una deuda vencida, basándose en el temor del prestatario a pagarla. Si esto sucede, lo primero que debe hacer es contactar a un abogado profesional y obtener asesoramiento de calidad, para luego tomar decisiones.

Por supuesto, el prestatario puede ser citado ante los tribunales. Pero no hay necesidad de desesperarse de inmediato. Una contramedida puede ser la presentación de una petición indicando la fecha de vencimiento del plazo de prescripción.

Será mucho más difícil resolver la situación actual si, además del banco, los coleccionistas comienzan a trabajar. Además, los métodos que utilizan para cobrar las deudas no siempre son legales y correctos. Por lo tanto, si tuvieras que enfrentar amenazas de cobradores de deudas, debes seguir los siguientes consejos:

• Póngase en contacto con un abogado para obtener ayuda
• Escribir una declaración a la policía y a la fiscalía.

Siempre es necesario recordar que cada prestatario, además de las obligaciones con el banco, también tiene sus propios derechos que pueden defenderse legalmente. Uno de los derechos es la posibilidad de utilizar el plazo de prescripción, pero no es necesario abusar de ello.

¡Consejo!

No pagar un préstamo sólo puede ser un último recurso y, si se toma, el prestatario puede enfrentar presiones ilegales por parte de los cobradores de deudas.

Lo mejor es intentar resolver los problemas financieros de forma delicada. A veces hay situaciones en las que el prestatario ha pagado por completo la deuda del préstamo, pero los acreedores aún lo demandan.

Esto suele ocurrir debido a problemas técnicos cuando los pagos no se procesan. Entonces no podrá prescindir de la ayuda de un abogado cualificado.

fuente: finexpert24.com

¿Qué sucede si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado? ¿Cuál es el plazo de prescripción de las obligaciones del préstamo?

¿Cuándo llega exactamente el momento en que una institución bancaria o una agencia de cobros ya no tiene derecho a presentar reclamaciones contra su deudor?

Este artículo intenta responder estas y muchas otras preguntas urgentes relacionadas con el pago de préstamos.

Cabe señalar que a nadie le interesa saber por qué no puede cumplir con sus obligaciones crediticias o pagar su deuda crediticia.

Recuerde que ni a las instituciones bancarias ni a las agencias de cobranza, que existen con el único propósito de recuperar del deudor el monto de la deuda, así como los intereses de la misma, les interesa saber por qué no puede pagar su deuda. Los métodos utilizados por los empleados de la agencia pueden ser legales, pero a veces no tanto.

Por ejemplo, en su opinión, hace mucho que no liquida la deuda de su préstamo y ya lo ha olvidado. Comienzan las llamadas de la agencia de cobranzas exigiendo el pago de la deuda. Comienzan las exigencias, las amenazas, la presión sobre la psique. Desafortunadamente, muchas personas empiezan a entrar en pánico.

En este caso, sería útil recordar un concepto como el plazo de prescripción de los préstamos.

¡Advertencia!

Por ley: según el artículo 196 del Código Civil de la Federación de Rusia, el período después del cual nadie tiene el derecho legal de exigirle que cumpla con sus obligaciones crediticias es de tres años.

Aquí surge la pregunta: ¿cuándo comienzan estos tres años? Según la ley, esta fecha se considera el momento en que el prestatario deja de pagar el préstamo, es decir, una violación del contrato de préstamo, y toma la posición del llamado ignorante.

Por lo tanto, si durante 3 años el banco o la agencia de cobros no ha entrado en contacto con usted, entonces podemos decir con seguridad que el plazo de prescripción del préstamo ha expirado. Cabe señalar aquí que la frase "sin contacto" significa lo siguiente:

1. Una conversación telefónica con representantes de una institución bancaria no puede aceptarse como prueba ante el tribunal: no se puede probar que esta conversación tuvo lugar con usted, es imposible probar que esta conversación realmente existió.
2. Un recibo de recepción de una carta del banco notificando pagos atrasados ​​no es un reconocimiento de deuda.
3. Tampoco su presencia personal en una institución bancaria durante este período sin completar el procedimiento de firma de ningún documento es motivo para invalidar el plazo de prescripción.

Por lo tanto, puede reconocerse como deudor únicamente firmando personalmente cualquier documento bancario que confirme el pago de la deuda dentro de los tres años. Sin embargo, esto no debe tomarse como una guía para la acción. Siempre debe reembolsar un préstamo obtenido de un banco. Por supuesto, hay situaciones completamente diferentes en la vida, pero no se puede dejar que todo siga su curso.

Cómo comportarse en una situación si los cobradores empiezan a molestarle con llamadas exigiendo dinero

Si el asunto llega a juicio, tal vez el plazo de prescripción de sus obligaciones crediticias haya expirado hace mucho tiempo y los cobradores lo estén amenazando de todas las formas posibles: ¿qué hacer en este caso?

• En primer lugar, que no cunda el pánico. Por supuesto, su condición es bastante comprensible, porque está amenazado por extraños, y no solo usted, sino también su familia. Recuerda que este comportamiento está diseñado para intimidarte, tomarte por sorpresa y presionar tus puntos más débiles.
• Es necesario explicar a los cobradores de manera accesible y clara, y lo más importante, cortésmente, que todos los plazos de las obligaciones del préstamo ya han expirado, que no van a pagar, ya que esto no tiene fundamento.

Si las llamadas continúan (cabe señalar que los cobradores son personas muy testarudas), puede amenazarlos con el tribunal o la policía; esto ayuda en la mayoría de los casos registrados. Lo principal es estar seguro de que tiene razón. Dado que los cobradores a menudo actúan en el límite con la ley y, a veces, más allá de la frontera, puede comunicarse con seguridad con una declaración a la policía.

Si el asunto llega a juicio, ¿qué debe hacer en este caso?

Por ejemplo, recibió una declaración de reclamo o una citación. Se le acusa de incumplimiento de obligaciones crediticias.

Si han pasado tres años desde que dejó de pagar la deuda, entonces deberá redactar una declaración judicial de respuesta indicando que el plazo de prescripción ya ha prescrito.

Recuerde que nadie aceptará el hecho de que el plazo de prescripción haya expirado sin una declaración escrita suya personalmente. Es necesario obtener todos los documentos, contrato de préstamo, recibos de pago y contactar a un abogado.

Por supuesto, cuesta dinero, pero ganarás mucho más. Recuerde que sólo un abogado profesional puede presentar una solicitud competente ante el tribunal, con referencias obligatorias a los artículos. Este servicio suele costar 3 mil rublos.

Así que no te vayas a los extremos. Paga tu préstamo a tiempo y evita pagos atrasados.

fuente: www.mosbankirs.ru

¿Se les puede considerar responsables si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado?

Si está interesado en el plazo de prescripción de los préstamos (en adelante, LTD), entonces el 99 por ciento de usted es deudor de uno u otro banco y tiene miedo de ser procesado. ¿Cuándo toma el LED su punto de referencia?

¿Puede un banco o un cobrador exigir el pago de una deuda a un deudor si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado? Intentaremos dar respuestas a estas y un par de otras preguntas urgentes.

• El plazo de prescripción del préstamo es de tres años.
• Comienza a aplicarse desde el momento del último pago de su préstamo y se calcula por separado para cada pago vencido.
• Si el banco ha cobrado la deuda anticipadamente, entonces la cuenta atrás comienza a partir de ese momento.

¿Qué dice la ley?

Artículo 196. Plazo de prescripción general.

Son tres años.

Artículo 199. Aplicación del plazo de prescripción.

El reclamo de protección de un derecho violado se acepta para su consideración por el tribunal independientemente de la expiración del SIA.

Lo que necesitas saber primero. Respuestas a preguntas frecuentes

Si los cobradores lo molestan, ya hemos escrito en detalle qué son las agencias de cobranza, cómo tratar con ellas y si sus acciones tienen base legal.

¡Lo principal es no entrar en pánico! La forma más eficaz es un ataque: registrar las amenazas telefónicas y enviar a los cobradores de deudas a los tribunales.

En caso de amenazas directas contra usted y sus seres queridos, escriba una declaración a la policía.

Comprenda que a estas personas no les interesan las excusas de que el plazo de prescripción ha expirado.

Necesitan sacarte la deuda por cualquier medio, preferiblemente con intereses. ¡Puedes y debes probar cualquier cosa sólo en los tribunales!

Si el caso llega a los tribunales

Escriba inmediatamente una declaración sobre la caducidad del LED. Sin embargo, recuerde que si se incumple el plazo de prescripción por razones válidas, se puede restablecer nuevamente a través del tribunal.

¡Atención!

Artículo 205 del Código Civil de la Federación de Rusia: enfermedad grave, estado de indefensión, etc. Aunque este artículo se aplica más a los acreedores privados que a los bancos.

Estatuto de limitaciones de la orden de ejecución

También tres años.

Es decir, si la decisión judicial se tomó sin su participación, pero los alguaciles de alguna manera no llegaron a usted durante este tiempo, entonces TIENE SUERTE y el procedimiento de ejecución está cerrado.

La moraleja de esta historia es: no la lleves a los extremos. ¡Paga a tiempo! De lo contrario, al final corres el riesgo de descubrir qué es más caro: ¿dinero o tiempo y nervios?... Me temo que la respuesta a esta pregunta será una revelación para muchos.

El plazo de prescripción del préstamo (LST) es el período de tiempo durante el cual el prestamista puede exigir el pago de la deuda y el prestatario estará obligado a pagarla de acuerdo con los términos. El acreedor tiene exactamente 36 meses para hacerlo desde el momento en que se enteró de que sus derechos habían sido vulnerados.

Si el SID ha expirado, la obligación del prestatario de pagar la deuda queda cancelada por ley. Básicamente, las organizaciones bancarias intentan evitar la expiración del plazo de prescripción vendiendo las deudas de los clientes a empresas de cobranza o enviando una declaración de reclamación a los tribunales. A menudo sucede que el prestamista no cumple con el período especificado de 3 años. Esto le da al cliente todo el derecho a no pagar la deuda según la ley.

¿Cuándo comienza el LED?

Arte. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia regula el período en el que comienza el plazo de prescripción de un préstamo. Según el artículo, queda claro que existen varias opciones para contar:

1. Para préstamos con fecha de amortización indefinida, la TIR debe computarse desde el día en que el acreedor tuvo o debió haber tenido conocimiento de la violación de sus derechos. Es decir, el inciso 1 del art. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia establece que la cuenta atrás del LED comienza el primer día de retraso. Después de un pago no recibido, la entidad de crédito tuvo conocimiento de una violación de su derecho al pago oportuno. El prestamista era consciente de que el demandado en una posible demanda sería el prestatario que estaba en mora. Fue a partir de ese día que la entidad de crédito pudo acudir a los tribunales para proteger sus derechos legales, lo que significa que el SID debe computarse a partir de ese momento.
2. Para los préstamos y empréstitos cuyo plazo de amortización está establecido en el contrato, el SIR se calcula a partir del día siguiente al día de amortización prevista de la deuda. Por ejemplo, si estamos hablando de un préstamo a corto plazo que el cliente debía pagar el 25 de diciembre, entonces el SID comienza a fluir a partir del 26 de diciembre, siempre que el cliente no haya pagado la deuda.

De hecho, todo está más o menos claro sólo con los préstamos a corto o largo plazo, para los cuales se realiza un reembolso único del monto total de la deuda.

En el caso de los préstamos bancarios y las tarjetas de crédito con pagos mensuales, los distintos tribunales interpretan la ley de forma diferente. Los tribunales de primera instancia aplican con mayor frecuencia la cláusula 2 del artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia a dichos préstamos y comienzan a contar no desde la fecha del primer retraso, sino desde la fecha prevista de finalización del préstamo.

Por ejemplo, el prestatario obtuvo un préstamo por 2 años, pagó los primeros 3 meses y no pagó más. Según el contenido del art. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia, el SID debe comenzar después de la fecha prevista del cuarto pago, cuando el prestatario no lo realizó y el acreedor se enteró de una violación de sus derechos. Sin embargo, los juzgados de primera instancia empiezan a contar a partir del último pago número 24 del calendario de amortización de la deuda. La mayoría de los prestatarios, por alguna razón, no impugnan dichas decisiones judiciales, pero los clientes que llevan su caso ante la Corte Suprema suelen ganar.

Son los tribunales supremos los que anulan tales decisiones, señalando que la IDA en este caso debe considerarse de conformidad con el párrafo 1 del art. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia, y no del párrafo 2.

Algunos tribunales comienzan a contar la LIT desde el momento en que expira la demanda final del banco para el pago de la deuda. Normalmente, después de 3 a 6 pagos pendientes según el calendario, los bancos envían al deudor una demanda final para que pague la deuda en su totalidad. Adjuntan datos de pago a dicha carta y dan entre 10 y 15 días para cumplir con este requisito. A partir del día siguiente a la finalización de dicho plazo, algunos tribunales comienzan a contar el plazo de prescripción del préstamo.

Ejemplos detallados

Consideremos situaciones que utilizan diferentes cláusulas del artículo sobre LED. Por ejemplo, Vasya Pupkin obtuvo un préstamo el 20 de diciembre por un período de 12 meses. Así, el último pago del préstamo cae el 20 de diciembre del año siguiente.

Digamos que Vasya Pupkin pagó regularmente durante 4 meses, pero después del pago en abril no pagó la contribución de mayo. Así, el 21 de mayo llegó a su fecha de vencimiento. En este caso, los juzgados de primera instancia considerarán el inicio del ITA no a partir del 21 de mayo, cuando el banco tuvo conocimiento de la vulneración de sus derechos, sino a partir del 21 de diciembre del año siguiente. Es el día siguiente al día del pago previsto de la deuda en su totalidad. En este caso, el prestatario debe impugnar dicha decisión judicial hasta el Tribunal Supremo, que puede revisar el plazo de prescripción a partir del 21 de mayo.

El segundo ejemplo se refiere a un préstamo con reembolso a tanto alzado. Por ejemplo, Vasya Pupkin obtuvo un préstamo de la CFI el 20 de diciembre por 10 días. En consecuencia, deberá reembolsar el capital y los intereses devengados el 30 de diciembre. En este caso, el SID comenzará el 31 de diciembre, día siguiente al día de amortización prevista. Esta será la interpretación correcta del artículo.

Tercer ejemplo: Vasya Pupkin emitió un préstamo el 20 de diciembre por 12 meses. El último pago vence el 20 de diciembre del año siguiente. El cliente pagó el préstamo por 4 meses, pero no realizó el quinto pago. Como resultado, el retraso comenzó el 21 de mayo.

El prestamista envió al prestatario una demanda final para el pago del monto total de la deuda actual el 5 de agosto y le dio exactamente 10 días para el pago. En tal situación, el SID comienza el 15 de agosto. Es decir, desde el momento en que expira el plazo de amortización voluntaria de la deuda a petición final del banco.

¿Qué acciones pueden interrumpir los LED?

Ciertas acciones del cliente pueden interrumpir o suspender el plazo de prescripción. Estas acciones están reguladas por la ley. Por ejemplo, el art. 202 y 204 del Código Civil de la Federación de Rusia regulan los eventos en los que el LED se suspende temporalmente.

Tales acciones incluyen presentar una demanda contra un acreedor. El proceso quedará suspendido a partir del día en que el demandante acuda al tribunal. Si el juez decide dejar el caso sin mayor consideración, el AII seguirá vigente a partir de la fecha de dicha decisión. Si el tribunal emitió una orden para cobrar la deuda y el demandado la canceló, entonces el IID continuará desde el día en que se canceló la orden.

Y aquí está el arte. 203 del Código Civil de la Federación de Rusia regula los eventos que interrumpen por completo el flujo de LED. Estos incluyen cualquier acción que indique el reconocimiento de la deuda por parte del prestatario:

• Esto puede ser realizar un pago o parte de la deuda de cualquier forma.
• Reconocimiento de deuda existente mediante conversación telefónica, en documentos (firma de algunas nuevas condiciones de préstamo, refinanciación, etc.)
• La solicitud del prestatario de aplazamiento de deuda, pagos a plazos, etc.

Todas estas acciones niegan el flujo de LED. Desde el momento del reconocimiento consciente o inconsciente de la deuda, el plazo de prescripción se cancela y comienza de nuevo.

Los prestatarios deben recordar que un cambio de acreedores (venta de deuda bajo un acuerdo de cesión) no es motivo para suspender el flujo de la LID. Este factor no afecta el plazo de prescripción de ninguna manera.

¿Qué sucede cuando el LED expira?

Los deudores creen erróneamente que una vez que expire el plazo de prescripción, el banco no podrá acudir a los tribunales y cobrar la deuda vencida. Puede hacerlo, si el prestatario no interfiere con esto.

El hecho es que una identificación vencida no es motivo para que el tribunal se niegue a aceptar un reclamo. Incluso viendo que el préstamo ha vencido, el juez no puede aplicar de forma independiente el plazo de prescripción y negarse a aceptar el reclamo. Sólo el demandado o su representante puede solicitarlo al tribunal.

Buenas tardes Para las tarjetas de crédito, el LID en realidad se cuenta desde el último pago, ya que el límite siempre es renovable, lo que significa que al reembolsar cualquier parte de los fondos utilizados anteriormente, en el caso de reponer la cuenta, el prestatario vuelve a aumentar el libre (no utilizado). ) límite de deuda. El límite de deuda determina el monto máximo permitido de la deuda del prestatario con el banco, tras el pago de la cual el prestatario puede volver a utilizar los fondos del crédito. Así, el propio cliente elige cuándo y qué cantidades tomar y cuándo reembolsar. Por lo tanto, cuando el cliente gasta fondos, el banco establece un período de informe durante el cual se utilizaron los fondos del préstamo, para cuyo uso, de acuerdo con los Términos, el prestatario paga los intereses devengados por ellos. Esto significa que la base del banco para considerar una violación de la obligación es la expiración del período límite, ya que no existen obstáculos para un depósito único de la cantidad de fondos utilizados.

​El titular de la tarjeta está obligado mensualmente, a más tardar en la fecha de pago, a depositar en la tarjeta el importe del pago obligatorio, que se calcula como un % del importe de la deuda principal, pero no menos de... rublos , más el monto total del exceso del límite de crédito, los intereses devengados sobre el monto de la deuda principal a la fecha de generación del informe, penalidades y comisiones del período sobre el que se informa.

​Un informe mensual de la tarjeta que contiene información sobre la fecha y el monto del pago obligatorio, el límite disponible y la deuda total a la fecha del informe, información sobre todas las transacciones con tarjeta realizadas en la cuenta durante el período del informe, se envía al prestatario al dirección elegida por él e indicada en la solicitud de tarjeta de crédito para el método de comunicación con el cliente.

​De acuerdo con la posición jurídica establecida en los párrafos 24, 25 de la Resolución del Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 29 de septiembre de 2015 N 43 “Sobre algunas cuestiones relacionadas con la aplicación de las normas del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el plazo de prescripción”, en el sentido del apartado 1 Artículo 200 del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el plazo de prescripción de una reclamación derivada de la violación por una de las partes del contrato de las condiciones de pago de bienes (obras, servicios) para partes, comienza en relación con cada parte individual. El plazo de prescripción para reclamaciones por pagos atrasados ​​(intereses por el uso de fondos prestados, alquiler, etc.) se calcula por separado para cada pago atrasado.

Así, el plazo de prescripción de reclamaciones relativas a
El cobro de la deuda de la tarjeta de crédito se calcula para cada pago mensual obligatorio vencido para el período correspondiente, ya que el contrato y los términos de servicio de la tarjeta de crédito prevén el pago de la deuda en pagos mensuales obligatorios.

​Insistir en esta postura ante el tribunal.

Tiene algunas peculiaridades, se decidió escribir un artículo aparte para responder aquí brevemente a todas las preguntas, con enlaces a las regulaciones. Todas las preguntas que se harán aquí fueron inventadas directamente por nosotros, así que si tienes alguna otra pregunta, no dudes en escribir en los comentarios. Pregunta 1. ¿Qué normas (leyes) regulan el plazo de prescripción y su plazo? ¿Dónde puedo leer sobre esto? Respuesta: Lo más básico es el Capítulo 12, Parte 1 del Código Civil de la Federación de Rusia. Artículos 195 a 208 inclusive. Los matices restantes se describen con más detalle en la Resolución del Pleno del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia No. 18 del 15 de noviembre de 2001 y la Resolución del Tribunal Supremo de Rusia No. 15 del 12 de noviembre de 2001, titulada “Sobre algunas cuestiones relacionadas con la aplicación de las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el plazo de prescripción " (En adelante referido en el texto del artículo Resolución) Pregunta 2: ¿Cuál es el plazo de prescripción para los casos de crédito? Respuesta: Para todas las relaciones contractuales relacionadas con préstamos, se aplica el plazo de prescripción general, que es de 3 años y está consagrado en la Parte 1 del artículo 196 del Código Civil de la Federación de Rusia. Pregunta 3: Si el plazo de prescripción ha expirado, ¿eso significa que no puedo demandar al banco y el banco no puede demandarme a mí? Respuesta: No, usted y el banco pueden demandar en cualquier momento, incluso si el plazo de prescripción ya ha prescrito. ¡La propia parte DEBE declarar la aplicación del plazo de prescripción ante los tribunales! En caso contrario, el juicio continuará y el caso será considerado en cuanto al fondo. Esto está consagrado en la parte 2 del artículo 199 del Código Civil de la Federación de Rusia. Pregunta 4. ¿Puede el propio tribunal aplicar el plazo de prescripción sin mí o indicarme que el plazo de prescripción ha expirado? No, él no tiene derecho a hacer eso. El tribunal examina el caso en cuanto al fondo, sin proporcionar asesoramiento jurídico ni ayudar a ninguna de las partes, de lo contrario se viola el principio de igualdad ante el tribunal. Si una parte no alega que el plazo de prescripción ha expirado antes de que se tome la decisión, la decisión se tomará en el curso ordinario. Pregunta 5. ¿Puede un banco cambiar el plazo de prescripción en un acuerdo para su propio beneficio, por ejemplo, acortándolo? Respuesta: Puede escribir lo que quiera en el contrato, pero dicha cláusula ante los tribunales se declara inválida fácil y simplemente, ya que el plazo de prescripción y el procedimiento para calcularlo no pueden modificarse por acuerdo de las partes (artículo 198 de la Ley Civil). Código de la Federación de Rusia) Pregunta 6. ¿Puede un tercero o un especialista de Rospotrebnadzor declarar que el plazo de prescripción en un caso ha prescrito? ¿Tiene dicha declaración fuerza legal? Respuesta: Tal declaración no tiene fuerza legal. Como se señaló anteriormente, solo una de las partes debe afirmar que el plazo de prescripción ha prescrito. La misma Resolución añadió lo siguiente en el párrafo 4: “En virtud del párrafo 1 del artículo 9 del Código Civil de la Federación de Rusia, los ciudadanos y las personas jurídicas, a su propia discreción, ejercen sus derechos civiles, incluido el derecho a declarar ante los tribunales sobre la expiración del plazo de prescripción. Los tribunales deben tener en cuenta que una declaración sobre el transcurso del plazo de prescripción hecha por un tercero no es base para que el tribunal aplique un plazo de prescripción, a menos que la declaración correspondiente sea hecha por una de las partes en la controversia. la aplicación de un plazo de prescripción realizada por uno de los coacusados ​​no se aplica a los demás coacusados, incluso en los casos de responsabilidad solidaria (responsabilidad). Pregunta 7. Al preparar un caso para el juicio, ¿el juez tiene derecho a solicitar pruebas o pedir una explicación por no haber prescrito? Respuesta: No, esos momentos contradicen el párrafo 3 de la Resolución, que establece claramente que: "Al preparar un caso para el juicio, el juez no tiene derecho a invitar a ninguna de las partes a presentar pruebas o dar explicaciones (incluso en el fallo del juez sobre la preparación del caso para el juicio) relacionadas con el incumplimiento del plazo de prescripción". Pregunta 8. ¿Qué pasa si, al prepararme para una audiencia judicial, yo, como parte del caso (demandante o demandado), menciono que el plazo de prescripción ha prescrito, qué debe hacer el juez entonces? Respuesta: Si usted, como parte del caso, menciona en preparación para la audiencia judicial que el plazo de prescripción ha prescrito, entonces el juez tiene derecho a solicitarle pruebas que confirmen el hecho de que el plazo de prescripción en este el caso ha pasado. Él tiene derecho a hacer esto sólo después de que usted mismo lo mencione. Se podrán solicitar pruebas para no retrasar o posponer el caso para la próxima reunión (cláusula 3 de la Resolución). Pregunta 9. ¿Puedo declarar verbalmente que el plazo de prescripción ha prescrito en el tribunal o debo escribirlo por escrito y, de ser así, dónde puedo obtener una muestra? Respuesta: La ley no prevé en ninguna parte el momento de la confirmación escrita de una declaración sobre el transcurso del plazo de prescripción. Sería bueno asegurar este punto, como cualquier otro en un caso judicial, por escrito, PERO nadie prohíbe hacerlo oralmente. Según los derechos que tiene de conformidad con el artículo 35 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia, sus peticiones y declaraciones pueden ser escritas u orales. Este punto es muy importante y muy útil para el ciudadano de a pie, ya que no permite que cuestiones burocráticas innecesarias influyan en el fondo del asunto. Si tiene argumentos y pruebas sólidas, no importa si se presentan por escrito o de forma oral. Ambos tienen igual fuerza y ​​ambos son aceptados por el tribunal. Volviendo al momento de la confirmación por escrito del transcurso del plazo de prescripción, normalmente dicho momento se indica en la respuesta al escrito de reclamación. No es necesario complicar nada e intentar encontrar muestras de documentos "correctas". En tales cosas todo es más sencillo, lo principal es enunciar la esencia y hacer referencia a los artículos de las leyes vigentes o cláusulas reglamentarias. Pregunta 10: Si pago mi préstamo todos los meses en pagos fijos e iguales (anualidades), ¿puedo disputar cada pago y cómo se aplica el estatuto de limitaciones a cada pago? Respuesta: Sí, puede impugnar cada pago y el plazo de prescripción en tales casos se considera para cada pago por separado. Si algunos pagos han excedido el plazo de prescripción, nunca debes desesperarte, ya que los restantes pueden ser impugnados. Esto está normativamente consagrado en el párrafo 10 de la Resolución. Pregunta 11. ¿El director de la agencia de cobranza fue nombrado hace apenas un año y ahora citan que el plazo de prescripción comenzó a correr a partir de la fecha de su nombramiento? ¿Es esto cierto? Respuesta: No. El plazo de prescripción comienza desde el momento en que una persona jurídica tuvo conocimiento o debió haber sabido objetivamente que sus derechos fueron vulnerados. No importa quién fue y quién se convirtió en su director. Este argumento ni siquiera es motivo para interrumpir el transcurso del plazo (párrafo 13 de la Resolución). Pregunta 12. El banco transfirió mi deuda bajo un acuerdo de cesión, y ahora los cobradores llaman y dicen que el plazo de prescripción no comienza desde el momento en que se violaron los derechos del banco, sino cuando "compraron la deuda". ¿Es esto cierto? Respuesta. No. Según el artículo 201 del Código Civil de la Federación de Rusia, cita: “El cambio de personas en una obligación no implica un cambio en el plazo de prescripción y en el procedimiento para su cómputo.” Es importante comprender que tan pronto como decida no tratar con el banco fuera de los tribunales y dejar de pagar en su totalidad (esta es una condición importante y necesaria, todos los pagos insuficientes, todos comienzan un poco con SID, le quitan el oportunidad de usted mismo), el plazo de prescripción comenzó su informe para el pago de esta anualidad. No importa a quién, en palabras de cobradores y empleados bancarios, se “vendió” o transfirió su deuda, el plazo de prescripción no se suspende ni se detiene. Éste es el problema de una agencia de cobranza a la hora de “comprar una deuda” para saber cuál es el plazo de impago. Cuanto mayor es, menor es el costo de la deuda para los cobradores, pero aumenta significativamente la posibilidad de que no recuperen nada en los tribunales, ya que ha pasado el plazo de prescripción. Pregunta 13. ¿Una orden judicial interrumpe o no el plazo de prescripción? Respuesta: Sí, interrumpe el plazo de prescripción, esto está claramente escrito en el párrafo 3 del párrafo 15 de la Resolución, a saber: “Dado que la protección judicial del derecho del acreedor a reclamar el cobro de sumas de dinero o la recuperación de bienes muebles del deudor puede llevarse a cabo no sólo en un proceso judicial, sino también mediante la emisión de una orden judicial, que es una forma simplificada procedimiento para considerar casos de esta categoría (Capítulo 11.1 del Código de Procedimiento Civil de la RSFSR), La presentación por parte del acreedor de una solicitud para la emisión de una orden judicial de conformidad con las disposiciones previstas en los artículos 125.2 - 125.5 de la El Código de Procedimiento Civil de la RSFSR interrumpe el correr del plazo de prescripción, así como la presentación de un escrito de demanda de conformidad con el procedimiento establecido para los requisitos anteriores." No se debe prestar atención al Código de Procedimiento Civil de la RSFSR, la esencia no ha cambiado, es solo que la Resolución en sí fue adoptada mucho antes de la adopción del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia, pero la esencia del tribunal. El orden permaneció como un LED de interrupción. Pregunta 14. Sé que hay una serie de puntos que suspenden el plazo de prescripción, y también hay una serie de circunstancias que pueden restablecer el plazo de prescripción. ¿Se aplican a una entidad legal? Respuesta. No se prevé la restauración del plazo de prescripción para una persona jurídica; así se indica en otra Resolución anterior de los Plenos de la Corte Suprema de Arbitraje y del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 28 de febrero de 1995 No. 2/1. El último párrafo dice: "Los tribunales deben tener en cuenta que el plazo de prescripción incumplido por una persona jurídica, así como por un ciudadano empresario en reclamaciones relacionadas con sus actividades comerciales, no puede restablecerse, independientemente de las razones de su omisión". Para un ciudadano común, como bien señaló, existen circunstancias que suspenden el plazo de prescripción (artículo 202 del Código Civil de la Federación de Rusia), y también existe la posibilidad, según el artículo 205 del Código Civil de Federación de Rusia, para restablecer el plazo de prescripción, que se puede aprovechar, porque un intento no es tortura. Si el tribunal considera que las circunstancias fueron irrespetuosas, entonces cuando el banco solicite la aplicación del plazo de prescripción, solo se considerarán aquellos pagos que sean de 3 años o menos. Pregunta 15. ¿Los SID interrumpen las cartas del banco, tanto registradas como ordinarias, sobre deudas? Respuesta. No, no interrumpen. Lo que te envíen es irrelevante en cuanto al plazo de prescripción. Sólo tus acciones importan. Si envía cartas, entonces puede haber problemas en el tribunal, porque si los abogados del banco no son completamente estúpidos y el trabajo está coordinado, al menos intentarán justificar ante el tribunal que usted les envió cartas, lo que significa que interrumpió el IDS. Pregunta 16. Si tengo tres préstamos (consumo, tarjeta, automóvil) en un banco, ¿cómo se calcula el plazo de prescripción, uno para todos o para cada uno por separado? Respuesta. No importa cuántos préstamos tengas. No importa cuáles sean: préstamo de coche, hipoteca, consumo, tarjeta. No importa si están en el mismo banco o en diferentes. Para cada préstamo se calcula su propio ID INDIVIDUAL, ya que la fecha del primer pago, así como la fecha del último pago del préstamo, es individual. Además, es importante comprender que el SID se calcula no sólo para cada préstamo, sino también individualmente para cada pago. Tan pronto como el día en que debía realizar el siguiente pago no lo hizo, el período SID de tres años comienza a partir del día siguiente. Después de tres años, si el banco no lo demandó o no hubo una orden judicial, entonces Este pago ya no puede ser recuperado por el tribunal, pero SÓLO si usted indica al tribunal que el LED correspondiente ha caducado.